Pour la plupart des Américains, la santé est une priorité personnelle et financière. Malheureusement, les erreurs de facturation des fournisseurs, combinées au coût exorbitant des services de soins de santé, des primes d'assurance-maladie et des médicaments sur ordonnance, peuvent créer de véritables problèmes financiers. Les bonnes nouvelles sont qu'il existe des moyens de garder vos factures médicales en échec. (Pour commencer avec les bases, lisez Comment choisir un plan de soins de santé .)

Selon le Bureau du recensement des États-Unis, la majorité des Américains (près de 86%) ont une couverture d'assurance-maladie pour payer la majorité de leurs services de santé. Cependant, même si vous avez une assurance santé, vous pouvez toujours faire des comparaisons pour les soins de santé comme tout autre achat. Voici quelques conseils sur la façon de choisir un fournisseur et un prix avant de se faire encaisser avec des factures inattendues ou plus importantes que prévu.

1. Utilisez les fournisseurs de soins en réseau.

Si vous avez un régime d'assurance-maladie PPO (option de fournisseur privilégié), votre assureur paiera la majorité des coûts (moins votre quote-part) lorsque vous utilisez un médecin ou un hôpital faisant partie du réseau privilégié de la compagnie d'assurance des fournisseurs. Si, toutefois, vous utilisez un médecin ou un hôpital en dehors du réseau du fournisseur, vous devrez payer une plus grande partie de la facture. Les OPP ne paient généralement que 70 à 80% des dépenses engagées en dehors du réseau.

2. Coût du service de recherche en ligne.

Alors que les Américains doivent payer plus pour leurs propres soins de santé, des «infomédiaires» de santé tiers, des organisations qui conseillent les consommateurs sur les traitements et les options des fournisseurs, arrivent sur les lieux. Les coûts approximatifs pour les services médicaux sont disponibles en ligne à partir d'un certain nombre d'endroits, y compris: les sites Web des consommateurs (tels que HealthGrades.com et The Leapfrog Group), les hôpitaux individuels et les compagnies d'assurance, et même le gouvernement fédéral. Lorsque vous recevez un diagnostic ou une recommandation pour une procédure, faites un peu de recherche en ligne pour devenir un client plus averti.

3. Demandez le coût de la procédure / service. Vous pourriez être surpris de savoir que vous pouvez demander à votre médecin de vous donner un coût estimatif pour une procédure ou un service avant de prendre rendez-vous.

4. Renseignez-vous sur les options Demandez à votre médecin si tous les tests ou procédures recommandés sont médicalement nécessaires, surtout si vous devez payer une franchise ou une quote-part élevée.

5. Demander un rabais avant de sécuriser les services. Il est possible de négocier un prix plus bas pour les services de santé, en particulier si vous cherchez une procédure ou un traitement offert par de nombreux autres fournisseurs dans votre région.

6. Cherchez un défenseur local des soins de santé. Les défenseurs des soins de santé professionnels peuvent vous fournir des informations sur les options de soins locales, vous aider à obtenir des soins et à résoudre les problèmes de facturation avec votre compagnie d'assurance et / ou les prestataires de soins de santé.

7. Payer en espèces. Alors que les médecins peuvent tirer quelques revenus annuels impressionnants, leurs bureaux sont généralement pauvres en argent. Les cabinets de médecins réduiront fréquemment les factures pour les patients qui paient de l'argent parce que cela élimine leur besoin de déposer des réclamations d'assurance et de payer les frais de transaction par carte de crédit.

Coût des médicaments sur ordonnance pour les médicaments d'ordonnance Vous pouvez économiser de l'argent sur les médicaments d'ordonnance de plusieurs façons:

8. Utilisez des médicaments d'ordonnance génériques. Depuis que la FDA a assoupli les restrictions qui empêchaient les sociétés pharmaceutiques de faire de la publicité directe auprès des consommateurs (appelée publicité DTC) en 1997, les Américains ont été bombardés de campagnes publicitaires de plusieurs millions de dollars. Selon le ConsumerReportsNationalResearchCenter, les médicaments génériques sont aussi efficaces et sûrs que les médicaments de marque et coûtent souvent moins cher.

9. Obtenez des médicaments par correspondance ou auprès des détaillants à grande surface. Vous pouvez parfois trouver des médicaments d'ordonnance à prix réduit dans les magasins de clubs-entrepôts comme Sam's Club, même si vous n'êtes pas membre. Plusieurs grandes chaînes de magasins offrent également des remises importantes (sans assurance-maladie) telles que 4 $ pour un approvisionnement de 30 jours ou 10 $ pour un approvisionnement de 90 jours sur 300 à 400 médicaments génériques populaires. Vous pouvez également demander à votre médecin de vous recommander une pharmacie de vente par correspondance dans laquelle vous pouvez obtenir une ordonnance plus grande (par exemple, un approvisionnement de trois mois au lieu d'un approvisionnement typique d'un mois) pour moins.

10. Demandez à votre médecin s'il existe une alternative efficace en vente libre (OTC). Votre médecin ou votre pharmacien peut vous informer s'il existe un médicament en vente libre qui peut traiter vos symptômes pour moins d'argent.

