La sécurité sociale est un outil important dans la planification de la retraite pour tous les clients, mais peut-être plus encore pour les femmes. Selon un article récent de Fidelity Viewpoints, «les femmes représentent 56% de tous les bénéficiaires de la sécurité sociale âgés de 62 ans et plus, et 66% de tous les bénéficiaires âgés de 85 ans et plus. En 2012, seulement 45% des femmes âgées de 65 ans et plus étaient mariées, contre 75% des hommes, selon le ministère de la Santé et des Services sociaux. "

De plus, les femmes vivent statistiquement plus longtemps, gagnent moins au cours de leur carrière et sont plus susceptibles d'avoir pris du temps sur le marché du travail pour s'occuper de leurs enfants que les hommes. Ils sont plus susceptibles d'avoir moins épargné pour la retraite et il y a de fortes chances que la sécurité sociale joue un rôle clé dans leur revenu de retraite.

Les conseillers financiers peuvent aider à s'assurer que les clientes planifient correctement leur demande de sécurité sociale et qu'elles profitent pleinement des avantages offerts au moment de la retraite. Voici quelques conseils sur les femmes et la sécurité sociale. (Pour en savoir plus, voir:

Statistiques effrayantes sur la retraite pour les femmes. )

En attente de réclamation

Les bénéficiaires de la Sécurité sociale peuvent prétendre à leurs prestations dès l'âge de 62 ans. Réclamer à 62 ans entraîne une prestation inférieure de 25% à l'attente de l'âge de la retraite ( FRA), actuellement âgé de 66 ans pour les personnes nées avant 1960. Retarder vos prestations au-delà de votre FRA jusqu'à l'âge de 70 entraîne des retards de crédits de 8% par an pour chacune d'entre elles jusqu'à 70 ans.

Notez que le fait de réclamer vos prestations plus tôt entraîne une réduction permanente de votre niveau de prestations et entraînera également des ajustements du coût de la vie plus bas, car ils sont basés sur le niveau des prestations.

Application restreinte

Pour les femmes mariées qui peuvent prétendre à une prestation de conjoint en fonction des gains de leur mari, elles devraient savoir que la stratégie populaire consistant à faire épouser un conjoint et suspendre son Les autres demandes de prestations restreintes qui ont été déposées après le 30 avril 2016 sont réputées être versées. Pour les couples qui sont toujours admissibles, ils doivent recevoir tous les documents avant cette date.

Après la date limite, toute personne qui soumettra une demande restreinte en vue de tirer un avantage en fonction de la rémunération de quelqu'un d'autre sera réputée avoir présenté toutes les prestations auxquelles elle a droit. Le but de la demande restreinte dans le cadre de cette stratégie de revendication de couple était de permettre à cette personne de toucher la prestation de conjoint alors que ses propres prestations continuaient de lui rapporter des crédits et de croître. (Pour plus d'informations, voir:

Principaux problèmes de sécurité sociale pour les femmes divorcées.

) Une exception à cette règle s'applique aux personnes nées avant 1954. Elles continueront à pouvoir présenter une demande restreinte et bénéficieront d'une prestation de conjoint comme auparavant, et laisseront leurs propres prestations augmenter jusqu'à ce qu'elles prétendent une date ultérieure. Cependant, pour ce faire hors de la fiche de gains de leur mari, il doit effectivement tirer une prestation et ne pas avoir suspendu ses prestations. Une autre exception aux changements dans les règles de réclamation concerne les divorcés. Si vous étiez marié à votre ex-mari depuis au moins dix ans et que vous n'êtes actuellement pas marié, vous pouvez demander une prestation de conjoint à même son revenu, même s'il a suspendu ses prestations. Vous devez avoir au moins 62 ans pour le faire. Cela peut vous être bénéfique, car cela vous permet de laisser votre propre avantage augmenter jusqu'à une date ultérieure tout en percevant la prestation de conjoint dans l'intervalle.

Prestations de travail et de sécurité sociale

Si vous travaillez à la retraite et demandez votre prestation de sécurité sociale avant votre FRA, vos prestations seront réduites si votre revenu gagné est supérieur à 15 720 USD en 2016. Pour chaque dollar gagné Si votre revenu dépasse ce montant, votre prestation sera réduite d'un dollar pour chaque tranche de deux dollars de revenu gagné. (Pour plus de détails, voir:

Comment faire fonctionner la sécurité sociale.

) L'année où vous atteignez votre FRA, le niveau de revenu passe à 41 880 $ et la réduction est de un dollar pour chaque trois dollars de revenu gagné. Une fois que vous atteignez votre FRA, cette limitation des revenus disparaît. De plus, tous les avantages perdus pour cette réduction vous seront retournés une fois que vous aurez atteint votre FRA. Les prestations de sécurité sociale peuvent également être assujetties à l'impôt fédéral sur le revenu, calculé comme suit:

La moitié de votre prestation de sécurité sociale

plus, votre revenu brut ajusté

• plus, tout revenu exonéré d'impôt, tel que le revenu des obligations municipales
• En aucun cas, plus de 85% des prestations de sécurité sociale d'un particulier ne seront assujetties à l'impôt fédéral sur le revenu. Ces limites sont en place pour tout le monde bénéficiant d'une prestation de sécurité sociale, indépendamment de l'âge. Les niveaux de revenu qui déclenchent les impôts varient pour les contribuables célibataires et conjoints. Treize États ont également des avantages fiscaux. Compte tenu de leurs revenus souvent inférieurs, de leurs niveaux d'épargne-retraite plus faibles, de leurs espérances de vie plus longues et d'autres facteurs susceptibles d'affecter les femmes à la retraite, la sécurité sociale joue souvent un rôle plus important que les hommes. Les conseillers financiers bien au fait des règles peuvent fournir des conseils inestimables en matière de planification de la sécurité sociale à leurs clientes. (Pour une lecture similaire, voir:
• Une femme divorcée peut-elle recouvrer la sécurité sociale de son ex-mari?

)