Personne n'aime voir le marché boursier dégringoler. Nous aimons encore moins quand cette chute devient une glissade prolongée. Perdre de l'argent ne fait partie d'aucun plan d'investisseur, alors nous sommes souvent tentés de retirer notre argent d'un marché boursier en baisse et de le placer dans un endroit que nous considérons plus sûr. Bien sûr, dès que nous faisons le mouvement et que nous nous retirons, nous commençons à nous demander comment et quand nous devons revenir pour éviter de passer à côté des gains potentiels si le marché se redresse. (Tirer votre argent hors du marché peut vous aider à dormir la nuit, mais est-ce un choix judicieux?) Retrait de votre argent: matelas ou marché )

Rétablissement du dollar -cost moyenne, une stratégie d'investissement basée sur l'investissement du même montant à intervalles réguliers sur une période de temps, est un moyen de réintégrer les marchés. Lorsque cette méthode est utilisée, chaque investissement achète moins d'actions lorsque les prix sont plus élevés et plus d'actions lorsque les prix sont plus bas. Cela se traduit par un prix par action plus bas que si un nombre constant d'actions était acheté à intervalles réguliers. Il évite également le regret de faire un investissement forfaitaire et de voir ensuite les cours des actions chuter.

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Bien que l'établissement d'un prix moyen par dollar signifie également que vous ne ferez pas d'investissement forfaitaire au bas du marché et maximiserez vos profits lorsque le marché augmentera, les investisseurs auront tendance à ressentir perte plus qu'ils apprécient la victoire d'un gain. C'est la raison pour laquelle tant d'investisseurs détiennent une position perdante tout au long du chemin plutôt que de vendre et de minimiser la perte. C'est aussi la raison pour laquelle les investisseurs sont si craintifs pendant les marchés baissiers, même si les marchés à la hausse et à la baisse sont une partie régulière et attendue du cycle économique. (En savoir plus dans Calcul de l'argent en moyenne par pays .)

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Une autre approche de l'établissement de la moyenne des coûts en dollars consiste à investir la moitié de vos actifs en une somme forfaitaire et l'autre moitié à intervalles réguliers. Cette méthode permet à une plus grande partie de votre portefeuille de fonctionner plus rapidement. (En savoir plus dans Trouver votre zone de confort d'investissement .)

Une approche défensive Il n'est pas possible de prédire le moment exact où le marché va tourner, mais il est possible d'ajuster portefeuille en fonction des conditions du marché. Tout comme le marché boursier est soumis aux mouvements cycliques du cycle économique, certains secteurs de l'économie ont tendance à évoluer en fonction de ces cycles et des secteurs qui en sont moins affectés.

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Les actions moins touchées par les cycles économiques sont qualifiées d'actions non cycliques ou défensives. Les services publics et les biens de consommation de base sont considérés comme des secteurs défensifs parce que les investisseurs doivent alimenter leurs voitures, chauffer leurs maisons et se nourrir, quelles que soient les conditions économiques. Gardez à l'esprit que le dîner pourrait être macaroni et fromage au lieu du filet mignon.(Ces sociétés peuvent ne pas être tape-à-l'œil mais elles offrent aux investisseurs une structure et une diversification Guide des produits de consommation de base ou consultez Protégez votre portefeuille avec des actions défensives . D'autre part, ont tendance à évoluer en tandem avec l'économie. Les industries et les technologies de l'information sont deux exemples solides de secteurs cycliques. Lorsque l'économie est en baisse, les consommateurs limitent leurs achats. À leur tour, les usines produisent moins et facturent moins pour leurs produits finis. Ces développements nuisent à la rentabilité des entreprises industrielles, ce qui entraîne une baisse des cours boursiers.

Une situation similaire se produit dans le secteur des technologies de l'information. Lorsque les temps sont durs, les entreprises n'ont pas l'argent nécessaire pour investir dans les mises à niveau technologiques. Les consommateurs sont également moins susceptibles de dépenser de l'argent pour le nouvel équipement informatique. En conséquence, les ventes diminuent et les cours des actions chutent. (Investir pendant un ralentissement économique signifie simplement changer de point de vue: découvrez les avantages des actions défensives dans

Actions cycliques contre actions non cycliques .) Passage du niveau sectoriel au niveau individuel de l'entreprise, les entreprises qui comptent sur l'appréciation des cours des actions pour alimenter leur croissance ont tendance à avoir un attrait limité pour les investisseurs lorsque les cours des actions sont en baisse. D'un autre côté, les sociétés qui versent des dividendes réguliers et qui ont depuis longtemps augmenté leurs versements de dividendes peuvent être particulièrement attrayantes lorsque les cours des actions sont stables ou en baisse.

Les dividendes sains ont tendance à être associés aux actions de premier ordre. Blue chips sont connus pour avoir de longs antécédents de rentabilité et de gestion solide. Si vous pouvez trouver une société de services publics de premier ordre ou une entreprise qui produit des biens de consommation de base, jetez un oeil à l'histoire des paiements divisés: vous avez peut-être trouvé un investissement défensif. (Pour voir de plus près comment une entreprise peut mettre ses profits directement entre vos mains, consultez

L'importance des dividendes , Les dividendes semblent toujours bons après toutes ces années et Les dividendes fonctionnent pour les investisseurs .) Une vision à long terme

Quelle est la meilleure façon de revenir sur le marché et le meilleur endroit pour investir? Ce n'est tout simplement pas possible de savoir. Personne ne sait quand le marché touchera le fond, tout comme personne ne sait quel rebond du marché boursier est réellement le début d'un rebond. Ce que nous savons, c'est que, sur une période de 20 ans, la tendance générale du marché boursier a toujours été à la hausse. Même la Grande Dépression n'a duré qu'une douzaine d'années. Malgré cette connaissance, les investisseurs paniquent toujours et retirent leur argent du marché lorsque les ours sont à l'affût. (Lorsque tout le monde se précipite pour vider ses stocks, vous pouvez vous retrouver avec une grande opportunité d'achat.) Profiter de la vente de panique . Ces réactions instinctives sont souvent le résultat de pas de planification. Considérons, pour un moment, l'idée de retirer de l'argent du marché pour éviter les pertes à court terme. Si vous avez besoin de votre argent pour couvrir des besoins à court terme, il n'appartient probablement pas du tout au marché boursier.De même, si vous n'avez pas besoin de votre argent pendant au moins quelques années, il y a de fortes chances que vous puissiez surmonter la volatilité à court terme simplement en attendant que le cycle du marché se joue.

Un plan

Pour éviter d'être pris dans la frénésie la prochaine fois que le marché prend une chute, planifiez à l'avance. Rencontrez un conseiller financier professionnel, répartissez vos actifs de façon réfléchie et laissez le marché suivre son cours pendant que vous vous asseyez et regardez. Lorsque vous avez l'envie de faire entrer et sortir votre argent du marché pour éviter les pertes et faire des profits, arrêtez-vous un instant et réfléchissez au nombre de personnes que vous connaissez et qui se sont enrichies grâce à la synchronisation du marché. Sauf si vous avez une longue liste, vous feriez probablement mieux de vous en tenir à un plan et de donner au marché le temps de s'installer.