Les coûts de l'enseignement supérieur ne cessant d'augmenter, il devient de plus en plus difficile pour les étudiants de rembourser leurs prêts universitaires. Avant que vous le sachiez, votre récent diplômé de l'école secondaire avec des rêves idéalistes est un douzième de quelque chose avec un diplôme et une dette étudiante importante qui fait face à la stagnation de la croissance des salaires et à l'explosion des coûts de la vie. Alors, qu'est-ce qu'un parent à faire? (Pour en savoir plus, voir Prêts aux étudiants: remboursement des prêts .)

Il faut une famille pour rembourser les prêts collégiaux

Plutôt que de se résigner à l'idée que la dette collégiale est un rite de passage moderne à travers lequel les jeunes adultes doivent se trémousser seuls, certains parents adoptent l'idée que le remboursement des prêts collégiaux devrait être un effort de groupe. Un sondage réalisé en mai 2016 par Discover Student Loans, une division de Discover Bank, a révélé une tendance importante: Plus de 60% des parents interrogés ont indiqué qu'ils souhaitaient aider leurs enfants à rembourser leurs dettes collégiales.

Une relation inverse

Si vous êtes comme beaucoup de parents, peut-être avez-vous encouragé vos enfants à fréquenter le collège qui correspondait le mieux à leurs intérêts et à leurs objectifs, quel qu'en soit le prix. Malheureusement, la relation entre les aspirations des collèges et la dette est trop souvent inversée: un collège privé de premier rang sera probablement beaucoup plus cher qu'une université locale avec des frais de scolarité dans l'État. Selon le Centre national de la statistique de l'éducation, le coût moyen des frais de scolarité, de la chambre et des frais de scolarité au cours de l'année scolaire 2014-2015 (les chiffres les plus récents) était de 22 750 $ dans les établissements publics de quatre ans. Au cours de la même année, ce chiffre a plus que doublé, soit 45 760 $, dans des établissements privés à but non lucratif de quatre ans.

Créer une situation gagnant-gagnant

Lorsque la dette devient une affaire de famille, toutes les maximes concernant les familles et l'argent s'appliquent. Ramassez pratiquement n'importe quel roman classique pour trouver une intrigue qui implique un prêt qui a mal tourné ou un héritage gaspillé. Évitez les drames financiers inutiles en mettant en place quelques stratégies de bon sens et des règles de base.

La règle du masque d'avion s'applique ici: Assurez-vous que vos propres finances sont protégées - y compris les fonds de retraite et l'immobilier - lors de ce nouvel engagement financier. Drainer votre 401 (k) ou souscrire une deuxième hypothèque, d'autant plus que la Réserve fédérale augmente les taux d'intérêt, est une proposition risquée non seulement pour vous mais aussi pour vos enfants, qui pourraient perdre tout héritage qui pourrait être compromis. Retarder la retraite pour le collège de votre enfant est une mauvaise idée énonce les raisons.

Restez simple

Faire un paiement forfaitaire pour les prêts de votre enfant est un excellent moyen de faire un trou dans la dette sans risquer de devenir trop engagé. Si vous finissez par pouvoir aider à nouveau dans le futur, c'est simplement un bonus.Si vos finances dictent le contraire, vous éviterez le conflit et la déception qui pourraient en résulter en étant incapable de continuer avec un plan de paiement mensuel.

Si vous préférez effectuer des paiements mensuels, fixez une date de fin ferme pour les paiements, de préférence par écrit, afin d'éviter les malentendus. Encouragez vos enfants à utiliser ce sursis de paiements mensuels pour faire un plan d'action pour augmenter leur pouvoir d'achat (ou réduire leurs dépenses) avec l'objectif final de reprendre leurs prêts.

Maximisez votre contribution

Afin d'évaluer comment votre contribution sera la plus efficace, vous devrez comprendre les bases de la dette de votre enfant. Les diplômés qui détiennent plusieurs prêts, par exemple, bénéficieront le plus d'un paiement forfaitaire ou mensuel vers leur prêt à taux d'intérêt le plus élevé. Si la dette est un mélange de prêts publics et privés, il est avantageux pour les parents de se concentrer sur l'allégement de la dette privée; Les prêts fédéraux ont tendance à offrir des options de paiement plus souples et des taux d'intérêt plus bas que les prêts étudiants privés.

Connaître les règles fiscales

Quelle que soit la stratégie qui fonctionne le mieux pour votre famille, restez au courant des règles fiscales qui s'appliquent. Actuellement, les parents peuvent contribuer jusqu'à 28 000 $ aux prêts étudiants de leur enfant sans être soumis à un impôt sur les dons. (Ce chiffre tombe à 14 000 $ pour un parent individuel.) Si le prêt est cosigné à votre nom, votre contribution libre d'impôt est illimitée. Mais la cosignature d'un prêt, que vous soyez un parent ou un grand-parent, vous expose à des risques importants si l'enfant n'effectue pas de paiements (voir Aînés: Avant de cosigner ce prêt étudiant). Assurez-vous de considérer toutes les conséquences.

The Bottom Line

Suffocation des coûts des prêts universitaires deviennent un pont trop loin pour de nombreux diplômés, donc par tous les moyens intensifier et aider si vous le pouvez. Assurez-vous simplement que votre aide est réaliste et pratique.

Évitez de trop vous engager, surtout en ce qui concerne les paiements mensuels promis, et concentrez-vous d'abord sur les prêts à intérêt élevé. Si vous êtes sage à ce sujet, vos enfants finiront sans dettes et avec un héritage à venir. (Pour en savoir plus, consultez Prêts aux étudiants: rembourser votre dette plus rapidement .)