Vendre une assurance-vie est un moyen difficile de gagner sa vie et encore plus difficile de maintenir une carrière lucrative et durable. Les analystes de l'industrie placent le taux d'épuisement professionnel des agents d'assurance-vie de première année à plus de 90%; moins d'une personne sur dix qui entreprend une carrière dans la vente d'assurance-vie demeure dans l'entreprise au-delà d'un an.

Les difficultés rencontrées par les nouveaux agents d'assurance-vie sont nombreuses. Le salaire est habituellement une commission directe. Trouver des clients qualifiés est notoirement difficile; les quelques pistes que votre entreprise vous donne, si elle vous en donne, ont généralement été contactés par des dizaines d'agents. Même lorsque vous trouvez un bon prospect, le produit lui-même est difficile à vendre. Les gens répugnent à discuter ou même à reconnaître leur propre mortalité. De plus, contrairement à une nouvelle voiture ou à un iPhone, l'assurance-vie ne procure aucune gratification instantanée qui pousse les gens à faire des achats impulsifs.

Du côté positif, la vente d'assurance-vie offre quelques avantages difficiles à trouver dans d'autres carrières. Tout d'abord, les emplois de vente d'assurance-vie sont abondants, et ils sont faciles à trouver. Deuxièmement, les pourcentages de commission sont très élevés par rapport à d'autres ventes d'assurance, telles que l'assurance maladie. Mieux encore, les agents d'assurance-vie reçoivent des renouvellements de commissions payés tant qu'une police vendue est en vigueur. Cela crée un flux de revenus passif.

Difficulté n ° 1: Rémunération à la commission

La majorité des compagnies d'assurance-vie classent leurs agents comme des entrepreneurs indépendants. Ils n'offrent ni salaire de base ni avantages. Cela signifie qu'un agent peut travailler une semaine complète, mais s'il ne met aucune vente sur les livres, il va sans salaire. L'avantage de ne pas être classé comme un employé est que l'entreprise ne peut pas vous forcer à travailler des heures fixes. Vous définissez votre propre horaire. Cela dit, les ventes d'assurance-vie, surtout au cours des premières années, exigent de travailler une tonne d'heures si vous voulez avoir une chance de vivre décemment.

Quelques entreprises offrent le statut d'employé, qui vient avec un petit salaire de base et des avantages. Les agents de ces entreprises sont soumis à des quotas de production rigides. Manquez votre cible de ventes mensuelles plus d'une fois ou deux, et vous pourriez être montré la porte.

Difficulté n ° 2: Acquisition de clientèle

Trouver des perspectives d'assurance-vie qualifiées est difficile. Même avec l'exploitation de la puissance de l'Internet, de bonnes pistes sont difficiles à trouver. Les fournisseurs principaux abondent en ligne, mais la plupart de leurs prospects sont non exclusifs, ce qui signifie qu'ils sont vendus à plusieurs agents. Les leads exclusifs, quand vous pouvez les trouver, sont très chers. Votre taux de clôture, c'est-à-dire le pourcentage de prospects que vous vendez réellement, doit être phénoménal juste pour atteindre le seuil de rentabilité avec des leads exclusifs.

Les employeurs qui fournissent des clients potentiels vous font presque toujours payer une commission moins élevée. Sachez que la direction de l'entreprise que vous recevez a probablement déjà été appelée par d'autres agents qui ont cessé depuis.

Pour ces raisons, de nombreux agents d'assurance-vie se lancent dans l'aventure à l'ancienne: escroqueries et coups de porte. Ces méthodes fonctionnent encore, même au 21ème siècle, mais elles exigent beaucoup de persévérance et une peau très épaisse.

Difficulté n ° 3: Le processus de vente

Même si vous présentez le prospect le plus qualifié, ne supposez pas que vous avez une vente facile. L'assurance-vie est un produit très difficile à vendre. Simplement obtenir votre prospect de reconnaître et de discuter du fait qu'il va mourir est un premier pas difficile. Quand et si vous effacez cet obstacle, votre prochaine tâche est de créer l'urgence afin qu'il achète tout de suite. Ceci est également difficile, car le produit n'offre aucune gratification instantanée, et laisser le rendez-vous sans papiers signés signifie presque toujours que vous avez perdu cette perspective pour toujours. Le client peut être sincère quand il dit qu'il y pensera, mais il est probable qu'il ne lui accordera pas cinq minutes de réflexion après avoir franchi la porte.

Prestation 1: Perspectives d'emploi

Par rapport à la plupart des carrières en finance, il est facile de devenir agent d'assurance-vie. Il n'y a pas d'exigence pédagogique au-delà d'un diplôme d'études secondaires. Certains États exigent que vous suiviez un cours de licence et réussissiez un examen, mais honnêtement, ils sont aussi faciles qu'un test d'orthographe de cinquième année.

Les emplois qui vendent de l'assurance-vie sont partout. Les sites de recherche d'emploi en ligne, tels que Monster. com et craigslist, sont pleins d'entre eux. Parce que la plupart des entreprises offrent des salaires basés sur des commissions sans revenu garanti, ils ne sont pas incités à limiter l'embauche. Ils offrent des emplois à toute personne intéressée et espèrent qu'un petit pourcentage d'embauches deviennent des agents productifs. La plupart des entreprises vous remboursent même le coût d'obtention de votre permis, mais seulement après avoir vendu un certain montant en dollars de primes.

Prestation 2: Commissions élevées

Les ventes d'assurance-vie offrent de loin les commissions les plus importantes du secteur de l'assurance. La commission typique de première année pour une police d'assurance automobile est de 10 à 15% de la prime. Pour l'assurance maladie, il est de 1 à 7%. L'assurance vie paie souvent 100% ou plus. Cela signifie que si vous vendez une police avec une prime de 100 $ par mois, vous faites un total de 1 200 $ de commission sur cette police au cours de la première année.

En plus des commissions élevées, certaines compagnies d'assurance-vie avancent leurs agents de six à douze mois de commission sur une police plutôt que de les faire accepter comme si elles étaient acquises. Sur cette police de 100 $ par mois, avec une avance de six mois, vous recevez un chèque de 600 $ le jour où la police est émise. L'inconvénient se produit si la politique se termine avant six mois passent; Si cela se produit, votre employeur facture la partie non gagnée de votre avance.

Prestation 3: Commissions de renouvellement

La commission que vous gagnez sur une vente d'assurance-vie n'est pas limitée à la première année. Au contraire, vous continuez à être payé aussi longtemps que la politique est en vigueur.Votre pourcentage de commission sur une police baisse après la première année, mais vous continuez à gagner 5 à 10% tant que le preneur d'assurance paie sa prime mensuelle. C'est un revenu passif que vous recevez chaque mois sans même avoir à sortir du lit.

La plupart des agents d'assurance vie ne durent pas un an dans l'entreprise, et encore moins en font cinq ans. Ceux qui persévèrent, cependant, sont immensément récompensés par des commissions de renouvellement. Il y a des agents avec 20 ans dans l'entreprise qui gagnent plus de 10 000 $ par mois, qu'ils vendent ou non une nouvelle police.