Les soins de santé coûtent cher. Suivant le loyer ou un paiement hypothécaire, les coûts de soins de santé peuvent être l'un des plus importants postes budgétaires mensuels pour de nombreuses personnes. Payer des factures médicales peut être un fardeau financier et un défi important. Pour aider les consommateurs à relever ce défi, divers prêteurs et sociétés de soins de santé renommés, dont GE Capital, JPMorgan Chase, CitiGroup, Capital One, UnitedHealth Group et Humana, ont lancé des cartes de crédit spécialement conçues pour couvrir les coûts élevés des soins de santé. Alors que beaucoup de ces entreprises ont depuis quitté l'entreprise, les cartes de crédit santé sont toujours disponibles. Un examen plus approfondi de CareCredit, le plus important fournisseur de cartes de crédit de soins de santé de l'industrie, donne un aperçu de la promesse et du danger des cartes de crédit de soins de santé.

Fonctionnement

CareCredit a conclu des ententes avec un large éventail de fournisseurs de soins de santé qui accepteront sa carte en guise de paiement pour leurs services. La carte peut être utilisée pour couvrir les quotes-parts d'assurance médicale traditionnelle sur les services couverts ainsi que pour les procédures médicales non urgentes qui ne sont pas couvertes par les régimes d'assurance traditionnels. Les fournisseurs vont des médecins, dentistes et centres chirurgicaux aux centres de soins de la vue et d'audition, en passant par la restauration capillaire et même les services vétérinaires. Les titulaires de carte vont simplement sur le site Web de CareCredit et entrez un code postal pour trouver les fournisseurs locaux qui prennent la carte.

En payant avec la carte CareCredit, les consommateurs peuvent participer à des offres de financement à court terme leur permettant d'effectuer des paiements sur 6, 12, 18 ou 24 mois sans frais d'intérêt tant qu'ils dépenser au moins 200 $ et payer la facture complète dans les délais convenus. Des périodes prolongées allant jusqu'à 60 mois pour des montants d'achat minimum de 2 500 $ sont également disponibles, avec des taux d'intérêt aussi bas que 14. 9%.

Laissons l'acheteur se méfier

Alors que leurs argumentaires marketing visent à fournir un accès à des soins de santé abordables, CareCredit et d'autres sociétés de cartes de crédit aux soins de santé font des bénéfices. Ils offrent un financement sans intérêt, comptant sur de nombreux consommateurs se dépassant eux-mêmes et incapables de payer intégralement leurs factures, ce qui entraîne des frais de financement élevés. Ou les consommateurs ne comprennent que mal les termes. Le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) a constaté que CareCredit avait «induit en erreur certains consommateurs au cours du processus d'inscription en ne fournissant pas de directives adéquates énonçant clairement les conditions des prêts à intérêt différé. "Ces prêts évaluent les intérêts à compter de la date d'achat tout au long de la période promotionnelle; Si les détenteurs de cartes omettent de payer la totalité de la dette à la fin de cette période, ils doivent payer tous les intérêts courus, et non seulement les intérêts sur le solde restant.En 2013, CFPB a commandé CareCredit (une filiale de GE Capital à l'époque) pour rembourser 34 $. 1 million aux titulaires de carte. En réponse, l'entreprise a créé une certification CareCredit avec ses fournisseurs "dans le but de s'assurer que chaque demandeur de carte CareCredit reçoit une explication claire et facile à comprendre des options de financement disponibles. "

Cela étant dit, les" options de financement promotionnel "de la firme - celles qui n'ont pas d'intérêt ou un taux d'intérêt relativement bas - ne sont pas disponibles par chaque fournisseur. Les titulaires de carte devraient vérifier auprès de leur fournisseur pour déterminer les options disponibles. CareCredit conseille également aux titulaires de carte de ne pas payer leur solde avant la fin de la période promotionnelle en payant uniquement le montant minimum dû sur votre compte chaque mois et de contacter la société pour s'assurer que vous payez le montant exact pour profiter de votre promotions spéciales de financement. "Les complexités comme celle-ci ne se limitent pas aux offres de CareCredit. Une enquête de carte de crédit médicale menée par un groupe appelé Consumer Action a révélé des pratiques similaires chez d'autres fournisseurs de cartes de crédit. (Lisez Gestion du crédit et de la dette: cartes de crédit pour obtenir des conseils sur l'utilisation responsable des cartes de crédit et éviter les pièges potentiels.)

Les cartes de crédit Healthcare

permettent de mieux gérer les dépenses médicales. Bien sûr, les consommateurs doivent se rappeler que le financement de ces cartes de crédit est fourni par des entreprises à but lucratif qui sont en affaires pour faire de l'argent. Si vous ne faites pas attention, vous pouvez engager des dépenses importantes à partir des frais associés. Comme toutes les cartes de crédit, les cartes de crédit axées sur les soins de santé doivent être utilisées de manière prudente et responsable. Cela comprend la lecture des petits caractères et une compréhension complète des termes et des dépenses associées.

Pour en savoir plus sur la gestion de vos frais de santé, consultez Comment éviter la dette médicale et 20 façons d'économiser sur la facture médicale . Et pour en savoir plus sur les cartes de crédit, voir Cartes de crédit: Introduction.