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Même si l'on présume généralement que la plupart des gens connaissent la valeur nette de leur maison, beaucoup sont encore confus à ce sujet. C'est un sujet important à comprendre, surtout si vous cherchez à refinancer ou voulez emprunter de l'argent contre votre maison. En termes simples, la valeur nette de la maison est la différence entre la valeur marchande actuelle de votre maison et la somme totale des dettes, et pas seulement votre hypothèque principale, enregistrée contre elle.

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Exemple hypothétique

Supposons que vous avez cinq ans dans un régime hypothécaire de 30 ans pour votre maison. Une évaluation récente ou une évaluation place la valeur de votre maison à 250 000 $, et vous avez encore 195 $. 000 restants sur la note originale de 200 000 $. Presque tous vos paiements hypothécaires à domicile sont utilisés pour rembourser les intérêts.

S'il n'y a pas d'autres dettes enregistrées auprès de la maison, vous avez 55 000 $ en valeur nette, ou 250 000 $ en valeur marchande courante - 195 000 $ en obligations. Vous pouvez également diviser la valeur nette de la maison par la valeur marchande afin de déterminer votre pourcentage de capitaux propres. Dans ce cas, le pourcentage d'équité en matière de propriété est de 22%, ou 55 000 $ / 250 000 $.

Supposons que vous ayez également souscrit un prêt hypothécaire de 40 000 $. Maintenant, l'endettement total sur la propriété est de 235 000 $ au lieu de 195 000 $. Cela change votre capital total à seulement 15 000 $ et diminue votre pourcentage de capitaux propres à la maison à 6%.

Loan-to-Value

Une autre façon d'exprimer l'équité dans votre maison est la formule du prêt-à-valeur, ou LTV. Ceci est calculé en divisant le solde du prêt par la valeur marchande actuelle. En utilisant le même exemple que précédemment, votre LTV est de 78%.

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Le ratio prêt-valeur est très important pour les prêteurs lorsque vous demandez un autre prêt. Ils n'aiment pas le LTV élevé car cela suggère que vous pourriez être surendetté. Les valeurs du LTV et des actions à domicile sont sujettes à des fluctuations lorsque la valeur marchande de votre maison change. Des millions de dollars ont été effacés lors de la crise financière de 2007-2008.