Le financement des primes d'assurance-vie peut aider les personnes fortunées en maximisant l'utilisation du capital, en évitant les coûts d'opportunité perdus et en gagnant des avantages fiscaux.
Les IF sont généralement habitués à utiliser un levier financier pour maximiser l'utilisation de leur capital, et le financement des primes d'assurance-vie offre une autre possibilité de tirer parti des coûts. Les HNWI ont généralement besoin de beaucoup plus d'assurance-vie que les personnes à faible revenu. ils ont de plus grands besoins de revenu de famille à considérer et doivent considérer des affaires et des issues d'héritage. Ils ont également plus d'inquiétudes fiscales parce que leurs revenus peuvent être soumis à des taux d'imposition plus élevés. Financer leurs primes d'assurance-vie plutôt que de payer ces primes au comptant peut offrir la possibilité d'utiliser un levier financier, de conserver le capital et d'obtenir le meilleur rendement possible.
De nombreux HNWI obtiennent d'excellents rendements sur le capital investi. S'ils peuvent financer 100 000 $ par année en primes d'assurance avec seulement 3% ou 4% d'intérêt tout en utilisant ce montant ailleurs pour obtenir un retour sur investissement de 10% à 12%, il est avantageux d'éviter le coût d'opportunité perdu. engagerait en payant les primes sans utiliser de financement. Des considérations fiscales peuvent rendre les primes de financement encore plus attrayantes pour ces personnes. Si, par exemple, ils doivent liquider des investissements existants pour payer les primes d'assurance-vie, la liquidation peut entraîner un impôt sur les gains en capital de 20% ou plus, ce qui fait que le coût effectif des primes d'assurance est de 100 000 $. 120 000 $ ou plus.
Une autre question fiscale potentielle pour les IF se pose si leur assurance-vie est détenue en fiducie. Dans ce cas, le financement par primes peut également aider à réduire les taxes potentielles sur les dons.
L'assurance vie est généralement un investissement majeur pour les HNWI. Par conséquent, il est approprié pour eux de considérer les meilleurs moyens de gérer cet investissement, ainsi que d'autres opportunités d'investissement potentiel, et envisager de lever des fonds pour payer leurs primes d'assurance.
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