Fintech, qui a déjà perturbé les marchés des paiements, de la banque et du conseil financier, commence à pénétrer le marché hypothécaire de 14 billions de dollars. Compte tenu de la popularité croissante des solutions financières numériques, il semble y avoir une demande de solutions hypothécaires électroniques parmi les acheteurs et les vendeurs de maisons.

Le marché hypothécaire américain a été dominé par plusieurs acteurs majeurs, avec Wells Fargo au sommet et JP Morgan Chase, Bank of America et US Bank pas loin derrière, selon Daily Fintech. Mais depuis la crise financière de 2008, l'industrie a été chamboulée. Les prêts hypothécaires non bancaires augmentent à mesure que les banques commerciales diminuent. Récemment, les banques commerciales ont fourni 52% des prêts hypothécaires, contre 74% en 2007. En 2014, les prêts hypothécaires accordés par des institutions non bancaires ont presque doublé pour passer de 23% à 23%. % en 2007. (Pour en savoir plus, voir: 7 choses qui façonneront l'avenir de Fintech .)

D'où vient cette croissance? Voici comment fintech entre progressivement sur le marché du crédit hypothécaire.

Fintech sur le marché des hypothèques

Radius Financial Group a mis fin au code hypothécaire sans papier en 2016. Avec l'aide de DocMagic, du registre des prêts du MERS, Fannie Mae et Santander Bank ont ​​conclu six prêts sans papiers. Radius a utilisé DocMagic et le registre des prêts du MERS pour gérer des parties distinctes du processus, montrant le potentiel d'automatisation dans la préparation des documents et le suivi des prêts.

Les fermetures électroniques et les e-notes ne sont pas nouvelles, car Fannie Mae et Freddie Mac ont acheté des hypothèques électroniques depuis le début du siècle. Pourtant, le problème avec ces types de transactions est que peu de prêteurs d'entrepôt peuvent acheter des hypothèques électroniques, selon un récent article de National Mortgage News. Cet inconvénient est susceptible de changer à mesure que de plus en plus d'entreprises entrent sur le marché des prêts hypothécaires électroniques. (Pour en savoir plus, voir: L'expansion de Fintechs va briser le statu quo .)

Clara, une start-up californienne, a pour objectif de résoudre certains des problèmes d'hypothèque qui pèsent sur les consommateurs qui cherchent à acheter une maison. Fondée par l'ingénieur Lukasz Strozek et Jeff Foster, un ancien conseiller politique du Département du Trésor des États-Unis, Clara s'efforce d'atténuer les inefficacités qui accompagnent l'industrie des prêts hypothécaires. Clara se différencie en éduquant les emprunteurs et en offrant un portail en ligne pour remplir les documents. L'entreprise maintient également que ses tarifs sont inférieurs à ceux de ses concurrents.

Lenda, un fournisseur de prêt à domicile, propose également une solution de prêt hypothécaire numérique. Les autres services de prêts hypothécaires numériques comprennent l'hypothèque Rocket de prêts Quicken. Ensuite, il y a SoFi, la firme fintech connue pour les services de prêts aux étudiants et aux particuliers, qui gagne aussi du terrain dans le domaine du prêt hypothécaire numérique.(Pour en savoir plus, voir: Comment Tech Startup SoFi envisage de perturber l'industrie bancaire .)

Une enquête récente de JD Power a révélé que 62% des répondants de moins de 35 ans ayant acheté une maison cette année d utiliser une application mobile pour remplir une demande de prêt hypothécaire, si disponible auprès de leur prêteur. Et 20% des acheteurs de tous les âges n'étaient pas satisfaits de leur prêteur, fournissant un soutien supplémentaire qu'il existe une demande pour un nouveau type de service hypothécaire.

The Bottom Line

Il est probable qu'il y aura plus d'automatisation dans le secteur des prêts hypothécaires à l'avenir - des solutions complètes de bout en bout ou des sociétés qui accélèrent une partie du processus grâce à l'automatisation.

Les prêts hypothécaires sont composés de nombreuses pièces mobiles, depuis le processus de demande de prêt et d'approbation jusqu'à l'évaluation, l'achèvement et la vérification de la demande de crédit et de prêt des emprunteurs, ainsi que la signature et la signature des documents finaux. En fin de compte, comme tant d'autres aspects de la finance que fintech a pris en charge, il y a de la place pour l'automatisation. Réduire le temps, les frais et les contacts personnels sont des attraits pour le marché hypothécaire des fintech. En fin de compte, cette nouvelle frontière semble gagner du terrain auprès des innovateurs et des perturbateurs. (Pour la lecture connexe, voir: Que signifie Trump pour le marché Fintech? )