Peut-être n'est-il pas surprenant que l'université soit quand de nombreux Américains ouvrent leur première carte de crédit. Pour les jeunes adultes à court d'argent, porter un peu de plastique dans leur portefeuille signifie une flexibilité financière en cas d'urgence. Les années universitaires sont également un bon moment pour commencer à construire un historique de crédit et un bon pointage de crédit. Voir Commencer à bâtir un crédit solide à un jeune âge .

Les prêteurs ont tendance à considérer les consommateurs plus jeunes comme des groupes démographiques prisés, car ils représentent une source potentielle de revenus pendant des années, voire des décennies, à venir. L'une des principales façons dont ils essaient de séduire les utilisateurs débutants est avec un produit étroitement ciblé appelé une carte de crédit pour étudiants.

À certains égards, ces cartes sont une option attrayante pour les acheteurs d'âge universitaire. Beaucoup offrent des remises en argent ou d'autres récompenses basées sur le montant que le détenteur dépense. Ils viennent également avec une limite de crédit relativement faible, ce qui maintient la tentation de faire des folies.

Cependant, toutes les offres ne sont pas égales. Si vous êtes un étudiant souhaitant créer un compte en votre nom, assurez-vous de lire les petits caractères avant de vous connecter à un autre.

Shopping Around Payant

Dans de nombreux cas, les étudiants sont réactifs lorsqu'il s'agit de choisir leur première carte, en faisant une demande pour l'offre qu'ils reçoivent par la poste. Cependant, les cartes d'étudiant peuvent varier considérablement, il vaut donc la peine de faire un peu de comparaison.

Par exemple, certaines cartes imposent des frais annuels alors que d'autres non. À moins qu'il y ait une raison impérieuse de payer ces frais supplémentaires, vous voudrez peut-être conserver une option sans frais.

Une des façons dont les prêteurs attirent de nouveaux clients est de renoncer à l'intérêt pour les premiers mois que vous utilisez la carte. Après la période promotionnelle, il tire au "taux d'intérêt régulier. "Trop souvent, les consommateurs sont attirés par le deal 0% et ignorent le taux à long terme.

Les étudiants devraient garder à l'esprit qu'ils devront probablement payer un pourcentage plus élevé que les autres emprunteurs en raison de leurs antécédents de crédit limités. Mais méfiez-vous des cartes qui facturent sensiblement plus que les autres. Regardez plusieurs offres avant d'en choisir une.

Soyez récompensé

Aussi importants que soient les frais, ils ne sont qu'un aspect de l'équation en ce qui concerne les cartes d'étudiant. De nombreux émetteurs ont ajouté des programmes de récompenses avec leur carte d'étudiant, ce qui est particulièrement bénéfique pour ceux qui paient leur solde en entier chaque mois - une habitude que vous devriez essayer d'établir.

Un certain nombre de cartes offrent 1% d'argent comptant sur les achats, et certaines offrent des avantages plus généreux pour certaines dépenses. Par exemple, la carte Discover it® chrome for Students offre également un retour de 2% pour les achats de gaz et de restaurants.

Gardez à l'esprit, cependant, que ces avantages ne valent probablement pas un taux d'intérêt élevé - ou même des frais annuels.Si vous dépensez en moyenne 200 $ par mois, par exemple, une récompense de 1% vous rapportera 24 $ pour l'année. Assurez-vous de faire les calculs avant de choisir un produit plutôt qu'un autre.

Un certain nombre de sites de comparaison facilitent la navigation côte à côte pour les clients, y compris CardHub. com et CreditCards. com.

Plus difficile à qualifier

Au départ, le plus grand attrait des cartes de crédit ciblées sur les collèges était qu'elles étaient plus faciles à obtenir que les autres comptes. Les choses se sont un peu compliquées avec l'adoption de la Loi de 2009 sur la responsabilité, la responsabilité et la divulgation des cartes de crédit, également connue sous le nom de Loi sur les cartes.

En vertu de la loi, les demandeurs de carte âgés de moins de 21 ans doivent démontrer qu'ils disposent d'un revenu suffisant pour rembourser leur dette - autrement dit, un emploi décent ou une autre source de revenu. Sinon, ils ont besoin d'un cosignataire.

Si c'est prohibitif, vous voudrez peut-être chercher d'autres moyens de bâtir votre historique de crédit. Une alternative à une carte d'étudiant est de devenir un utilisateur autorisé sur le compte de votre parent. Si vous portez un solde de mois en mois et que le titulaire du compte principal a un taux d'intérêt standard bas, vous pouvez être mieux d'un point de vue des coûts. Cependant, cela peut par un arrangement délicat; il est utile que les deux parties s'entendent à l'avance sur le montant que vous pouvez dépenser et sur le montant à rembourser dans chaque cycle de facturation. En outre, si votre parent ne paie pas à temps pour une raison quelconque, son mauvais pointage de crédit deviendra également le vôtre.

Une autre option consiste à souscrire une carte de crédit sécurisée. Dans ce cas, vous effectuez un dépôt initial que la banque utilise en garantie. Parmi les avantages: Il est plus facile de se qualifier si vous n'avez pas d'antécédents de crédit ou un faible score FICO. Cependant, à la différence de devenir un utilisateur autorisé, les limites d'âge de la Loi CARD s'appliquent toujours.

The Bottom Line

Les cartes de crédit pour étudiants offrent des avantages utiles à ceux qui n'ont pas encore d'antécédents de crédit solides. Assurez-vous de faire vos recherches avant de vous inscrire et commencer avec pas plus d'un ou deux. Pour en savoir plus à ce sujet, consultez Meilleures caractéristiques des cartes de crédit pour les étudiants et Le meilleur moment pour les jeunes pour obtenir une carte de crédit.