Pour la plupart d'entre nous qui doivent aller travailler tous les jours, la retraite semble merveilleuse. Sortir de la course de rat semble une idée encore meilleure. Au lieu de travailler jusqu'à la soixantaine, notre départ à la retraite dix ans plus tôt nous donnerait beaucoup plus de temps pour profiter de la belle vie. La question est: Prendre sa retraite à l'âge de 56 - 10 ans avant l'âge de la retraite de la sécurité sociale pour les personnes nées entre 1943 et 1954 - combien d'argent cela prendra-t-il?

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Combien de revenus?

Faisons quelques calculs informels à l'arrière de la serviette pour avoir une idée approximative du revenu nécessaire pour que le rêve devienne réalité. Il y a deux réponses rapides et faciles à cette question - ou plus précisément, deux façons de répondre à cette question.

Vous pouvez obtenir la première réponse en écrivant le montant d'argent que vous avez dépensé l'année dernière. Si vous avez dépensé 35 000 $ pour maintenir votre style de vie, vous avez besoin de 35 000 $ par an à compter de 56 ans. Si vous avez dépensé 100 000 $ ou 200 000 $ ou 250 000 $ ou un autre montant l'an dernier, c'est le chiffre Tu auras besoin de.

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Ces estimations rapides et sales sont simplement basées sur l'idée que le mode de vie que vous voulez l'année prochaine est le même que celui que vous avez connu l'année dernière, et que vous avez suffisamment d'argent pour payer votre factures une fois que vous atteignez l'âge de la retraite à 66 ans. Ils ne tiennent pas compte des choses qui pourraient affecter vos dépenses de manière importante, soit agréable (un voyage autour du monde) ou désagréable (une maladie grave). Ils ignorent également les effets néfastes de l'inflation. Pour en savoir plus, consultez Inflation: Qu'est-ce que l'inflation?

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Combien d'économies?

Si vous prenez votre retraite, le revenu gagné est coupé. Alors, combien d'économies avez-vous besoin pour payer les factures? Toutes choses égales par ailleurs, vous devrez économiser environ 10 fois le montant de vos dépenses pour générer un revenu suffisant, jusqu'à ce que vous puissiez commencer à toucher des prestations de sécurité sociale à l'âge de 66 ans.

Besoin de revenu = Exigence de revenu = 100 000 $	Année 1 350 000 $ d'économies
1 000 000 $ d'économies	Année 2	315 000 $ épargne
900 000 $ d'économies	Année 3	280 000 $ d'économies
800 000 $ d'économies	Année 4	245 000 $ d'économies
700 000 $ d'économies	Année 5	210 000 $ d'économies
600 000 $ d'économies	Année 6	175 000 $ d'économies
500 000 $ d'économies	Année 7	140 000 $ d'économies
400 $ , 000 économies	Année 8	105 000 $ d'économies
300 000 $ d'économies	9 e année	70 000 $ d'économies
200 000 $ d'économies	10 e année	35 $ , 000 économies
100 000 $ d'économies	Le rôle du gouvernement	Et si vous regardez ces chiffres et que vous pensez que vous n'avez pas assez d'argent pour maintenir votre style de vie? ou une décennie et encore payer vos factures - mais vous voulez toujours prendre votre retraite à 56?Cela nous amène à la deuxième réponse.

Encore une fois, nous commencerons par la plus simple des hypothèses: à 66 ans, la sécurité sociale sera votre seule source de revenu à la retraite; que vous avez commencé à travailler à 20 ans; et que vous êtes admissible au maximum de prestations de sécurité sociale. Dans ce scénario, le maximum qu'un retraité en 2017 pourrait percevoir est de 2 687 $ par mois. Cela revient à 32 244 $ par année.

Donc, pour vous faire passer, nous supposerons que c'est votre minimum: un revenu annuel de 32 244 $. Par conséquent, vous auriez besoin de 322 440 $ pour payer vos factures pendant une décennie jusqu'à l'arrivée du premier chèque. .

Bien sûr, vous pouvez choisir de commencer à toucher les prestations de sécurité sociale un peu plus tôt, à l'âge de 62 ans. Cela réduira la taille des paiements, cependant; voir le

Early Bird n'obtient pas le ver de sécurité sociale

. The Bottom Line Naturellement, ces hypothèses ne reflètent pas les réalités d'un monde complexe. Bien que les calculs simples soient faciles à calculer, ils ne prennent pas en compte les variables du rendement des investissements, de la hausse du coût de la vie, des dépenses imprévues, des coûts de santé potentiels et d'une foule d'autres facteurs.

Quelle que soit la méthode que vous choisirez, vous aurez besoin d'une belle somme d'argent pour vous accompagner jusqu'à ce que la sécurité sociale entre en jeu. Demandez-vous: Pouvez-vous réduire vos dépenses actuelles? Avez-vous un chèque de pension qui vous attend dans 10 ans? Êtes-vous prêt à hériter d'une grosse somme d'argent? Votre conjoint a-t-il un revenu qui peut vous aider à financer votre régime? Êtes-vous même admissible au paiement maximal de la sécurité sociale? Pouvez-vous vivre sur le montant de la sécurité sociale pour laquelle vous êtes admissible?

Les réponses à ces questions sont différentes pour tout le monde. La planification de la retraite est un processus très personnel. Vous seul connaissez tous les détails spécifiques de votre situation financière personnelle, et vous seul savez quels sacrifices vous voulez faire pour réaliser ce rêve d'embrasser la vie de travail-raide au revoir.

Voir aussi

Les avantages et (surtout) les inconvénients de la retraite anticipée

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