La section suivante vous montrera comment économiser en surveillant les erreurs de facturation et en travaillant avec le système. Surveillez les erreurs de facturation

À quand remonte la dernière fois que vous avez révisé vos factures médicales? D'après un article

du New York Times basé sur un rapport du Government Accountability Office des États-Unis, un montant incroyable de 9 factures d'hôpital sur 10 contient des frais supplémentaires. Réduisez la probabilité de payer trop cher pour vos soins médicaux en procédant comme suit: 11. Demandez des factures détaillées. Le relevé d'explication des avantages (EOB) que vous recevez par la poste ne contient pas une ventilation détaillée de tous les coûts qui vous sont facturés pour les services et / ou le séjour des patients hospitalisés. Demandez spécifiquement une facture détaillée afin que vous sachiez exactement ce que vous êtes facturé.

12. Examiner les factures pour les erreurs. Assurez-vous de bien avoir reçu tous les services, médicaments et autres articles pour lesquels vous êtes facturé. Si vous constatez une anomalie ou une erreur, demandez des copies de votre dossier médical et / ou du grand livre de la pharmacie afin de pouvoir comparer les commandes du médecin pour les services avec ce qui vous a été facturé.

13. Demandez au bureau de facturation du fournisseur de soins de santé et à votre compagnie d'assurance de vérifier vos factures médicales. Les transformateurs de réclamations d'assurance peuvent commettre des erreurs entraînant une facturation incorrecte, même pour les services et les médicaments que vous avez reçus. Les gestionnaires de sinistres de votre fournisseur de soins de santé peuvent examiner votre cas et corriger les erreurs de facturation.

14. Passez en revue votre manuel de garanties d'assurance. Votre manuel de police d'assurance-maladie indique quels frais sont «couverts» ou «non couverts». Toutes les dépenses couvertes doivent être payées par la compagnie d'assurance maladie. Le formulaire EOB que vous recevrez de votre compagnie d'assurance indiquera si un service a été couvert ou non. (Pour comprendre votre police d'assurance maladie, consultez

Comprendre votre contrat d'assurance .) 15. Établir une relation avec le personnel du bureau de facturation. La plupart des cabinets de médecins ont un service de facturation professionnel qui s'occupe de toutes les questions et préoccupations relatives à la facturation des patients ainsi que des interactions avec les compagnies d'assurance. Si vous avez des difficultés avec vos factures médicales, prenez rendez-vous avec le bureau de facturation de votre médecin. Ils devraient être en mesure d'examiner vos factures, d'expliquer vos prestations d'assurance maladie, de vous orienter vers d'autres ressources afin de maximiser vos prestations d'assurance et de vous aider à obtenir des médicaments et des services moins coûteux.

16. Demander l'aide d'un examinateur professionnel de facture. Si vous n'arrivez pas à deviner les codes et les coûts des factures, contactez un réviseur de factures professionnel qui connaît les diagnostics hospitaliers et les codes de procédure et peut déterminer si vous avez été incorrectement facturé ou surfacturé pour les soins que vous avez reçus. (Pour savoir comment gérer vos factures en cas d'urgence médicale, lisez

Dégagement de la dette médicale .) Gestion des factures médicales Réduire vos factures médicales ou restructurer votre calendrier de paiement peut être assez simple si vous êtes prêt à adopter une approche active.

17. Négocier avec le bureau de votre médecin. Vous pouvez souvent obtenir une réduction sur les services simplement en demandant. Dans le secteur des soins de santé de plus en plus concurrentiel d'aujourd'hui, le maintien des clients est dans l'intérêt à long terme du fournisseur. Il ne peut pas faire de mal de demander un rabais pour obtenir votre entreprise.

18. Créer un plan de paiement Si vous ne pouvez pas régler votre facture en entier et à temps, demandez au personnel du bureau de facturation s'il veut travailler avec vous pour créer un plan vous permettant de faire des paiements plus petits et plus gérables sur une longue période.

19. Parlez à votre compagnie d'assurance. Si vous éprouvez des difficultés à payer vos factures médicales, il se peut qu'il existe un autre régime d'assurance-maladie qui soit mieux adapté à vos besoins. Le quote-part, les franchises, les maximums annuels et autres frais peuvent varier considérablement d'un régime à l'autre.

20. Établir un compte d'épargne santé. Si vous avez un régime d'assurance-santé à franchise élevée, vous devriez envisager d'ouvrir un compte d'épargne-santé pour épargner les articles que votre régime de soins de santé ne couvrira pas. L'argent que vous ou votre employeur cotisez au compte est déductible d'impôt, il augmente en franchise d'impôt et l'argent que vous retirez du compte est libre d'impôt, aussi, tant qu'il s'agit d'une dépense médicale admissible. (Pour en savoir plus, lisez

Comptes d'épargne santé .) Réflexions finales En prenant le temps de vous familiariser avec vos prestations d'assurance, demandez des rabais et des médicaments, examinez vos factures et travaillez En étroite collaboration avec le personnel de la facturation ou des finances de votre fournisseur de soins de santé, vous pouvez gérer et même réduire considérablement vos frais médicaux.

Les comptes d'épargne santé peuvent être une autre façon pour certains de réduire les coûts de santé. Certains employeurs offrent également des plans de cafétéria ou des comptes de dépenses flexibles qui peuvent aider à compenser diverses dépenses médicales. Pour en savoir plus, consultez la section

La lutte contre les coûts élevés des soins de santé

et pour les soins de santé augmentent votre épargne personnelle .