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Lors de la planification de la retraite, il est important d'avoir une idée précise du revenu sur lequel vous pouvez compter chaque année. Il existe un certain nombre de véhicules d'investissement conçus pour aider les particuliers à épargner en vue de leur retraite, y compris les régimes de retraite parrainés par l'employeur, les comptes de retraite individuels (CRD) et les rentes. Bien qu'il soit relativement facile de savoir combien vous avez dépensé pour ces comptes, il n'est pas toujours facile de savoir combien vous en retirerez.

Être capable de planifier et de budgétiser la retraite nécessite au moins une idée générale du montant que vous avez économisé. Heureusement, lorsqu'il s'agit de rentes, il existe un moyen simple de calculer combien d'argent vous pouvez vous attendre à avoir après la retraite, en fonction du montant que vous avez investi dans le compte au cours de vos années de travail.

Valeur future d'une rente

La valeur future d'une rente est simplement la valeur future de toutes vos cotisations en fonction du taux d'intérêt fixe que votre placement accumule chaque année. Si vous savez combien vous prévoyez d'investir chaque année et le taux de rendement fixe de votre garantie de rente, vous pouvez facilement déterminer la valeur de votre compte à tout moment dans le futur.

La formule de calcul de la valeur future d'une rente suppose une rente ordinaire, c'est-à-dire que les paiements sont effectués à la fin de chaque période et que tous vos paiements ont la même valeur.

FV = P * {(((1 + R) ^ N) - 1) / R}

Dans laquelle P est le montant du paiement, R est le taux d'intérêt et N est le nombre de périodes.

La valeur temporelle de l'argent

Le calcul de la valeur future est basé sur le concept de la valeur temps de l'argent. Cela signifie simplement qu'un dollar gagné aujourd'hui vaut plus qu'un dollar gagné demain parce que les fonds que vous contrôlez maintenant peuvent être investis et gagner des intérêts au fil du temps. Par conséquent, la valeur future d'une rente est supérieure à la somme de tous vos placements parce que ces cotisations ont généré des intérêts au fil du temps. Par exemple, la valeur future de 1 000 $ investie aujourd'hui à 10% d'intérêt est de 1 100 $ dans un an. Un seul dollar aujourd'hui vaut 1 $. 10 dans un an en raison de la valeur temporelle de l'argent.

Exemple

Supposons que vous payez annuellement 5 000 $ à votre rente pendant 15 ans. Vous avez une rente ordinaire qui rapporte un intérêt de 9%, composé annuellement.

FV = 5 000 $ * {(((1 + 0. 09) ^ 15) - 1) / 0. 09}

= 5 000 $ * {((1. 09 ^ 15) - 1) / 0. 09}

= 5 000 $ * 2. 642 / 0. 09

= 5 000 $ * 146 $, 804. 58

Sans le pouvoir des intérêts composés, votre série de 5 000 $ de contributions ne vaut que 75 000 $ au bout de 15 ans. Au lieu de cela, avec des intérêts composés, la valeur future de votre rente est presque le double de celle de 146 804 $. 58.

Rente due

Contrairement à une rente ordinaire, une rente échoit au début de chaque période.Pour calculer la valeur future d'une rente due, multipliez simplement la valeur future ordinaire par 1 + R.

Dans l'exemple ci-dessus, la valeur future de la rente due avec les mêmes paramètres est simplement $ 146, 804. 58 * (1 + 0. 09), ou $ 160, 016. 99.