Cacher 1 million de dollars pour la retraite a longtemps été l'objectif que les épargnants ont été encouragés à tirer, mais beaucoup d'Américains ont caché beaucoup moins. Combien moins est incertain.

Selon un rapport publié en mars 2016 par l'Economic Policy Institute (EPI), l'épargne-retraite moyenne des familles en âge de travailler, définies comme étant celles âgées de 32 à 61 ans (ou 1 an de moins que l'âge de 62 ans). Le nombre médian, ou ceux qui se situent au milieu, est seulement de 5 000 $. Pour ceux qui approchent de l'âge de la retraite, ou entre 55 et 61 ans, la médiane était de 17 000 $. Une analyse effectuée en juin 2015 par le Government Accountability Office a révélé que les Américains âgés de 55 à 64 ans gagnaient en moyenne 104 000 $ en vue de la retraite, mais cela reflète à la fois les épargnants et les épargnants.

Bien que le chiffre le plus élevé ne soit pas vraiment encourageant, il n'inclut pas les revenus de la sécurité sociale et, pour certains chanceux, l'argent provenant d'une pension. Et cela inspire beaucoup de créativité pour trouver des moyens de rendre une retraite confortable à portée de main. Une option que beaucoup d'Américains étudient est de prendre sa retraite à l'étranger (voir Fonds de retraite trop peu? Retire à l'étranger et Stratégies de retraite à l'étranger et 7 pays à considérer).

Ensuite, il y a une autre alternative tentante: opter pour passer vos dernières années en mer. Il vaut la peine d'explorer si vous êtes à la fois aventureux et préoccupé par le manque d'argent (et ne pas avoir le mal de mer, bien sûr). Avec une planification minutieuse, vous pourriez profiter de la retraite à bord d'un navire de croisière à temps plein avec beaucoup moins de 1 million de dollars à la banque. (Pour plus de conseils, consultez Conseils d'initiés pour économiser sur les croisières. )

Prendre sa retraite à bord d'un navire de croisière de moins de 1 million de dollars

Pour les voyageurs occasionnels, la croisière peut être axée sur le luxe. Si vous prévoyez passer tout votre temps en mer une fois que vous prenez votre retraite, cependant, vous devez peser les options avec soin. (Lire 5 meilleures lignes de croisières pour les retraités récents .)

Passer une partie de vos économies dans des quartiers permanents à bord d'un navire de croisière résidentiel peut sembler une bonne option, mais elle ne sera pas bon marché. Le monde, par exemple, est un navire résidentiel privé qui a été lancé en 2002. Le navire offre des studios, des résidences d'une, deux ou trois chambres à partir de 600 000 $. les frais de bateau, qui peuvent atteindre des milliers.

Si vous avez moins de 1 million de dollars mis de côté pour la retraite, réserver des croisières individuelles est, il va sans dire, le moyen le moins cher (et le plus réaliste) d'y aller. Cela pourrait signifier saut de navire une fois par mois ou même plus souvent, si vous ne pouvez pas trouver un moyen de réserver beaucoup de longues croisières.Mais si vous voyagez seulement avec les nécessités, vous pouvez obtenir de bons à ces transferts. Cependant, il prend une planification extraordinairement prudente. Et vous aurez probablement besoin d'une sorte d'adresse permanente terrestre.

En termes de dépenses, tout dépend de la façon dont vous réservez et des lignes avec lesquelles vous naviguez. Princess Cruise Lines, par exemple, offre des offres de dernière minute à partir de 79 $ par jour par personne. Pour une croisière de 15 jours, cela correspond à un tarif de base de 1 185 $. Réservez des croisières dos-à-dos à ce prix et vous paierez 2 370 $ pour le mois. Si vous pouvez maintenir vos tarifs à un niveau constant, vous considérez dépenser moins de 30 000 $ par année - et, bien sûr, cela signifie de la nourriture ainsi que du logement et pas besoin de votre propre mobilier ou voiture. (Voir 3 Conseils pour un bateau de croisière économique .)

La croisière est-elle plus abordable que la vie assistée?

