Le maintien d'un plan successoral valide et en cours est d'une nécessité vitale pour assurer la dispersion efficace et ordonnée des biens après le décès d'une personne. Cependant, même une petite erreur peut créer d'énormes problèmes au cours du processus de règlement, et dans de nombreux cas, ces erreurs sont impossibles à corriger pour quiconque. Il y a plusieurs erreurs clés qui peuvent rendre un plan successoral défectueux, dont la plupart peuvent être facilement évités en examinant votre plan ou celui de votre client périodiquement et en le mettant à jour. Une liste de ces snafus communs comprend:

• Ne pas mettre à jour vos bénéficiaires - Le mariage, le divorce, la naissance et le décès peuvent tous affecter qui recevra vos biens. Assurez-vous que ceux à qui vous avez l'intention de laisser vos biens sont clairement énumérés comme tels sur les formulaires appropriés. Chaque fois que l'un de ces changements, n'oubliez pas de faire les mises à jour correctes sur tous les comptes et politiques financières, de retraite et d'assurance ainsi que dans vos testaments, fiducies et autres documents juridiques. (Pour en savoir plus, voir: Un impératif de planification successorale: mise à jour des bénéficiaires .)
• Omettre des documents juridiques - Votre testament peut être en parfait état, mais il n'exonèrera pas vos actifs de l'homologation traiter dans la plupart des cas si la valeur en dollars de votre succession dépasse un certain montant. Certains biens sont par nature exemptés d'homologation par la loi, tels que l'assurance-vie, les régimes de retraite et les rentes et tout compte financier dont un bénéficiaire de transfert au décès (TSD) est inscrit. Mais tous les autres actifs sont généralement soumis à ce processus nommé par l'État de régler votre succession. Les fiducies de vie révocables sont le principal instrument utilisé pour exempter tous les autres actifs de l'homologation, un processus qui peut durer longtemps si le testament est contesté et entraîner des frais judiciaires et juridiques substantiels. Et avoir seulement des fiducies sans testament peut être une erreur aussi grave que la volonté est le document principal utilisé pour nommer la garde des enfants et d'autres personnes à charge si quelque chose devait vous arriver et / ou votre conjoint ou partenaire. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi un testament devrait nommer des bénéficiaires désignés .)
• Mauvaise tenue de dossiers - Il y a peu de choses que ceux qui vont régler votre succession en profiteront moins que d'avoir à dépenser Beaucoup de temps et d'efforts pour trouver, organiser et retracer tous vos biens et vos effets personnels sans que vous soyez là pour les orienter. La clé ultime de tout plan successoral réussi est une lettre d'instruction concise qui indique à votre exécuteur testamentaire ou exécutrice où tout se trouve, les noms et les coordonnées de tous ceux qu'ils auront à traiter, tels que votre banquier, courtier, agent d'assurance, planificateur, avocat, propriétaire ou locataires, etc. Vous devriez également énumérer tous les sites Web financiers que vous utilisez avec leurs informations de connexion afin que vos comptes peuvent être facilement accessibles.(Pour en savoir plus, voir: Conseils de planification successorale pour vos clients âgés et passifs .)
• Mauvaise communication - Dire à vos héritiers que vous ferez une chose avec votre argent ou vos biens et que vous ne ferez plus prendre des dispositions dans votre plan pour que cela se produise est une voie sûre pour blesser les sentiments, les relations fracturées et les querelles juridiques dans certains cas. Si votre situation est quelque peu complexe et peut nécessiter des explications supplémentaires, vous pouvez écrire une simple lettre d'explication décrivant vos intentions ou leur expliquant pourquoi vous avez changé d'avis à propos de quelque chose. Cela pourrait contribuer grandement à la fermeture ou à la tranquillité d'esprit, même si elle n'a aucune autorité légale. (Pour en savoir plus, voir: Modifications de la loi sur la planification successorale .)
• Omettre de créer un plan - Bien que cette erreur soit facilement la plus évidente de la liste, elle est également l'un des plus communs. L'histoire contient beaucoup d'histoires de gens très, très riches qui ont perdu presque tous leurs biens aux frais judiciaires et aux frais juridiques parce qu'ils n'ont pas planifié d'avance dans ce domaine. Avoir un plan est particulièrement important pour ceux qui peuvent avoir à payer des taxes foncières. (Pour en savoir plus, consultez: Conseils en planification successorale pour les conseillers financiers .)

The Bottom Line

Ce ne sont là que quelques-unes des erreurs courantes de planification successorale qui se produisent fréquemment dans l'industrie de règlement de succession. Pour plus d'informations sur ce que vous devez faire pour assurer que vos actifs ou ceux de vos clients sont dispersés selon vos souhaits, contactez un avocat qualifié en planification successorale ou un conseiller financier. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les conseillers devraient se mettre à la place des mandataires immobiliers .)