Il est important de comprendre la procédure à suivre pour transférer les plans de retraite qualifiés Roth 401 (k) dans un Roth IRA ou IRA, en particulier en cas de changement de carrière ou si vous êtes à risque de perdre votre emploi. Comme dans un 401 (k) traditionnel, un plan Roth 401 (k) vous permet de rouler sur des fonds à un IRA, un Roth IRA ou Roth 401 (k) d'un nouvel employeur. Afin d'accomplir le roulement de façon transparente, il est préférable de le remplir directement du fiduciaire à l'administrateur.
Si vous recevez directement les fonds non imposables de votre ancien compte Roth 401 (k), vous pouvez toujours transférer ces fonds à un nouvel Roth IRA dans un délai de 60 jours. Dans ce type d'un roulement de Roth 401 (k) de votre employeur à votre Roth IRA individuel, le temps de retenue ne reconduit pas avec les fonds. Cela peut être une information précieuse pour ceux qui cherchent à respecter la règle des cinq ans pour les distributions admissibles, puisque la période de cinq ans débutera à la date d'ouverture de l'IRA Roth, indépendamment du moment des contributions vers le Roth 401 (k).
Vous pouvez rouler sur votre Roth 401 (k) directement à un Roth IRA en franchise d'impôt, mais vous ne pouvez pas rouler sur votre Roth 401 (k) à un IRA traditionnel. La meilleure stratégie pour votre rollover 401k est d'ouvrir un Roth IRA, si vous n'en avez pas déjà, et d'organiser un transfert direct de votre ancien fiduciaire à votre nouveau fiduciaire. Selon votre maison de courtage, vous pourriez être en mesure de compléter le roulement en ligne. Compte tenu des restrictions et des pénalités en cause, vous pouvez rétablir votre IRA Roth dans un IRA traditionnel à l'avenir.
Si j'ai droit à un pourcentage de l'IRA de mon ex-mari selon mon jugement de divorce, comment puis-je recevoir les moi dans mon propre IRA sans être taxé? Sera-t-il taxé lorsqu'il effectuera le transfert? Est-ce que l'argent qu'il peut avoir à payer en impôts
Pour que votre part des actifs de l'IRA vous soit transférée (c'est-à-dire en votre nom), vous devez contacter le dépositaire / fiduciaire IRA de votre mari et lui fournir une copie du jugement de divorce. Assurez-vous de demander au dépositaire d'autres exigences en matière de documentation.
Je suis un enseignant dans un système scolaire public et je ne sais pas J'ai actuellement un plan 403 (b), mais j'ai un peu d'argent dans un Roth IRA et aussi un auto-dirigé IRA. Puis-je transférer mes fonds IRA dans un plan 403 (b) nouvellement ouvert, puisque je suis actuellement employé par l'école
Si vous établissez un compte 403 (b) dans le plan 403 (b) de l'école, vous peut transférer les actifs traditionnels de l'IRA au compte 403 (b). Comme vous le savez peut-être, le passage de l'IRA traditionnel à l'alinéa 403 (b) ne peut inclure les montants après impôt ou les montants représentant les distributions minimales requises.
Puis-je fermer mon Roth IRA existant et investir dans une nouvelle Roth IRA dans une autre institution financière sans pénalité fiscale?
Si Si vous retirez votre contribution Roth IRA, le montant sera exempt d'impôt et de pénalité. Si votre contribution initiale a accumulé des gains alors que dans le Roth IRA et vous retirez également les gains, les gains seront soumis à l'impôt sur le revenu. De plus, si vous avez moins de 59 ans 5, le retrait fera également l'objet d'une pénalité de distribution anticipée, à moins que vous ne rencontriez une exception à la pénalité.