La confiance signifie tout dans les relations, que nous nous concentrions sur les relations amoureuses, familiales ou financières.

Faites-en , surtout en matière financière , ce qui peut être aussi émotionnellement épuisant, destructeur et coûteux que toute autre chose que nous éprouvons dans nos vies. Un conseiller financier sans scrupules peut causer des dommages graves à un investisseur sans méfiance ou même l'anéantir tragiquement d'une vie de dur labeur et d'économies.

Aujourd'hui, la question de la fiabilité d'un conseiller financier a pris de l'importance. Le souvenir de la façon dont Bernard Madoff, conseiller à l'investissement à New York, a flétri tant de gens sophistiqués et hautement accomplis brille encore. De plus, il y a tellement de moyens aujourd'hui pour les investisseurs de faire et de perdre de l'argent. Wall Street semble inventer presque quotidiennement de nouveaux produits financiers, tous plus séduisants les uns que les autres (et potentiellement potentiellement confus). C'est pourquoi le public a besoin de gens pour les conseiller. Mais ces investissements comportent également de gros risques. Les investisseurs individuels s'appuient naturellement sur l'expertise et l'implication des conseillers financiers.

Pour compliquer davantage la situation, tous les investisseurs n'ont pas les mêmes besoins en même temps. Un jeune pourrait éviter la notion très conservatrice de préservation du capital parce qu'il travaillera et gagnera de l'argent pour les décennies à venir. Cette personne pourrait être beaucoup plus disposée à se lancer dans des instruments financiers spéculatifs que, disons, quelqu'un qui approche de l'âge de la retraite et qui a obstinément amassé un pécule sain et qui veut le préserver sans aggravation ni risque inutiles.

Pour améliorer votre niveau de confort personnel avec un conseiller en placement, les experts vous suggèrent de consulter les antécédents d'un conseiller avec le site Web de l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA). Si un conseiller a des antécédents de non-conformité à des règlements tels que la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés (ERISA), il serait difficile de croire que le conseiller fera de vos finances sa priorité.

Les investisseurs avertis posent des questions à un conseiller sur ces cinq sujets essentiels:

1. Valeurs fondamentales
Découvrez les valeurs fondamentales de votre conseiller. Une personne intègre devrait être capable de vous réciter ses valeurs. Si un conseiller continue à essayer de vous vendre un service financier qui génère une commission, peu importe si cela vous convient, les valeurs de cette personne ne sont probablement pas alignées sur les vôtres. Un conseiller qui croit avoir une relation à long terme avec vous - et pas seulement une série de transactions générant des commissions - peut être considéré comme digne de confiance.

2. Plan de paiement
Assurez-vous de bien comprendre comment le conseiller est rémunéré pour des conseils ou des transactions d'investissement, de sorte que vous ne perdiez pas automatiquement une partie de votre pécule à quelqu'un qui n'a pas intérêt à cœur."Soyez clair sur combien d'argent vous payez pour leurs services", a déclaré Joe De Sena, un conseiller de patrimoine privé avec J. De Sena & Associates à Long Island. "Y a-t-il des frais annuels? Payez-vous par chèque à chaque fois pour leurs services? Ou les frais seront-ils automatiquement déduits par le conseiller de vos actifs? Payez-vous cette personne en fonction de son niveau de performance? De plus, les clients devraient recevoir, aux fins de l'impôt, une comptabilité indiquant exactement combien ils ont payé au conseiller.

3. Niveau d'expertise
Dan Masiello, conseiller financier à Staten Island, N. Y., souligne l'importance de l'expertise, de la formation et de l'éducation d'un conseiller. "Pour votre propre niveau de confort en tant que client, vous voulez regarder l'éducation de quelqu'un, les certifications dans l'entreprise et le nombre de diplômes supérieurs", at-il dit. Il est également important de s'assurer que votre conseiller éventuel n'a pas eu d'éraflures avec les autorités de réglementation ou de références négatives dans les médias d'affaires ou a connu des antécédents d'enquêtes pour inconduite. "Un renvoi donne au client un certain degré de confort en vous permettant de parler avec leurs clients", a déclaré Masiello. "Le mot clé ici est la transparence, ce qui contribue à être capable de faire confiance à quelqu'un. Vous préférez voir un niveau de stabilité. Est-ce que votre conseiller a été engagé dans la même organisation pendant un certain temps et a été dans la profession pendant une longue période? Parmi les certifications financières notables à rechercher figurent le Certified Financial Planner ® (CFP), le Spécialiste en fonds certifiés (CFS) et le Chartered Investment Councilor.

4. Service
Les entendez-vous régulièrement? "A déclaré Derek Finley, conseiller financier chez WJ Interests à Sugar Land, au Texas, qui gère 165 clients et 190 millions de dollars. Une simple question, excellente! Ce point peut être autant d'un deal-breaker, en fin de compte, que tout ce qui est sordide ou même criminel. Il est frustrant et frustrant pour un investisseur de ne pas être tenu au courant d'un développement de l'information qui pourrait affecter son portefeuille, comme un changement de prix dans une action, un remaniement dans une société en vue ou une acquisition dans une industrie a une incidence sur les stocks dans le portefeuille du client? Le conseiller pourrait coûter de l'argent au client en ne le tenant pas au courant des événements majeurs. Bien sûr, cela ne signifie pas que tous les appels téléphoniques de votre courtier sont un signe positif. Se méfier des courtiers qui vous harcèlent avec des appels qui ne sont faits que pour vous vendre des produits et augmenter les commissions.

5. Patience
Votre conseiller prendra-t-il le temps nécessaire pour expliquer méthodiquement et patiemment ses recommandations? Notes Trent Porter de la planification financière prioritaire à Denver, qui gère 27 clients: «L'un des plus gros signaux d'alarme est si vous ne comprenez pas vos investissements, surtout si votre conseiller n'est pas capable ou désireux de les expliquer lorsqu'on lui demande. Les investisseurs doivent être très méfiants à l'égard des conseillers qui prennent la garde de leurs actifs, à la Madoff. "

Vous pouvez également prendre des mesures pour vous aider au-delà de ces points importants.

"Avoir un dépositaire tiers détenant directement des informations sur vos actifs permet de se prémunir contre la fraude", a déclaré M. Porter. "Aussi, soyez conscients de savoir si elles sont ou non un fiduciaire, ce qui les oblige légalement à mettre votre intérêt en avant de leur propre. De façon choquante, tous les conseillers ne sont pas tenus de le faire. Juste parce qu'ils sont un fiduciaire ne signifie pas que vous ne serez pas arraché. Mais c'est un bon début. "Pour obtenir un tiers dépositaire, contactez un fournisseur de services de garde, tels que Charles Schwab, TDAmeritrade ou Fidelity.