Bien sûr, ce ne sont pas de vraies alternatives: pour vivre sur un bateau de croisière, vous devrez être raisonnablement en bonne santé et ne pas avoir besoin de l'aide que vous obtenez dans la vie assistée. Mais il offre une comparaison financière utile. Lorsque vous avez des ressources financières limitées, la vie assistée pourrait drainer votre épargne beaucoup plus rapidement que vous le souhaitez - et beaucoup plus vite que de vivre sur les navires de croisière. Selon Genworth Financial, le coût médian mensuel de la vie assistée est de 3 628 $ ou 43 536 $ par année. C'est environ 119 $ et change tous les jours.

Vivre à bord d'un navire de croisière pourrait vous permettre de conserver plus d'économies. Pour maintenir le coût de la croisière plus bas que le coût de la vie assistée, vous auriez juste besoin de vos dépenses quotidiennes moyennes pour être au-dessous de ce seuil de 119 $.

De combien d'argent auriez-vous besoin pour faire ce travail? Disons que vous avez atteint l'âge de la retraite et que vous recevez des prestations de sécurité sociale. En août 2017, la prestation mensuelle moyenne était de 1 360 $, selon l'Administration de la sécurité sociale. C'est 16 320 $ pour l'année, alors vous avez encore besoin de 27 216 $ pour compenser la différence.

Cela signifie que vous avez besoin d'un portefeuille assez important pour pouvoir retirer au moins 2 300 $ par mois. Si vous prévoyez passer 20 ans à la retraite et adhérer à une stratégie d'investissement prudente, vous pourriez faire en sorte que votre bateau de croisière fonctionne avec des économies de 600 000 $. Vous seriez en mesure de retirer 2 400 $ par mois la première année de retraite. retraits ultérieurs ajustés pour l'inflation. Ce revenu, avec vos prestations de sécurité sociale, pourrait être suffisant pour vous maintenir à flot. En fait, il est peu probable que vous passiez 20 ans en mer. En âge avancé, vous devrez probablement faire d'autres plans.

The Bottom Line

L'exemple précédent illustre comment il serait possible de faire une croisière à temps plein à la retraite, même si vous avez économisé moins de 1 million de dollars. (Pour en savoir plus, voir À la retraite: 1 million de dollars en moins? ) L'autre comparaison que vous devez faire est, bien sûr, la comparaison avec une retraite à terre dans votre maison actuelle ou ailleurs , y compris à l'étranger. Si vous restez en bonne santé, vous pourriez passer 15 ans à parcourir le monde, si vous êtes capable de planifier les transferts entre navires et peut-être quelques pauses sur les terres.La partie de planification peut être l'aspect le plus épuisant de ce genre d'aventure océanique.

Et il y a d'autres réserves.

D'une part, notre exemple financier suppose que vous voyagez seul. Si vous êtes marié, vous devez tenir compte des prestations de sécurité sociale de votre conjoint et des autres revenus de retraite, ainsi que de ce qu'une autre personne ajoute à vos frais de voyage. Habituellement, voyager en duo est moins cher, mais pas toujours.

En plus de cela, vous devez tenir compte de la façon dont vous allez gérer les coûts de soins de santé pendant votre voyage. L'assurance-maladie ne vous couvre pas à l'étranger et la plupart des polices d'assurance-maladie traditionnelles n'offrent qu'une couverture limitée. Si vous devez souscrire une assurance voyage ou payer pour des soins médicaux lorsque vous arrivez à un port d'escale, cela pourrait augmenter considérablement le coût total. (Voir Mon assurance santé est-elle bonne à l'étranger? )

Et ce n'est que le début d'une longue liste de problèmes concrets, comme l'endroit où vous recevrez votre courrier (et votre chèque de sécurité sociale) , comment vous allez gérer les impôts, quelle est votre résidence et plus encore. Vous aurez besoin des conseils d'un avocat ou d'un comptable et d'un planificateur financier.

La clé à emporter? Avant d'emballer vos sacs - ou de louer la maison - faites attention aux chiffres pour vous assurer que vous avez toutes vos bases couvertes.