Le marché des technologies et services de données grand public devrait atteindre 48 $. 6 milliards d'ici 2019, selon le cabinet de recherche IDC. En agrégeant intelligemment divers ensembles de données, les entreprises de ce secteur fournissent des données précieuses pour aider les clients à améliorer leurs efforts de marketing et à offrir une plus grande valeur à leurs clients. L'acquisition de 590 millions de dollars d'Yodlee, deuxième plus important contrat de technologie financière l'année dernière, par Envestnet, souligne l'infiltration continue de Big Data dans les services financiers.

Voici comment le Big Data joue un rôle crucial dans la vie professionnelle des conseillers financiers et certaines stratégies pour en tirer parti. (Pour la lecture connexe, voir: Les conseillers en tendances technologiques doivent rester en tête de .)

Big Data 101

Le terme Big Data est probablement inventé par un chercheur et maintenant jeté par les journalistes et les analystes. Alors que de grandes quantités de données ont été stockées pendant des décennies, l'utilisation d'aujourd'hui du concept se réfère à la nouvelle technologie d'extraction qui extrait la valeur tangible de grands ensembles de données. Le concept statistique de la loi des grands nombres suggère que les données sont capables de tirer des conclusions de plus en plus précises au fil du temps quand il s'agit de mesurer des choses comme le comportement des clients.

Par exemple, Yodlee agrège les données sur les clients de milliers d'institutions financières afin de fournir une image complète aux entreprises qui veulent en tirer parti. Un conseiller financier peut utiliser la technologie pour déterminer le profil de risque d'un client en examinant s'il a augmenté ou diminué son exposition au marché pendant un ralentissement économique. D'autre part, une application de budgétisation peut examiner les soldes de cartes de crédit et les taux d'intérêt afin de déterminer un plan optimal de remboursement de la dette.

Selon IDC, la banque représente la plus grande opportunité de Big Data après une fabrication discrète à 1 dollar. 8 milliards en 2014, tandis que les services d'investissement étaient le segment à la croissance la plus rapide avec un taux de croissance annuel composé de 26%. Ces dynamiques suggèrent que les big data pourraient jouer un rôle de plus en plus important dans la vie des conseillers financiers, ceux qui n'adoptent pas ces technologies risquant de perdre un avantage concurrentiel.

Exploiter le Big Data

Les conseillers financiers peuvent commencer à tirer parti des mégadonnées en examinant leurs propres données avant d'acheter des données tierces. Par exemple, les conseillers peuvent vérifier si les clients ont des comptes dont la valeur est en baisse et qui peuvent les rejoindre, et ils peuvent récompenser les clients qui contribuent régulièrement aux comptes de retraite et qui respectent les budgets. Ces informations sont gratuites et peuvent avoir un impact considérable sur les relations avec les clients si elles sont régulièrement appliquées. (Pour plus de détails, voir: Comment les humains et les robots amélioreront leurs conseils financiers. )

Pour élargir l'accès au big data, les conseillers financiers peuvent se tourner vers des outils d'agrégation de comptes tels que Yodlee. InsideSales.Yodlee fournit des informations sur la situation financière d'un client auprès de plusieurs institutions financières, tandis que InsideSales peut indiquer aux conseillers le moment optimal pour appeler ou envoyer par courrier électronique des pistes potentielles afin de garantir la lecture de leurs supports marketing. Les deux outils peuvent aider à établir une pratique de conseiller financier au fil du temps.

Concurrence basée sur les données

Les conseillers financiers peuvent également faire face à une concurrence accrue de la part des grands fournisseurs de données, qui automatisent les informations pour les particuliers et les entreprises.

La montée des robo-conseillers a créé une menace très réelle pour les conseillers financiers individuels, en particulier ceux qui ciblent les jeunes générations. En établissant des liens avec des comptes financiers de tiers, le logiciel RetirementGuide de Robo-conseiller Betterment fournit un aperçu statistique de ce que quelqu'un peut s'attendre à gagner à la retraite et fournit une estimation du montant à épargner. Le coût moindre grâce à l'automatisation pourrait rendre ces services difficiles à rivaliser avec le temps.

Dans le secteur des entreprises, HelloWallet - qui a été acquis par Morningstar Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87 23 + 0. 14% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) - aide les employeurs à conseiller leurs employés sur les moyens de maximiser leurs salaires, avantages et autres ressources à travers l'analyse de grands ensembles de données de clients similaires. La collecte de données en cours permet d'affiner les modèles prédictifs pour donner de meilleurs conseils et des communications plus utiles à ses clients au fil du temps, ce qui peut en faire un adversaire de plus en plus redoutable pour les conseillers de l'espace. (Pour plus de détails, voir: Conseillers: soyez plus technique avec les outils d'apprentissage en ligne. )

Contraintes potentielles

Les effets de mosaïque des mégadonnées soulèvent des questions sur les risques potentiels pour la vie privée des consommateurs. des données peuvent générer des aperçus trop sensibles. Par exemple, la combinaison de deux ensembles de données pourrait faire ressortir qui est un individu lorsque les données sont conçues pour être anonymisées. Les points de données peuvent également être inexacts dans certains cas, ce qui peut devenir un problème lorsque les entreprises supposent que l'image est précise.

En ce qui concerne les algorithmes prédictifs, il existe également une amplification des biais inhérents aux données. Les analyses utilisées pour prendre une décision de crédit, par exemple, ne sont pas supposées discriminer en fonction de la race, mais la race pourrait être déduite sur la base des données recueillies auprès de diverses sources; l'individu recherché, alors, pourrait être refusé pour un prêt. Ces dynamiques pourraient mettre les entreprises à un risque juridique dans certains cas si elles ne sont pas utilisées correctement.

The Bottom Line

Les données massives ont dominé l'industrie des services financiers au cours des deux dernières années, avec l'essor des services automatisés comme Mint et SigFig. Les conseillers financiers peuvent garder une longueur d'avance en adoptant très tôt la technologie et en l'intégrant dans leur flux de travail quotidien pour améliorer leurs revenus et leurs relations avec les clients. (Pour la lecture connexe, voir: Technologie populaire pour les RIA. )