Le coût moyen des bateaux à moteur était légèrement supérieur à 65 000 $ en 2012, passant d'un peu moins de 35 000 $ en 2000. Il s'agit d'une augmentation de 80%, ce qui signifie que % Les prix des plus gros bateaux, et ceux assez considérables pour être appelés yachts (bateaux de plaisance qui sont au moins 30 pieds de long), seulement montent de là.

Dans le passé, trouver un prêt de bateau n'était pas une tâche facile. Une fois que les banques et les autres prêteurs ont compris que les personnes ayant un crédit supérieur à la moyenne et une valeur nette plus élevée étaient des clients potentiels, les prêts sont devenus beaucoup plus faciles à trouver. Aujourd'hui, les banques offrent des prêts sur les bateaux, tout comme les prêteurs spécialisés, les fabricants de bateaux et les concessionnaires.

Si vous êtes un nouveau propriétaire de bateau potentiel, vous devriez savoir beaucoup de choses.

Devriez-vous devenir propriétaire d'un bateau?

Vous avez peut-être déjà réfléchi à ces questions, mais cela vaut la peine de les visiter à nouveau. Vous avez probablement entendu des gens dire des choses comme: «Les deux jours les plus heureux dans la vie d'un propriétaire de bateau sont le jour où il l'achète et le jour où il le vend», ou «BATEAU signifie faire ressortir mille autres dollars». "

La raison de cette mauvaise réputation est le coût élevé de l'entretien. Avec l'achat initial, vous aurez besoin d'accessoires tels que des gilets de sauvetage, une ancre, des cordes et plus encore. Prévoyez de dépenser 1 000 $ de plus à 1 500 $ et de 250 à 300 $ de plus pour la formation sur l'eau.

Les frais courants pourraient inclure 1 500 $ à 2 500 $ annuellement pour la location de feuillets (beaucoup plus pour certaines marinas) , 600 $ pour l'assurance, environ 1 500 $ pour l'entretien et le nettoyage et 50 à 75 $ pour les droits de permis de navigation de plaisance. Tous ces coûts s'ajoutent au paiement du prêt. (Si vous achetez ce bateau de 65 000 $ avec 6 500 $ de moins [10%] à un TAEG de 5% pendant 10 ans, calculez votre paiement à 620 $ par mois, en ajoutant 7 440 $ à votre facture annuelle. à 15 ans et le coût sera de 463 $ par mois.)

Les bateaux nécessitent également un entretien spécial en raison du temps qu'ils restent dans l'eau. Certaines personnes dépensent entre 6 000 $ et 10 000 $ pour acheter un ascenseur à bateaux pour leur bordereau de sorte que le bateau ne reste pas dans l'eau lorsqu'il n'est pas utilisé. Cela prolonge sa vie.

Todd Nelson, responsable du développement des affaires chez LightStream, la division nationale de crédit à la consommation en ligne de SunTrust Bank, déclare: «Souvent, les gens ne prennent en compte que le coût réel du bateau et non les produits et services nécessaires. la propriété, e. g. , l'expédition, l'entretien, le stockage, le carburant, les canots pneumatiques ou même un nouveau quai. Toutes ces dépenses peuvent être enveloppées dans le prêt en fonction de l'institution prêteuse, alors déterminez le montant total que vous souhaitez emprunter à l'avance afin de ne pas arriver plus tard. "

Utilisé ou Nouveau?

Si vous avez le temps et l'argent pour investir dans un bateau, décidez si un bateau neuf ou d'occasion a le plus de sens.Un bateau d'occasion peut avoir des problèmes, mais sera beaucoup moins cher qu'un nouveau. Avant d'acheter un bateau d'occasion, payez pour le faire inspecter et évaluer, comme vous le feriez pour une voiture d'occasion. Vous pouvez également aller à la section bateau du site NADAguides et rechercher la valeur par vous-même. Pour certains bateaux, vous devrez tout régler séparément - le bateau, le moteur et la remorque. C'est pourquoi il est préférable d'obtenir de l'aide.

Une fois que vous avez une évaluation précise, faites une offre à ce prix ou à proximité.

Les bateaux neufs ont une garantie et vous n'avez pas à vous soucier des problèmes mécaniques passés, mais comme les voitures, les nouveaux modèles se déprécient rapidement.

Types de prêts

Où allez-vous pour obtenir un prêt de bateau? Il y a beaucoup d'options:

Les grandes banques comme Bank of America et Chase n'offrent pas de prêts de bateau, mais les petites banques telles que U.S. Bank, KeyBank et SunTrust, ainsi que de nombreuses coopératives de crédit, travailleront avec vous. Attendez-vous à des prêts allant jusqu'à 20 ans et des taux allant de 2,99% à 7,74% (de 4,99% à 6,25% en moyenne), en fonction de vos antécédents de crédit, du montant financé et de la durée du prêt .

