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Le nombre de paiements que vous pouvez manquer sur votre hypothèque avant le début du processus de saisie dépend de quelques facteurs différents. Pour cette raison, il n'y a pas de réponse unique à cette question.

Les pratiques et les politiques de votre prêteur sont parmi les principaux facteurs qui influent sur la durée pendant laquelle un emprunteur peut aller sans payer avant d'être contraint à la forclusion. Si le prêteur a un large portefeuille de prêts à faible risque, il peut être plus indulgent en ce qui concerne les paiements manqués. Souvent, il pardonnera un paiement manqué occasionnel et ne peut pas renvoyer votre situation aux autorités de logement jusqu'à ce que vous manquiez quatre paiements ou plus. Toutefois, si le prêteur a un portefeuille de prêts à haut risque, la possibilité de procédures de forclusion commence même après seulement deux paiements manqués est élevé. Même si vous êtes un emprunteur à faible risque, les procédures peuvent être déclenchées par des normes en raison du risque global de défaillance du fonds hypothécaire détenu par le prêteur.

L'état général de votre marché du logement local est un autre facteur qui joue un rôle dans le calendrier des procédures de forclusion. Si le quartier ou la région a de nombreuses saisies en suspens, il est probable que vous serez en mesure de rester chez vous plus longtemps, car les autorités locales en matière de logement peuvent être retardées et manquer de ressources pour traiter autant de cas. Il y a eu des situations où les gens ont manqué 10 paiements mensuels ou plus avant de finalement perdre leur maison.

Si vous êtes en défaut de paiement, votre agent de crédit hypothécaire devrait vous contacter plusieurs fois pour tenter de remédier à la situation. Typiquement, au 36ème jour après votre dernier paiement, le prêteur vous contacte par téléphone. Au plus tard le 45e jour après avoir manqué un paiement, votre agent hypothécaire doit vous contacter par écrit et fournir des informations sur les options qui s'offrent à vous.