Lorsqu'une catastrophe naturelle détruit ou endommage gravement votre maison et que votre police d'assurance ne fournit pas toute l'aide financière dont vous avez besoin, où pouvez-vous demander de l'aide? Quatre programmes gouvernementaux offrent une aide à la reconstruction: le prêt 203 (h), le prêt 203 (k), les prêts SBA et le programme Particuliers et ménages. Cet article explorera les types de réparations que ces prêts peuvent financer, leurs conditions d'admissibilité et comment faire une demande.
203 (h) Prêts Si vous avez perdu votre maison et que vous voulez la reconstruire ou en acheter une autre, jetez un coup d'œil au prêt 203 (h). Cette hypothèque assurée par FHA peut être utilisée pour reconstruire des maisons détruites ou gravement endommagées ou pour acheter une maison différente. Pour être admissible, votre maison doit être endommagée au point de nécessiter une reconstruction ou un remplacement et être située dans une zone sinistrée désignée par le président. Vous devez demander à un prêteur approuvé par la FHA dans l'année de la déclaration de catastrophe du président.
203 h) les prêts ne peuvent être utilisés que pour les résidences principales unifamiliales, mais ils permettent un financement à 100%. Si vous utilisez le prêt pour acheter une maison différente et ne pas reconstruire votre maison endommagée, vous êtes autorisé à recevoir jusqu'à 6% du prix d'achat du vendeur pour l'imputer sur vos frais de clôture et vos dépenses payées d'avance (assurance habitation et impôts fonciers).
Un inconvénient est que vous payez à la fois une prime d'assurance hypothécaire initiale et des primes mensuelles d'assurance hypothécaire. Seule la prime initiale peut être financée et le montant du prêt ne peut pas dépasser les limites de la FHA pour votre région.
203 (k) Prêts Le prêt FHA 203 (k) a été conçu pour les personnes qui souhaitent réhabiliter ou réparer une maison endommagée destinée à devenir la résidence principale de la personne. Ces prêts sont souvent utilisés pour réparer les saisies endommagées et d'autres maisons délabrées. Ils peuvent également être utilisés pour réparer les maisons endommagées par des phénomènes météorologiques violents et d'autres catastrophes naturelles. Si vous n'avez pas assez d'argent pour réparer votre maison endommagée par les catastrophes, vous pouvez obtenir l'argent en refinançant avec un prêt de 203 (k).
Le prêt comprendra suffisamment d'argent pour rembourser votre prêt hypothécaire existant et pour payer les matériaux et la main-d'œuvre nécessaires pour effectuer les réparations. Le montant maximal du prêt ne peut être supérieur à ce que la propriété devrait valoir après réparations, tel que déterminé par un évaluateur professionnel. Si la maison est tellement endommagée qu'elle est inhabitable jusqu'à ce que certaines réparations soient terminées, vous serez heureux de savoir que le prêt 203 (k) vous permet d'emprunter jusqu'à six mois de paiements hypothécaires. Cette disposition vous permet de vivre ailleurs pendant la construction.
Les logements unifamiliaux à quatre logements et les condominiums approuvés par la FHA sont admissibles s'ils ont été construits il y a au moins un an et que les fondations d'origine seront utilisées.Les réparations doivent respecter les normes minimales de propriété de HUD (qui incluent les normes d'efficacité énergétique et de sécurité) ainsi que les codes et les ordonnances de votre ville. Les fonds d'emprunt
203 (k) ne peuvent être utilisés pour les piscines, les fosses à barbecue et certains autres articles que la FHA considère comme luxes. Cependant, l'argent vous permettra de retrouver une maison où vous pouvez vivre et vous pourrez construire une version améliorée de votre ancienne maison. Le prêt 203 (k) est également moins restrictif que certaines de vos autres options. Par exemple, la maison n'a pas besoin d'être située dans une zone sinistrée déclarée présidentielle pour être admissible au financement.
Vous devez présenter une demande à un prêteur agréé par la FHA. Il aide également à trouver un spécialiste des prêts 203 (k), car ces prêts peuvent être complexes. Comme le prêt 203 (h), le prêt de 203 (k) oblige les emprunteurs à payer à la fois une prime d'assurance hypothécaire initiale et des primes mensuelles d'assurance hypothécaire. Seule la prime initiale peut être financée.
Prêts SBA La Small Business Administration offre des prêts à long terme à faible taux d'intérêt pour les pertes qui ne sont pas entièrement couvertes par l'assurance ou d'autres recouvrements. Malgré le nom de l'agence, ces prêts peuvent en effet être utilisés pour la réparation ou le remplacement de maisons endommagées par des catastrophes.
Les prêts de reprise après sinistre de la SBA sont beaucoup plus restrictifs que les prêts 203 (k). Les prêts sont limités à 200 000 $ et la maison endommagée doit être située dans un comté sinistré déclaré. En outre, ces prêts ne peuvent pas être utilisés pour des mises à niveau, seulement des réparations. L'exception est la mise à niveau pour fournir une meilleure protection contre "d'éventuelles futures catastrophes de même nature". La SBA offre également des prêts allant jusqu'à 40 000 $ pour remplacer les biens personnels détruits tels que les meubles, les vêtements et les voitures. Postulez en ligne ou postulez en personne dans un bureau de la SBA.
Programme pour les particuliers et les ménages Si l'assurance ou d'autres formes d'aide en cas de catastrophe ne suffisent pas pour améliorer votre situation, vous pouvez essayer le Programme des particuliers et des ménages du gouvernement fédéral. Si la maison endommagée est votre résidence permanente et est située dans une zone sinistrée déclarée présidentielle, vous pouvez recevoir des fonds. Ceux-ci peuvent être utilisés pour le logement temporaire, la réparation ou le remplacement de logements endommagés, le remplacement de biens personnels, les frais de déménagement, les frais médicaux et les frais de décès. Ce programme, cependant, n'est pas conçu pour fournir une assistance à 100% des dépenses liées aux catastrophes. Appliquer via FEMA en ligne ou par téléphone.
The Bottom Line Si votre maison a été gravement endommagée par une catastrophe naturelle et que vous n'avez pas les ressources financières pour la réparer, un certain nombre de programmes d'aide gouvernementale peuvent vous fournir les fonds dont vous avez besoin. Vous aurez probablement à passer par de nombreux obstacles bureaucratiques pour obtenir ces prêts. Vous paierez également des intérêts sur l'argent que vous empruntez, mais si vos réserves d'argent ou votre règlement d'assurance sont insuffisants pour couvrir toutes les réparations, les ennuis et les dépenses peuvent en valoir la peine.
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