Il existe également des sociétés de financement avec des emplacements physiques et des prêteurs qui opèrent strictement en ligne. Comme toujours, faites des recherches approfondies sur tout prêteur que vous ne connaissez pas.

Vous pouvez également obtenir du financement auprès du concessionnaire si vous choisissez d'acheter un nouveau bateau. Le concessionnaire agira probablement en tant que prêteur, mais vendra immédiatement le prêt à une banque, à une coopérative de crédit ou à une société de financement. Vous pouvez probablement obtenir de meilleures conditions en organisant votre financement avant d'acheter le bateau, plutôt que d'utiliser le concessionnaire, mais il ne fait pas de mal à entendre son offre avant de vous décider.

Détails du prêt

Le processus de prêt ressemblera à ceci:

1. Obtenez les détails complets du prêt, y compris tous les documents d'information avant de postuler. Renseignez-vous sur les frais d'application et de préparation de documents et les frais de paiement anticipé. Tous les prêteurs ne les facturent pas et ils peuvent être un élément négociable.

2. Demandez si le prêteur déposera les fonds directement dans votre compte. Certains prêteurs vont le faire, vous permettant de négocier un prix basé sur le paiement en espèces.

2. Appliquer pour le prêt soit en ligne ou à un emplacement physique. Cela comprendra des informations personnelles et financières, y compris les informations actuelles sur le loyer ou l'hypothèque, les détails sur l'emploi et les renseignements personnels.

3. Vous devrez peut-être remplir un état financier qui détaille tous vos actifs, y compris les prêts, les placements, les comptes de retraite, les biens immobiliers, les cartes de crédit, les prêts étudiants et autres véhicules ou bateaux. Le prêteur demandera une preuve de ces actifs et passifs. Soyez prêt à fournir des déclarations de revenus et à payer les talons au minimum.

4. Le prêteur tirera votre rapport de crédit.

5. Les prêts de bateau n'autorisent généralement pas les cosignataires. Vous devez probablement vous qualifier par vous-même.

6. Votre bateau sera garantie pour votre prêt, la façon dont votre voiture est garantie pour votre prêt automobile. Les prêteurs vous permettent généralement de financer jusqu'à 85% à 90% du prix d'achat total d'un nouveau bateau. L'âge et l'état d'un bateau d'occasion détermineront les conditions du prêt.

7. Le prêteur évaluera les détails de la transaction. Il doit approuver le prix d'achat et l'acompte.

Bien sûr, chaque prêteur a des procédures différentes. Certains seront plus ou moins exhaustifs dans la façon dont ils traitent le prêt. Pour en savoir plus, voir Le meilleur moyen d'emprunter.

Combien pouvez-vous vous permettre?

Nelson conseille de ne pas trop dépenser. "Avant de demander un prêt de bateau, établissez un budget. Puisque les bateaux sont utilisés uniquement pour le plaisir, vous ne voulez pas vous sentir obligé d'acheter un article qui coûte plus cher que ce que vous pouvez vous permettre. "

Mais combien pouvez-vous vous permettre?

Avant d'envisager l'achat d'un bateau, enregistrez une quantité suffisante. Vous aurez probablement besoin de 15% à 20% du coût du bateau comme acompte, et les experts conseillent d'avoir 6 à 12 mois de paiements mensuels et de frais de subsistance épargnés dans un fonds d'urgence avant d'acheter. (Le fonds d'urgence ne doit pas être utilisé pour l'acompte.)

N'oubliez pas d'ajouter tous les coûts de propriété mentionnés ci-dessus dans le coût mensuel lorsque vous établissez le budget de votre bateau. Votre revenu mensuel brut devrait couvrir toutes les obligations, y compris le paiement de votre bateau, avec 55% à 60% de votre revenu restant pour d'autres besoins.

The Bottom Line

Pour presque tout le monde, les bateaux sont purement utilisés pour le plaisir. Avant d'en acheter un, assurez-vous de l'utiliser suffisamment pour justifier les frais d'achat et d'entretien.

Si vous ne l'utilisez pas régulièrement, pensez à un club nautique. Beaucoup de grandes villes, en particulier celles qui sont sur l'eau, ont des clubs qui facturent des frais mensuels en échange de l'utilisation d'un bateau un certain nombre de fois par mois. Puisque l'entreprise s'occupe de la maintenance, cela peut être une option plus intelligente pour les personnes ayant peu de temps pour des activités récréatives qui veulent passer du temps sur l'eau.