Oui, tout le monde est gagnant … on sait. Mais sérieusement, à quoi bon avoir votre score FICO si vous ne savez pas ce que le nombre signifie sur l'échelle globale du rapport? Peut-être que vous avez un score de 740 FICO. Si le score maximum est de 750, vous êtes à peu près un génie du crédit. Si le maximum est supérieur à 1 000, vous avez un "C" moyen - pas vraiment impressionnant.

Alors, quel est le score maximum, et comment en obtenez-vous un?

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Comment ça marche?

Bien qu'il existe de nombreux scores de crédit différents, votre pointage principal FICO (Fair Isaac) est la norme d'excellence que les institutions financières utilisent pour décider de prêter de l'argent ou d'émettre des crédits aux consommateurs. Votre score FICO n'est pas réellement un seul score. Vous en avez un de chacune des trois agences d'évaluation du crédit: Experian, TransUnion et Equifax. Chaque pointage FICO est basé exclusivement sur le rapport de ce bureau de crédit. Le score que FICO rapporte aux prêteurs pourrait être de n'importe lequel de ses 50 modèles de notation différents, mais votre score principal est le score moyen des trois bureaux de crédit. Si vous avez des scores de 720, 750 et 770, vous avez un score FICO de 750. (Et vous devez jeter un coup d'œil à vos rapports de crédit parce que ces trois chiffres sont considérés comme très différents.)

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Quelle est la portée?

C'est vraiment ce que vous voulez savoir, n'est-ce pas? La gamme de scores est de 300-850. Selon FICO, plus le score est élevé, plus le risque que vous posez à un prêteur est faible. Mais aucun score ne dit si une personne spécifique sera un «bon» ou un «mauvais» client. (Voir aussi: Qu'est-ce qu'une bonne cote de crédit?)

FICO a indubitablement une équipe d'avocats qui lui dit qu'il ne juge pas le risque de crédit de quelqu'un. Il ne rapporte qu'un score et peut fournir des conseils basés sur des données statistiques. Une personne n'est pas un risque de crédit élevé en soi si elle a un score de 500 FICO. Selon les statistiques de la FICO, les personnes dont le score est moins élevé ont plus de défauts de paiement que celles qui obtiennent un meilleur score. Regarde la différence?

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Comment obtenir le meilleur score?

Ranger vos moyens perfectionnistes quand il s'agit de votre pointage de crédit. Bien qu'il soit théoriquement possible d'atteindre un score parfait de 850, statistiquement, cela n'arrivera probablement pas. En fait, moins de 1% de tous les consommateurs verront jamais un 850 et s'ils le font, ils ne le verront probablement pas longtemps, puisque les scores FICO sont constamment recalculés.

Et ce n'est pas comme si vous pouviez savoir avec une certitude absolue ce qui affecte votre pointage de crédit. FICO dit 35% de votre score dérive de votre historique de paiement et 30% du montant que vous devez. Mais en calculant réellement le score, chacune de ces catégories est décomposée encore plus loin, et FICO ne divulgue pas comment cela fonctionne. (Voir aussi: Comprenez-vous votre pointage de crédit?

Pas besoin d'être obsédé pour atteindre cette marque de 850. Mais si vous voulez essayer de l'atteindre: payer toutes vos factures à temps, éliminer la quasi-totalité de votre dette (à l'exclusion d'une hypothèque) et utiliser, en moyenne, pas plus de 7% de votre crédit disponible de tous vos comptes.

The Bottom Line

Bien que ce soit agréable d'avoir un score parfait ou quasi-parfait, cela signifie très peu, sauf avoir un insigne d'honneur que moins de 1% de la population pourrait atteindre. Une fois que votre score atteint et reste supérieur à 780, les prêteurs vous considèrent comme un faible risque de crédit. Vous obtiendrez les meilleurs taux d'intérêt et vous êtes pratiquement assuré d'un «oui» à tout prêt auquel vous faites une demande qui correspond bien à votre niveau de revenu.