Parmi les tâches fastidieuses qui doivent être accomplies lors d'un divorce, le tri de l'assurance vie est souvent négligé et négligé. Au milieu des batailles de la garde, diviser les biens, chercher une nouvelle maison, veiller à ce que les enfants s'adaptent aussi facilement que possible et se réadapter généralement à la vie en tant que célibataire, trouver quoi faire avec l'assurance-vie tombe parfois le bord de la route.

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Cependant, traiter avec l'assurance-vie est une partie importante du processus de divorce. Cela est particulièrement vrai pour les couples divorcés avec enfants. Garder l'assurance-vie dans l'ordre protège les intérêts financiers des deux parties et de leurs enfants à charge. Ce processus consiste à apporter les changements nécessaires aux bénéficiaires, en tenant compte de la valeur monétaire dans les polices d'assurance vie universelle ou universelle, à protéger les pensions alimentaires pour enfants et, surtout, à assurer la protection financière des enfants impliqués, quoi qu'il arrive.

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Changements de bénéficiaires

La plupart des personnes mariées ayant une assurance-vie indiquent que leur conjoint est le principal bénéficiaire. Le but de l'assurance-vie est de protéger les personnes les plus proches de vous de la dévastation financière si vous décédez et que votre revenu est perdu. Pour une personne mariée, personne n'est plus proche qu'un conjoint. Avoir votre conjoint comme bénéficiaire assure qu'il peut continuer à payer l'hypothèque, mettre de la nourriture sur la table et, le cas échéant, élever les enfants s'il ne peut plus compter sur votre revenu. Dans un mariage typique, le revenu de chaque conjoint se combine pour devenir le revenu familial; Si l'un des conjoints décède, l'autre, en tant que bénéficiaire de l'assurance-vie, s'assure que le revenu de la famille ne subisse aucun préjudice.

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En cas de divorce, particulièrement acrimonieux, il y a de fortes chances que vous ne souhaitiez plus que votre ex-conjoint profite de votre mort. Surtout si aucun enfant n'est impliqué, peu de bonnes raisons existent pour continuer à avoir un ex-conjoint comme bénéficiaire d'assurance-vie après le divorce. La plupart des polices d'assurance-vie sont révocables, ce qui signifie que le titulaire du contrat peut changer de bénéficiaire à tout moment. Certains sont irrévocables, auquel cas le bénéficiaire, une fois désigné, ne peut être changé. La meilleure façon de changer votre bénéficiaire après le divorce est de contacter votre agent d'assurance-vie; il peut vérifier si la police est révocable et, le cas échéant, il peut redésigner votre bénéficiaire.

Comptabilisation de la valeur de rachat

Certaines polices d'assurance-vie, en particulier les polices vie entière et vie universelle, accumulent de la valeur au fil du temps. Chaque mois, lorsque vous effectuez le paiement de votre prime, une partie de cet argent entre dans un fonds qui s'accroît avec les intérêts. Le solde de ce fonds correspond à la valeur de rachat de la police. C'est ton argent. À tout moment pendant que la police est active, vous pouvez choisir de renoncer à la prestation de décès et de prendre plutôt la valeur de rachat.Ce processus est connu comme l'encaissement de votre police d'assurance-vie.

La valeur de rachat d'une police d'assurance-vie représente un actif sur votre valeur nette. En cas de divorce, il est important de veiller à ce que la valeur de l'assurance vie, comme tous les actifs, soit divisée équitablement. La chose la plus équitable à faire est d'inscrire la police d'assurance-vie, y compris sa valeur de rachat, parmi les biens matrimoniaux à diviser lors du divorce. Dans une situation de divorce commune où les actifs sont divisés également, cela signifie que vous laissez le mariage avec la moitié de la valeur monétaire de la politique.

Protéger les pensions alimentaires pour enfants et les revenus de pension alimentaire

La protection de la pension alimentaire ou du revenu de pension alimentaire est particulièrement importante pour le conjoint qui a la garde principale des enfants après le divorce. L'argent que ce conjoint reçoit en pension alimentaire du parent non gardien est censé servir à nourrir et habiller les enfants, et à épargner pour l'université. Si le pire se produit et que le parent non gardien n'est plus là, ce revenu disparaît et laisse potentiellement le parent gardien dans une impasse.

Si vous avez la garde des enfants, la façon la plus prudente de vous prémunir contre cette situation est de maintenir une police d'assurance-vie pour votre ex-conjoint avec un montant suffisant pour remplacer votre pension alimentaire ou votre revenu d'au moins le dernier enfant part pour l'université. Idéalement, en tant que parent ayant la garde, vous devriez posséder la police et payer les primes. Une police d'assurance-vie devient nulle et non avenue si les paiements de la prime deviennent caducs. Selon le type de relation que vous entretenez avec votre ex-conjoint, il peut ne pas être sage de lui faire confiance pour l'entretien de la police, y compris les paiements de primes. En possédant vous-même la police et en effectuant les paiements, vous vous assurez qu'elle reste en vigueur.

Protégez vos enfants

L'un des plus grands défis du divorce est qu'il transforme souvent les gens en parents célibataires. Malheureusement, de nombreux parents trouvent qu'ils ne peuvent pas compter sur leurs ex-conjoints après le divorce, financièrement ou autrement. Dans ces situations, les personnes divorcées deviennent les seuls responsables des soins et de l'éducation de leurs enfants. Lorsque cela se produit, il est important d'avoir un plan d'urgence en place pour les enfants au cas où le pire se produirait.

Avec votre ex-conjoint qui n'est plus sur la photo et vos enfants qui comptent uniquement sur vous pour un soutien financier, si vous mourez, ils n'ont rien. Sans votre revenu, vos enfants n'ont aucun moyen de se nourrir et de se vêtir, encore moins d'aller au collège. Un tuteur, soit un parent ou une personne nommée par l'État, prendra soin de vos enfants, mais il y a encore beaucoup de facteurs inconnus dans cette situation.

Si le divorce fait de vous un parent seul, vous avez besoin d'une assurance-vie adéquate pour protéger vos enfants. Pour calculer le montant minimum de la prestation, calculez le nombre d'années avant que votre plus jeune enfant atteigne l'âge de 18 ans (ou, si vous voulez être en sécurité supplémentaire, 21 ans) et multipliez ce nombre par votre revenu annuel.

Par exemple, si vous gagnez 50 000 $ par année et que votre plus jeune enfant a six ans, une prestation de décès de 600 000 $ remplace votre revenu jusqu'à ce que cet enfant ait 18 ans.Une prestation de 750 000 $ permet à l'enfant de poursuivre ses études jusqu'à l'âge de 21 ans. À une époque où les coûts des collèges augmentent rapidement, il est prudent de choisir le montant le plus élevé tant que les primes ne sont pas trop oppressives.