Table des matières:
L'un des meilleurs outils de planification successorale est la désignation des bénéficiaires. L'inscription des bénéficiaires principaux et subsidiaires est souvent une exigence pour les polices d'assurance-vie et les comptes de retraite admissibles, et ces désignations contournent les instructions énoncées dans le testament d'un particulier. Les premiers bénéficiaires sont les premiers à recevoir le produit d'une police d'assurance-vie ou le solde d'un compte de retraite lorsque le titulaire de la police ou du compte décède. Si le bénéficiaire principal n'est pas disponible pour recevoir les soldes de compte ou les prestations de décès, le bénéficiaire éventuel reçoit le paiement. Dans la plupart des cas, les compagnies d'assurance et les promoteurs de régimes de retraite exigent qu'un bénéficiaire dépose une réclamation pour recevoir des actifs; ils n'informent pas de manière proactive un bénéficiaire éventuel qu'un paiement est dû.
Dépôt d'une réclamation
La plupart des compagnies d'assurance exigent qu'un bénéficiaire éventuel dépose une réclamation pour recevoir des prestations de décès au titre de la police, et le processus est similaire pour chaque transporteur. Un bénéficiaire est tenu de remplir un formulaire de réclamation spécifique à l'entreprise qui demande des informations sur l'assuré. Le nom, la date de naissance, la date du décès et les numéros de la police d'assurance sont des exigences communes figurant sur un formulaire de réclamation. Des informations supplémentaires telles que la cause du décès, le nom et l'adresse du bénéficiaire ou une copie de la police d'assurance originale peuvent également être exigées lors du dépôt d'une réclamation. Dans tous les cas d'assurance, le certificat de décès de l'assuré doit être fourni comme preuve qu'un paiement peut être dû. Le bénéficiaire envoie tous les documents de réclamation complets à l'assureur par fax ou par courrier.
Une fois que la compagnie d'assurance a reçu les formulaires de réclamation et le certificat de décès, elle examine les informations pour déterminer si un paiement est dû au bénéficiaire éventuel. S'il approuve la demande, le bénéficiaire éventuel peut s'attendre à recevoir le produit de la police dans un délai d'un à deux mois. Cependant, toutes les revendications ne sont pas approuvées. Les compagnies d'assurance refusent les demandes de paiement pour un certain nombre de raisons, y compris une réintégration récente, une cause d'exclusion du décès ou une inexactitude importante par l'assuré. Un bénéficiaire qui croit qu'une entreprise a refusé une réclamation de façon inappropriée peut engager un avocat pour examiner l'affaire.
Lignes directrices du propriétaire de la police et du compte
Comme les compagnies d'assurance ne communiquent pas de manière proactive avec les bénéficiaires primaires ou subsidiaires, il est important que les responsables de la politique planifient à l'avance. Premièrement, le titulaire de la police devrait informer les personnes désignées comme bénéficiaires primaires ou subsidiaires d'une police d'assurance-vie ou d'un compte de retraite. Il est également important que les désignations des bénéficiaires soient tenues à jour et conformes aux objectifs de planification successorale de l'assuré.
Il est également nécessaire que les titulaires de polices et les titulaires de comptes gardent des dossiers de toutes les polices d'assurance et comptes de retraite dans un endroit sûr, comme un coffre-fort, un fichier numérique ou avec un conseiller financier ou un avocat. . Un membre de la famille ou un bénéficiaire figurant sur la liste devrait savoir où sont conservés les documents et avoir facilement accès à ceux-ci lorsque cela est nécessaire. Avoir à l'avance ces aspects clés de la planification successorale rend le processus de demande et de réception des réclamations beaucoup plus facile pour les bénéficiaires.
Quelles sont les directives officielles du FASB concernant les passifs éventuels
Découvrez comment le Financial Accounting Standards Board, ou FASB, traite la comptabilisation, l'estimation et la divulgation des passifs éventuels.
Que dit la loi américaine sur les bénéficiaires éventuels?
En apprend davantage sur la réglementation des États-Unis concernant la désignation des bénéficiaires éventuels, les types d'éventualités qui peuvent être mis en place et l'octroi de subventions.
Comment pouvez-vous négocier un différend entre les bénéficiaires principaux et les bénéficiaires éventuels d'une fiducie?
En savoir plus sur certaines des différentes méthodes de résolution des litiges entre bénéficiaires primaires et contingents sur les comptes de transfert sur décès.