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Selon FICO, le fait de refinancer votre prêt hypothécaire pourrait avoir une incidence sur votre pointage de crédit FICO de différentes façons; Cependant, tout impact serait probablement faible et de courte durée par rapport à la façon dont vous gérez vos paiements hypothécaires pour la durée du billet. Le refinancement pourrait devenir problématique pour votre pointage de crédit si vous refinancez constamment ou demandez un nouveau crédit lié à votre prêt hypothécaire. FICO pourrait vous pénaliser pour être incapable d'honorer un contrat de crédit ou pour avoir trop de demandes de renseignements sur votre rapport de crédit.

Taux d'achat

L'évaluation du taux de refinancement de votre prêt hypothécaire actuel peut donner lieu à de multiples demandes de crédit dans un court laps de temps; Heureusement, FICO et d'autres systèmes de pointage de crédit ont changé la façon dont plusieurs enquêtes sont traitées sur votre pointage de crédit pour certains types de dettes, comme les prêts hypothécaires ou les prêts étudiants.

Si vous magasinez, FICO recommande de soumettre toutes vos demandes dans un délai de 30 à 45 jours. Même si vous n'acceptez pas un nouveau prêt, FICO traite toutes vos demandes comme un simple «crédit», minimisant l'impact sur votre score. Le Bureau de la protection financière des consommateurs, ou CFPB, vous recommande de limiter les demandes de renseignements à une période de deux semaines.

Remplacement de votre ancien prêt hypothécaire

Les anciens comptes hypothécaires sont techniquement remboursés avec un prêt de refinancement, ce qui signifie que vous pourriez éventuellement manquer certaines prestations de crédit en remplaçant un historique de paiement de longue date d'une dette. Les dettes plus anciennes, établies et cohérentes sont considérées comme ayant plus de valeur que les dettes nouvelles ou irrégulières. Les dettes plus récentes sans cet historique de paiement stable, même si vous effectuez des paiements pour le même actif, sont encore pires pour votre pointage de crédit.

Refinancement d'encaissement

Les refinancements peuvent avoir deux effets négatifs sur votre pointage de crédit. L'un est le remplacement de l'ancienne dette par un nouveau prêt. Une autre est que l'hypothèse d'un solde de prêt plus important pourrait augmenter votre taux d'utilisation du crédit. Le taux d'utilisation du crédit constitue une partie importante de votre pointage de crédit FICO, 35%, selon le bureau de crédit Experian. En général, plus votre dossier de crédit est volumineux et plus l'impact sur vos niveaux d'endettement global est faible, moins l'impact potentiel d'un refinancement hypothécaire est important.

En 2012, le directeur des relations publiques de FICO, Anthony Sprauve, a déclaré à propos du refinancement hypothécaire: «Cela n'aidera ni ne nuira à court terme», avant d'ajouter: «Le véritable impact sera de savoir comment gérer votre nouveau hypothèque au fil du temps. " Il pourrait y avoir des avantages immédiats à votre pointage de crédit, quoique indirect. Si votre refinancement hypothécaire se traduit par un paiement mensuel inférieur et vous permet de rembourser certaines de vos autres dettes, en particulier la dette de carte de crédit, votre score pourrait voir quelques améliorations rapides.