Travailler à son propre compte comporte de nombreux avantages qui vont au-delà du fait de pouvoir travailler quand vous le voulez et où vous voulez. Cela signifie également que vous êtes seul quand il s'agit de financer la retraite. Selon une enquête de TD Ameritrade, 28% des travailleurs indépendants n'épargnent pas du tout pour la retraite. Si vous êtes l'un des 28% ou si vous n'épargnez pas autant que vous le souhaitez pour la retraite, voici quelques conseils sur la façon de suralimenter votre épargne afin que vous n'ayez pas à travailler pour le reste de votre vie.

Prenez connaissance de vos connaissances financières

Lorsque vous travaillez pour une entreprise, vous avez probablement un régime de retraite parrainé par l'employeur, comme un 401 (k), que votre employeur finance au moins partiellement sur votre nom. Vous avez aussi probablement accès à un expert en ressources humaines qui peut vous aider à naviguer dans les eaux délicates de la planification de la retraite. Toutefois, lorsque vous êtes travailleur autonome, vous devez financer 100% de votre propre retraite. Vous êtes également chargé d'en apprendre le plus possible sur vos options de retraite et vos plans d'épargne. Prenez en charge vos connaissances financières. Lisez autant de livres de finances personnelles que possible. Cherchez l'avis d'un conseiller financier. Faites tout ce que vous pouvez pour faire de vos années d'or un succès. (Pour en savoir plus, consultez: Planification de la retraite pour les travailleurs indépendants .)

Ouvrir un IRA

Un compte de retraite individuel, ou IRA, est l'un des moyens les plus simples de commencer à épargner pour la retraite si vous êtes indépendant et répondez aux qualifications. Les cotisations versées à un IRA traditionnel lorsque vous êtes travailleur indépendant offrent également un avantage supplémentaire, en réduisant le montant du revenu imposable indiqué sur votre déclaration de revenus. Vous pourriez même être en mesure de réduire la tranche d'imposition à laquelle vous appartenez, réduisant considérablement le montant des taxes que vous devez, si vous êtes près de la ligne entre deux crochets.

L'inconvénient de compter sur un IRA pour financer votre retraite est que vous pouvez seulement mettre jusqu'à 5 500 $ (et 1 000 $ de plus si vous avez plus de 50 ans). Si vous voulez économiser agressivement pour la retraite, vous devrez trouver des moyens supplémentaires d'économiser de l'argent sur votre épargne IRA. (Pour en savoir plus, voir: 10 Avantages fiscaux pour les travailleurs indépendants .)

Ouvrir un SEP IRA

Les IRA simplifiés sont très similaires aux IRA ordinaires, mais avec une contribution plus élevée limite: 53 000 $ ou 25% de votre profit, le moins élevé des deux. Si vous avez des employés, cependant, vous devez vous rappeler que vous devez financer leurs comptes de retraite au même pourcentage que ce que vous contribuez à votre propre IRA SEP.

Ouvrir un SIMPLE IRA

Le plan d'incitation à l'épargne pour les employés (SIMPLE) est facile à mettre en place et à financer. Il a une limite de contribution plus élevée qu'un IRA régulier. Mais vous devez vous rappeler que parce que c'est pour les employés, vous devez contribuer non seulement à votre propre plan, mais aussi aux plans de tous les employés de votre entreprise si vous prenez la route SIMPLE IRA à épargner pour la retraite.(Pour en savoir plus, voir: Avantages d'un IRA SIMPLE .)

Tout comme un IRA régulier, il existe une pénalité pour retirer de l'argent à un IRA SIMPLE avant l'âge de 59 ans 1/2. Cependant, un IRA SIMPLE a également une pénalité de retrait supplémentaire de 25% si vous prenez de l'argent sur le compte dans les deux premières années de sa création.

Ouvrir un solo 401 (k)

Un solo 401 (k), ou un participant 401 (k), vous permet de contribuer davantage à votre compte de retraite, surtout si vos bénéfices sont particulièrement importants contribuer ne dépend pas de ce que vous montrez comme un bénéfice pour l'année. La limite de cotisation pour 2015 est de 18 000 $ et de 6 000 $ si vous avez plus de 50 ans. (Pour en savoir plus, voir: 401 (k) Plans pour le propriétaire de petite entreprise.)

The Bottom Line > Il existe différentes façons pour une personne qui travaille à son compte d'épargner pour la retraite. Qu'ils épargnent en Solo 401 (k) ou en IRA, ils devraient prendre les mesures nécessaires pour planifier leur retraite et parler à un conseiller financier du meilleur plan d'épargne pour eux. Ce qui est le plus important, cependant, c'est qu'ils prennent en charge leur avenir financier en apprenant autant que possible sur les finances personnelles et l'épargne-retraite elles-mêmes. (Pour en savoir plus, consultez:

Stratégies de départ à la retraite pour les pigistes .)