Votre employeur offre-t-il un forfait d'avantages pour la cafétéria? Si oui, les avantages qui apparaissent probablement dans votre esprit comprennent: l'assurance maladie, un régime de retraite qualifié et une assurance-vie. Mais vous pouvez avoir un autre avantage optionnel que vous avez ignoré. Un compte de dépenses flexibles pour la santé (FSA) est un avantage qui pourrait vous donner un rendement cette année qui fait honte à de nombreux autres investissements. Continuez à lire pour en savoir plus.

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Le FSA
Un compte de dépenses flexibles pour la santé (FSA) est un régime établi par l'employeur qui vous permet de déduire des dollars de votre chèque de paie et de les placer dans un compte spécial protégé des impôts. Vous pouvez ensuite utiliser cet argent pour payer les frais de soins de santé admissibles engagés par vous, votre conjoint et vos personnes à charge.

Aucun impôt sur la sécurité sociale (FICA) ou impôt sur le revenu fédéral n'est retenu sur vos cotisations à ce régime et, dans la plupart des cas, les impôts sur le revenu de l'État ne sont pas déduits.

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Votre employeur peut également contribuer si spécifié dans le plan. Ces cotisations peuvent être exclues de votre revenu brut et les retraits sont libres d'impôt si vous payez des frais médicaux admissibles.

Frais médicaux
Les frais médicaux admissibles sont ceux qui sont généralement admissibles à la déduction pour frais médicaux et dentaires dans votre déclaration de revenus.

Ils comprennent:

• Franchise des régimes de soins de santé
• Coût des paiements
• Montants dépassant le maximum de votre régime de santé
• Autres frais non couverts par votre régime de santé
• Kilométrage des services médicaux < AD:

La liste complète peut être trouvée dans

Publication IRS 502: Dépenses médicales et dentaires . Vous

ne pouvez pas recevoir des distributions de votre FSA pour vous rembourser les montants suivants: Payé pour les primes d'assurance maladie

• Payé pour les soins de longue durée ou
• plan
• Et même si les médicaments en vente libre (autres que l'insuline) ne sont pas admissibles à la déduction d'impôt pour frais médicaux et dentaires, ils

qualifient de dépenses aux fins de la FSA. Cela signifie que vous pourriez obtenir des rabais à deux chiffres sur les produits que vous prenez tous les jours, comme l'aspirine et les vitamines. Note:

Si vous êtes travailleur autonome, vous n'êtes pas admissible à une FSA. Comment démarrer

Au début de l'année du plan, vous devez indiquer le montant que vous souhaitez verser dans votre FSA. Ensuite, votre employeur déduira l'argent périodiquement (généralement, chaque jour de paie) en fonction de votre élection annuelle.
Vous pouvez changer ou révoquer votre choix seulement s'il y a un changement dans votre emploi ou votre situation de famille qui est spécifié par le régime.
Il n'y a pas de limite au montant que vous ou votre employeur pouvez contribuer à une FSA. Toutefois, le plan doit prescrire soit un montant maximal en dollars ou un pourcentage maximal de la rémunération qui peut être contribué à votre FSA santé.

Épargne énorme

Jetons un coup d'oeil à comment cela fonctionne.
Supposons, par exemple, que vous êtes dans la tranche d'imposition de 25% et estimez que vous dépensez 2 400 $ par année en frais médicaux admissibles. Si vous mettez ces 2 400 $ dans une FSA, ces dépenses finiraient par vous coûter environ 1 616 $. 40.

Montant mis en FSA

2 400 $	Économies d'impôt fédéral sur le revenu (2 400 $) 25%)
(600 $)	Économies d'impôt pour la sécurité sociale (2 400 $ x 7 65%)
(183 60 $)	Économies totales
(783 60 $) > Coût net	1 616 $. 40
Après avoir demandé un remboursement, vous obtiendrez un chèque non imposable de 2 400 $. Donc, si vous tenez compte des économies d'impôt, le coût net vous sera facturé. payer pour les 2 400 $ de frais médicaux est seulement 1 616 $. 40. C'est une réduction de 32. 65%. Ou, en d'autres termes, votre 1 616 $. 40 est passé à 2 400 $, soit un rendement de 48,5% (2 400 $ / 1 616 40 $).	Qui plus est, toute économie d'impôt sur le revenu de l'État pourrait rendre votre FSA encore plus douce!

Et si vous êtes dans la tranche d'imposition la plus élevée (35%), vous considérez des économies autour de 1 376 $. 40.

Montant mis en FSA
2 400 $

Impôt fédéral sur le revenu épargne (2 400 x 35%)	(840)
Économies fiscales sur la sécurité sociale (2 400 x 7 65%)	(183 60 $)
Économies totales d'impôt	( 1 023 $. 60)
Coût net	1 376 $ 40
C'est comme obtenir une réduction de 42% sur les dépenses admissibles. Ou, du point de vue de l'investissement, un rendement garanti de 74. 37% (2 400 $ / 1 376 $) garantit votre argent!	Comment obtenir votre argent

En règle générale, les distributions provenant d'une FSA seront versées uniquement pour vous rembourser les frais médicaux admissibles que vous avez engagés pendant la période de couverture. Vous pouvez recevoir le montant maximum de remboursement (le montant que vous avez choisi de cotiser pour l'année) à

tout moment
pendant la période de couverture, quel que soit le montant que vous avez réellement contribué. L'administrateur FSA de votre entreprise exigera des reçus indiquant le montant des dépenses. Et vous devez également fournir une déclaration écrite que les frais n'ont pas été payés ou remboursés en vertu de toute autre couverture de régime de santé. Si vous répétez, vous perdez
de l'argent que vous versez dans votre FSA et que vous ne dépensez pas à la fin de l'année du plan. C'est pourquoi il est très important de baser vos contributions sur une estimation prudente des dépenses admissibles que vous aurez au cours de l'année.

Le plan peut toutefois prévoir une période de grâce pouvant aller jusqu'à trois mois après la fin de l'année du régime. S'il y a un délai de grâce, les frais médicaux admissibles que vous avez pris pendant cette période peuvent être payés à partir de tout montant restant dans le compte à la fin de l'année précédente.
Conclusion

Vous savez maintenant comment réduire les frais médicaux, payer moins d'impôts et obtenir un bon rendement sur votre argent, mais il y a aussi une chose à retenir - puisque la participation à une FSA réduit votre impôt brut revenu, le revenu imposable total utilisé pour calculer vos prestations de sécurité sociale peut être réduit. Habituellement, les économies d'impôt actuelles en vertu de la FSA l'emporteront sur le léger impact sur les prestations futures de la sécurité sociale.

Consultez le service des ressources humaines de votre employeur pour voir s'il offre une FSA. Sinon, envoyez-leur une copie de cet article. Pour un coût administratif maximum, votre employeur peut ajouter cet avantage à son plan de cafétéria pour un moyen infaillible de stimuler la loyauté des employés et d'attirer de nouveaux talents.