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Le montant qu'un employeur contribue au régime 401 (a) d'épargne-retraite d'un employé peut varier d'un régime à l'autre. 401 (a) les plans sont très flexibles et personnalisables. Cela signifie que la majorité des termes et conditions de participation sont dictées par l'employeur parrain plutôt que par l'Internal Revenue Service (IRS) ou l'employé participant.
Exigences de contribution
Chaque employeur dicte les modalités du régime 401 (a) qu'il offre, y compris les employés admissibles, le montant que chaque employé doit verser et le montant en dollars ou le pourcentage de la rémunération de l'employé. plan. Une fois que l'employé a adhéré au régime, le niveau de cotisation prédéfini devient obligatoire jusqu'à la retraite ou jusqu'à ce que l'emploi soit résilié. Bien que des contributions additionnelles puissent être autorisées selon les modalités du régime, l'employeur ne peut être tenu de jumeler les fonds que l'employé verse volontairement.
Limites de cotisation de l'IRS
Bien que les limites de cotisation spécifiques pour les régimes de retraite 401 (a) soient déterminées par l'employeur parrain, l'IRS fournit des lignes directrices pour le montant maximal pouvant être versé au compte de l'employé annuellement. En 2015, la limite de contribution est le moindre de 100% de la rémunération des employés ou 53 000 $. Cette limite comprend les contributions de l'employé participant et de l'employeur parrain.
Avantage du 401 (a)
Le principal avantage de l'alinéa 401 (a) est que les employés participants ont un montant d'argent prédéterminé pour la retraite parce que les cotisations sont obligatoires. De cette façon, les régimes 401 (a) sont légèrement similaires aux régimes de retraite. Bien que le 401 (a) soit défini comme étant une contribution pendant que les pensions sont définies, le fait d'avoir un taux de cotisation obligatoire procure aux employés un montant d'épargne minimum prédéterminé en fonction du nombre d'années de service. Bien que plus commun, le plan de retraite 401 (k) ne nécessite aucune contribution de l'employé, ce qui signifie que chaque employé est responsable de la planification de son propre avenir financier.
Mon ancienne entreprise offre un régime 401 (k) et mon nouvel employeur n'offre qu'un régime 403 (b). Puis-je transférer l'argent du plan 401 (k) à ce nouveau plan 403 (b)?
Ça dépend. Bien que les règlements autorisent le roulement des actifs entre les régimes 401 (k) et les régimes 403 (b), les employeurs ne sont pas tenus d'autoriser les roulements dans les régimes qu'ils gèrent. Par conséquent, le régime cessionnaire (ou l'employeur qui parraine / maintient le régime) décide en fin de compte s'il acceptera des cotisations de roulement provenant d'un régime 401 (k) ou autre.
J'ai de la difficulté à faire en sorte que mon ancien employeur distribue mon solde du régime 401 (k) à un roulement. Pouvez-vous me dire les raisons pour lesquelles un employeur pourrait retarder les distributions et s'il y a un organisme gouvernemental que je pourrais contacter pour encourager la distribution?
J'ai un KSOP par l'intermédiaire de mon employeur que j'ai investi à 100% dans les actions de la société. Je suis maintenant préoccupé par le fait que je ne suis pas diversifié et que je voudrais quitter les actions de la société pour investir dans des fonds communs de placement. Est-ce autorisé avec les fonds que j'ai contribué au compte?
Pour être sûr de vos options, il est préférable de vérifier la description du plan sommaire (SPD) pour le plan. Les options peuvent varier pour différents plans. Cela devrait inclure une explication des règles, y compris les options de diversification. Si vous avez un accès en ligne à votre compte KSOP, vous pouvez également avoir un accès en ligne au SPD de votre régime.