Les gourous financiers conseillent constamment aux consommateurs de garder leur cote de crédit en très bon état s'ils prévoient acheter une maison dans un proche avenir. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous êtes susceptible d'obtenir les meilleurs taux hypothécaires.

Une fois que vous avez l'hypothèque, cependant, comment cela affectera votre pointage de crédit à l'avenir?

Vous obtiendrez un crédit

Immédiatement après votre nouvelle hypothèque, attendez que votre crédit en souffre. Votre pointage de crédit est une représentation numérique de votre capacité à rembourser une dette. Lorsque vous prenez le plus gros prêt que la plupart des consommateurs auront jamais, votre score diminue jusqu'à ce que vous prouviez que vous avez la capacité de rembourser le prêt - et que vous allez effectivement effectuer les paiements que vous avez promis.

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En raison de cet abaissement temporaire de votre score, il peut vous être difficile d'obtenir d'autres prêts ou d'obtenir un prêt avec les conditions de crédit auxquelles vous vous attendez. Prévoyez d'attendre au moins six mois avant de demander un prêt de taille significative.

Assurez-vous que vos paiements sont à temps

Comment ramenez-vous votre score à son niveau pré-hypothécaire? En effectuant des paiements à temps tous les fois. Ne vous inscrivez pas pour les services qui disent qu'ils peuvent augmenter votre pointage de crédit rapidement. Il suffit de faire vos paiements hypothécaires - et tous les autres paiements, d'ailleurs - à temps. Comme vous prouvez que vous êtes un emprunteur responsable, votre score augmentera naturellement.

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Selon FICO, la société en charge de la compilation de votre pointage de crédit, 35% de votre score est l'historique des paiements.

Payez vos factures à temps et en entier. Si votre mode de vie occupé force parfois votre facture à payer moins cher, configurez un paiement automatique par l'intermédiaire de votre banque pour ne jamais oublier. Voir Meilleures façons de réparer votre pointage de crédit pour plus de conseils.

Vous venez de prendre plus de dettes

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Connaître les fondamentaux. Votre dossier de crédit mesure votre capacité à rembourser vos dettes. Vous ne gagnez que beaucoup d'argent, il est donc essentiel de garder votre dette en proportion de votre revenu. C'est ce que l'on appelle votre ratio dette-revenu.

Le fait de ne pas dépasser 36% est considéré comme optimal, et pas plus de 28% de votre prêt hypothécaire. Si vous savez que vous allez acheter une maison dans un proche avenir, ne prenez pas d'autres obligations de la dette. Gardez votre ratio dette-revenu faible.

Cependant, continuez à construire votre historique de crédit. Un peu de crédit est mieux que pas de crédit en ce qui concerne votre pointage de crédit. Et bien sûr, payer votre hypothèque à temps est bon pour vos antécédents de crédit.

Cela peut améliorer votre combinaison de crédit

Le calcul de votre pointage de crédit est un peu un mystère. FICO publie des lignes directrices générales pour aider les consommateurs à comprendre leur score, mais personne ne connaît les détails du calcul.Cependant, les types de prêts que vous avez joué un rôle dans votre score.

Pensez à une hypothèque comme le summum du crédit à la consommation. Si vous êtes admissible à une hypothèque, vous êtes considéré comme un emprunteur digne de confiance. Si votre rapport de crédit ne contient rien, mais un tas de prêts sur carte de crédit, votre score ne sera pas aussi élevé. Ce mélange de dette renouvelable à la dette à tempérament (votre hypothèque) représente environ 10% de votre score.

Mais, comme l'a dit un jour l'oncle de Spider-Man, "avec une grande puissance vient une grande responsabilité. "Si vous payez une carte de crédit un peu en retard, l'effet sur votre score ne sera pas énorme. Si vous ne payez pas votre prêt hypothécaire à temps, attendez-vous à ce que votre pointage de crédit reflète cela. Si cela arrive, effectuez le paiement le plus rapidement possible. S'il est un peu tard, votre société de prêts hypothécaires peut ne pas le signaler aux bureaux de crédit.

The Bottom Line

Voici les bonnes nouvelles: Tant que vous payez votre hypothèque à temps chaque fois, la dette que vous prenez pour une maison est considérée comme une dette responsable. Et essayez d'éviter de faire d'autres achats importants dans les six mois suivant la prise d'une hypothèque, puisque votre pointage de crédit va probablement tomber du processus d'obtention du prêt. Un historique de paiement responsable de votre prêt hypothécaire et d'autres factures devrait bientôt ramener votre score. Pour plus d'informations, voir Quatre façons de protéger votre pointage de crédit.