a:

Une rente de longévité peut convenir à un individu si, selon son état de santé actuel et ses antécédents familiaux de longévité, il croit qu'il y a une probabilité raisonnable qu'il vive bien après 80 à 85 ans. Une rente de longévité peut également être utile si un examen d'autres fonds de retraite, tels qu'un 401 (k) ou un compte de retraite individuel (IRA) indique que la personne peut survivre aux retraites de ces fonds. Par exemple, si un individu calcule que pour maintenir son style de vie désiré, il devra retirer 3 000 $ par mois de ses fonds de retraite existants accumulés. Son calcul l'amène à commencer ces retraits à l'âge de 65 ans. À ce rythme, son pécule de retraite sera épuisé à l'âge de 80 ans; ainsi, une rente de longévité peut être un moyen raisonnable de fournir un revenu de retraite supplémentaire.

AD:

Qu'est-ce qu'une rente de longévité?

Les rentes de longévité sont des rentes différées destinées à payer un revenu individuel pour la totalité de sa vie après un certain âge. En règle générale, cet âge est de 85 ans. Les personnes qui achètent des rentes de longévité investissent essentiellement de l'argent à l'avance en échange de paiements futurs. Comme dans le cas des rentes immédiates, l'indemnité de versement d'une rente de longévité est calculée au moment où le placement est effectué. Une personne achète cette rente au moment de sa retraite, habituellement vers l'âge de 65 ans. La taille du revenu que reçoit la personne est ajustée en fonction de son âge au moment de l'achat.

AD:

L'avantage d'une rente de longévité sur une rente immédiate est que la rente de longévité offre des versements beaucoup plus élevés. Une personne qui achète une rente de longévité de 30 000 $ à 65 ans plutôt que d'investir le même montant dans une rente immédiate à l'âge de 85 ans reçoit des paiements mensuels environ quatre fois plus élevés que ce qu'elle recevrait avec la rente immédiate.

Cependant, les effets de l'inflation au fil des ans continuent d'épuiser le pouvoir d'achat du revenu annuel que l'individu reçoit. Certaines compagnies d'assurance, y compris MetLife et Hartford, ont des produits de longévité disponibles pour les clients qui se protègent contre l'inflation. Les analystes conviennent souvent qu'il vaut la peine d'investir davantage pour acheter la police initiale qui inclut une protection contre l'inflation puisque les particuliers ne voient aucun avantage de leurs achats depuis près de 20 ans.

AD:

Inconvénients

L'un des aspects les plus négatifs d'une politique de longévité est qu'elle doit être utilisée ou que l'investissement fait par l'individu est perdu. Si l'individu décède avant que la politique ne prenne effet, l'argent investi ne peut pas être récupéré. La plupart des polices n'incluent pas de prestation de décès, de sorte que les héritiers de la personne ne peuvent pas percevoir la police.Et une fois que l'argent est investi dans l'achat de la rente, il ne peut pas être touché.

Certaines entreprises, y compris MetLife, offrent une politique de rente plus flexible. Ce type de politique permet aux clients de commencer à percevoir des revenus lorsqu'ils en ont besoin et fournit également une prestation de décès. Ces politiques ont généralement un paiement mensuel inférieur donc il y a un compromis.

Une rente de longévité ne convient pas à tous les individus. Ceux qui ont des actifs substantiels, ou ne risquent pas de manquer de fonds une fois qu'ils atteignent un certain âge, sont probablement mieux servis par des titres d'investissement plus traditionnels.