Est-il possible d'avoir une retraite confortable sur la seule sécurité sociale? C'est une question nécessaire, car même si épargner pour la retraite devrait être au sommet de votre liste de choses à faire, pour de nombreux Américains, cela finit souvent par passer entre les mailles du filet. Selon l'enquête sur le mieux-être financier des employés 2016 de PwC, 33% des Bbby Boomers s'inquiètent de manquer d'argent à la retraite, tandis que 47% des travailleurs ont moins de 50 000 $ cachés pour leurs dernières années.

Avoir une retraite confortable pour la sécurité sociale seule

La sécurité sociale est un moyen de compléter le revenu de retraite lorsque votre épargne est insuffisante, mais cela ne va que très loin. En novembre 2016, la prestation de retraite mensuelle moyenne était de seulement 1 309 $. Si vous vous dirigez vers la retraite avec un pécule plus petit que vous le souhaitez, vous aurez besoin d'un plan de jeu pour faire avec la sécurité sociale seul, donc Voyons ce que nous pouvons trouver.

Qui finance la sécurité sociale?

Près de neuf Américains sur dix âgés de 65 ans ou plus bénéficient actuellement de la sécurité sociale. L'Administration de la sécurité sociale estime que 21% des couples mariés et 43% des personnes âgées célibataires dépendent de la sécurité sociale pour 90% ou plus de leur revenu. Selon un sondage Gallup 2015, 36% des quasi-retraités affirment s'attendre à ce que la sécurité sociale soit une source majeure de revenus une fois qu'ils prendront leur retraite. (Pour en savoir plus, voir Fonctionnement de la sécurité sociale après la retraite .)

Le revenu et le délai d'épargne pour la retraite semblent être des facteurs majeurs pour déterminer qui sera le plus dépendant de la sécurité sociale. Dans le sondage Gallup, par exemple, 48% des non-retraités âgés de 55 ans et plus et 45% de ceux qui gagnent moins de 30 000 $ ont déclaré que la sécurité sociale représenterait une grande partie de leur revenu de retraite. (Pour en savoir plus, voir Top 6 mythes sur les prestations de sécurité sociale. )

Lorsque la sécurité sociale est votre principale ou votre unique source de financement à la retraite, il faut de la créativité pour aller plus loin. Faire certains ajustements peut vous aider à naviguer à la retraite sans quitter, comme si vous vous sentez cassé. Voici quatre étapes concrètes que vous pouvez suivre.

Réduire votre maison

Les frais de logement peuvent facilement vous priver de vos prestations de sécurité sociale. Le Bureau of Labor Statistics estime que les personnes âgées de 65 à 74 ans consacrent environ 32% de leur revenu au logement chaque année. Ce montant grimpe à 36. 5% à l'âge de 75 ans.

Négocier dans votre maison actuelle pour quelque chose de plus petit peut aider à réduire ce que vous dépensez. Une réduction de 100 $ par mois pourrait faire une différence significative dans le type de style de vie que vous êtes en mesure de maintenir. Évitez les inconvénients de la réduction des effectifs à la retraite. peut vous aider à gérer cette décision intelligemment.Si les chiffres ne correspondent pas vraiment à votre situation actuelle, envisagez de déménager dans une région où le coût de la vie est moins élevé (voir États les moins chers à la retraite ) ou même à l'étranger ( Fonds de retraite trop peu? Retire à l'étranger ).

Rationalisez vos autres dépenses

Si vous avez réussi à rendre votre logement plus abordable, l'étape suivante consiste à réduire ou à éliminer les dépenses des autres ménages. Si vous avez une dette de carte de crédit ou un prêt-auto, par exemple, vous voudriez obtenir le remboursement le plus rapidement possible. Ensuite, vous pouvez passer à la réduction des choses telles que vos factures de services publics, les frais de transport et le budget alimentaire. (Pour en savoir plus, voir 5 façons d'étirer votre budget de retraite. )

La question clé à se poser est de savoir de quoi a vraiment besoin une retraite agréable et de quoi pouvez-vous vous passer? Pourriez-vous abandonner la télévision par câble, par exemple, en faveur de regarder la télévision en ligne (voir Les 4 meilleures façons de couper le cordon ) ou de poursuivre un passe-temps à petit budget? Si vous possédez deux voitures mais que vous et votre conjoint êtes tous deux à la retraite, pourriez-vous en vendre un? Prendre ce genre de décisions peut être difficile, mais ils peuvent rendre votre transition à la retraite sur la sécurité sociale beaucoup plus lisse à long terme.

Contrôlez les coûts des soins de santé

Les soins de santé constituent un autre problème potentiel que vous devez planifier, en particulier si vous souffrez d'une maladie existante. Bien que l'assurance-maladie puisse couvrir une partie des coûts à partir de 65 ans, elle ne paie pas tout. Si vous avez pris votre retraite et que votre revenu provient exclusivement de la sécurité sociale, vous devrez regarder au-delà de l'assurance-maladie pour payer vos frais médicaux.

Medicaid, par exemple, est disponible pour les personnes âgées à faible revenu, et vous pouvez avoir cette couverture avec Medicare. Il est conçu pour prendre l'onglet pour les choses que l'assurance-maladie ne couvre pas, y compris les soins de longue durée. Les programmes d'épargne Medicare sponsorisés par l'Etat aident à couvrir le coût des primes Medicare, tandis que le programme Extra Help aide à couvrir les coûts des médicaments délivrés sur ordonnance. N'oubliez pas que votre capacité à vous qualifier pour ces programmes dépend de votre âge, de votre revenu et, dans certains cas, de votre statut d'invalide. (Pour en savoir plus, voir Medicare 101: Avez-vous besoin de toutes les 4 parties? et 10 meilleurs États pour des soins à domicile abordables. )

Retarder la sécurité sociale aussi longtemps que possible L'âge normal de la retraite est de 67 jours pour la plupart des personnes âgées, mais vous pouvez commencer à toucher vos prestations de sécurité sociale dès 62 ans. Le problème est que vos prestations seront réduites chaque année. de l'horaire.

D'un autre côté, si vous pouvez reporter le versement de vos prestations au-delà de l'âge de la retraite, vous verrez votre chèque de prestations mensuelles augmenter. Pour quelqu'un qui est né en 1943 ou plus tard et attend jusqu'à l'âge de 70 ans pour demander la sécurité sociale, l'augmentation devrait atteindre 8%. Ces dollars supplémentaires pourraient être utiles si vous n'avez pas d'autres fonds de retraite sur lesquels vous pouvez compter.

The Bottom Line

La sécurité sociale n'est pas un substitut à la construction d'une solide base de retraite, et si vous avez encore du temps avant votre retraite, pensez à chercher des moyens de consolider votre épargne.Commencez par inscrire autant que vous le pouvez raisonnablement dans le régime de retraite de votre employeur, surtout s'il s'agit d'une contribution équivalente. Si vous n'avez pas un plan 401 (k) ou similaire au travail, un compte de retraite individuel (IRA) est une autre façon de faire croître votre épargne. Plus vous mettez de côté maintenant, moins vous ressentirez de pression pour que vos prestations de sécurité sociale s'étendent.

Néanmoins, si vous devez les étirer, réduire les frais généraux, contrôler les coûts des soins de santé et retarder la prise en charge de la sécurité sociale peuvent faire une grande différence. Pour plus d'idées, voir

Stratégies de retraite pour les aînés à faible revenu . Et si les chiffres ne fonctionnent pas vraiment, considérez