L'un des moyens les plus simples et les plus sûrs de maximiser le retour sur investissement (ROI) est de minimiser les frais et les dépenses associés. Tous les frais que vous payez à un courtier ou à une société de fonds communs de placement, par exemple, sont de l'argent que vous n'avez pas à garder pour vous. Même de petites différences dans le rendement total sur une courte période de temps peuvent ajouter des différences importantes de valeur à long terme.

Cela est particulièrement vrai pour les comptes de retraite, tels que les comptes de retraite individuels (IRA) et 401 (k) plans d'épargne en milieu de travail. Les gens ont souvent du mal à créer des plans de retraite bien financés pour des raisons telles que la piètre performance des marchés boursiers, le fait de ne pas épargner suffisamment d'argent ou d'être relâchés avant d'atteindre l'âge de la retraite. Maximisez le rendement de chaque dollar que vous avez économisé pour votre retraite.

Investir dans des fonds et des FNB à faibles frais

Les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB) appliquent des ratios de frais annualisés aux actifs gérés dans les fonds. Un ratio de frais réduit signifie que vous conservez une plus grande part du rendement total du fonds.

Les fonds indiciels donnent accès à de vastes portefeuilles diversifiés pour à peu près n'importe quel actif. Les fonds indiciels, tels que le FNB Vanguard Total Stock Market et le fonds commun de placement Schwab S & P 500, paient moins de 0,1% annuellement. Cela signifie que pour chaque tranche de 10 000 $ que vous investissez, les gestionnaires du fonds vous facturent 10 $ ou moins chaque année.

Les fonds indiciels gérés de façon passive ont généralement des ratios de dépenses inférieurs à ceux des fonds gérés activement, et ils font des choix solides pour votre portefeuille de retraite.

Choisissez des investissements avec des frais de vente ou de transaction minimes

Certains fonds communs de placement facturent une charge, à savoir des frais d'achat ou de vente d'actions. C'est une charge distincte du ratio des frais. Dans certains cas, les frais peuvent atteindre 6%. Payer 6% de votre investissement total à une société de fonds avant même que votre argent ne soit investi n'est pas un bon moyen de créer de la richesse à long terme. Cependant, ces frais sont faciles à éviter. La plupart des fonds communs de placement n'ont aucune charge; Ce sont les fonds que vous devriez cibler dans votre plan de retraite.

Vous pouvez également négocier des actions avec des frais très bas en tant qu'investisseur individuel. Les clients à solde plus élevé sont généralement facturés à des taux plus bas pour le trading, mais les grandes sociétés d'investissement telles que Vanguard offrent des taux compétitifs à tous les investisseurs. En 2015, les clients de Vanguard avec 50 000 $ ou moins ne paient encore que 7 $ sur leurs 25 premiers métiers, ce qui rend l'investissement avec des frais minimes facile et accessible.

Évitez les frais d'entretien du Compte IRA

De nombreuses sociétés de fonds communs de placement et de courtage imposent des frais de maintien de compte annuels pour les petits comptes de solde. Les frais servent à compenser le coût supplémentaire de la gestion de ces comptes - mais dans de nombreux cas, vous pouvez éviter les frais.

Chaque société d'investissement a différents qualificatifs. Certaines entreprises renoncent aux frais de maintien de compte si vous répondez à un solde minimum. D'autres sociétés renoncent à ces frais si vous vous inscrivez à des relevés électroniques ou à des relevés électroniques.

Choisir un planificateur basé sur les honoraires plutôt qu'un planificateur basé sur une commission

Si vous travaillez avec un planificateur financier pour vous aider à gérer votre portefeuille de retraite, comprenez le type de planificateur avec lequel vous travaillez et être indemnisé. Le choix d'un planificateur financier basé sur les honoraires plutôt qu'un planificateur financier basé sur une commission pourrait aider à garder ses intérêts et vos intérêts alignés.

Un planificateur payant est rémunéré en recevant des frais de gestion annuels en fonction de la taille de votre compte. Étant donné que le planificateur reçoit chaque année un pourcentage du solde de votre compte, il a intérêt à faire croître votre solde au fil du temps, en alignant ses objectifs sur les vôtres.

Un planificateur à commission est rémunéré en recevant une commission de vente pour les produits qu'il vous vend. Dans ces situations, le planificateur peut être tenté de recommander des produits qui comportent des frais de vente élevés afin de maximiser sa rémunération. Comme il est rémunéré par les ventes, le planificateur a peu d'intérêt à augmenter le solde de votre compte.

Vos objectifs ressemblent davantage à ceux du planificateur basé sur les honoraires, ce qui en fait un choix optimal lorsque vous cherchez un conseil en matière de planification de la retraite.