La banque de détail a subi une transformation de haute technologie au cours des dernières années. Habituellement lentes à réagir aux changements technologiques, les banques de détail reconnaissent enfin les avantages qu'elles procurent aux consommateurs ainsi que les économies de coûts qu'elle procure à l'entreprise. L'une des premières incursions de la banque dans le domaine de la technologie a été l'introduction du guichet automatique, désormais omniprésent, ou guichet automatique, comme alternative aux guichets bancaires. Aujourd'hui, les guichets automatiques peuvent gérer toutes sortes de transactions bancaires communes en plus des retraits d'espèces, comme l'acceptation de dépôts, le transfert de soldes ou le paiement de factures. Avec l'avènement des appareils mobiles et la popularité de l'économie des applications, ces institutions financières sont maintenant en transition vers la banque mobile. ( Voir aussi: Principaux dangers liés aux services bancaires mobiles et comment les éviter )

L'état des banques de détail en 2015 et au-delà

Les banques de détail ont connu une croissance soutenue des dépôts domestiques, mais l'ouverture de nouvelles succursales a plafonné ces dernières années. Selon la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), les dépôts bruts aux banques américaines sont passés de 3 dollars. 4 billions en 2000 à 8 $. 9 billions en 2013, un taux de croissance moyen composé de 7,61 pour cent. Dans le même temps, le nombre de succursales bancaires physiques est resté relativement stable à environ 82 000 - 83 000 depuis 2008.

La demande pour les services bancaires de détail augmente manifestement tandis que les emplacements des banques physiques restent stables, ce qui indique que les clients utilisent plus fréquemment les services bancaires en ligne et mobiles. Les clients des banques physiques sont de plus en plus mécontents de devoir faire la queue dans les files d'attente, attendant des retours d'information et un service client médiocre. Comme de plus en plus de gens choisissent de faire des opérations bancaires à la maison ou en déplacement, les succursales de vente au détail fermeront probablement et le nombre d'emplacements physiques commencera à diminuer régulièrement. JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100 78-0 62% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) a récemment annoncé la fermeture de plus de 300 agences depuis un nombre croissant de clients préfèrent les services bancaires mobiles.

Actuellement, la plupart des banques ont un site web bancaire en ligne ainsi qu'une application mobile. Ces applications généralement gratuites peuvent être téléchargées sur la plupart des appareils mobiles et gérer la plupart des transactions de base qu'un guichet ou un guichet automatique effectue. Les clients peuvent vérifier les soldes de compte, transférer des fonds entre comptes, payer des factures, trouver des succursales ou des guichets automatiques à proximité et envoyer de l'argent par voie électronique. Les applications bancaires peuvent également fournir des rappels de paiement de factures ou envoyer des alertes lorsque les soldes de comptes deviennent trop bas. La plupart des applications disposent désormais d'un système de dépôt automatique des chèques, dans lequel le déposant photographie le recto et le verso du chèque avec un téléphone ou une tablette et le télécharge dans l'application pour traitement.Certaines banques limitent les dépôts mobiles à 500 $ ou 2 500 $ par jour et 1 000 $ ou 10 000 $ par mois; cependant, lorsque cette fonction sera acceptée, ces limites augmenteront sûrement. ( Voir aussi: Mobile Money: Utilisation de votre téléphone cellulaire pour transférer des fonds )

Selon Bank of America's (BAC BACBank of America Corp.27-75. % Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) Tendances dans le rapport sur la mobilité des consommateurs en 2014, 81% des Américains utilisent leur application bancaire mobile pour vérifier les soldes, 49% pour transférer des fonds, 48% pour payer les factures, 38% pourcentage pour effectuer des dépôts de chèques, 33% pour recevoir des alertes et 17% pour trouver une succursale locale ou un guichet automatique. Au fur et à mesure que d'autres membres de la génération Y deviendront des clients des services bancaires, ces statistiques augmenteront vraisemblablement dans tous les secteurs.

L'avenir de la banque mobile

Toutefois, sans les emplacements physiques, de nombreux consommateurs à l'ère numérique se sentent plus à l'aise pour faire confiance à leurs services bancaires à des entreprises non traditionnelles. Par exemple, dans un rapport publié en 2014 par la société de conseil Accenture, 25% des répondants ont déclaré qu'ils utiliseraient les services de téléphonie mobile des sociétés suivantes: Amazon (AMZN AMZNAmazon.com Inc1, 120. 66+ 0. 82% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), Google (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 025. 90-0. 64% Créé avec Highstock 4 2. 6 ), Apple (AAPL AAPLApple Inc174 25 + 1. 01% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), PayPal (EBAY EBAYeBay Inc37. 37-0. 35% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et Carré. Selon le groupe de recherche de l'industrie CEB Tower, l'investissement dans l'espace bancaire mobile augmentera de plus de 14,5% par an en moyenne, avec une estimation de 2 $. 9 milliards d'investissements en capital d'ici l'an 2017.

ApplePay et Google Wallet ont déjà été déployés auprès des consommateurs pour tester ce nouveau secteur des non-banques en tirant parti de leur technologie pour fournir des services bancaires. Ces services constituent non seulement une menace pour les banques traditionnelles, mais aussi pour les processeurs et réseaux de paiement, dont Visa (V VVisa Inc111 92 + 0. 50% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et Mastercard (MC MCMoelis & Company42 65 + 1 19% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ). Par exemple, Venmo, Square et PayPal permettent aux particuliers d'accepter et de payer avec des cartes de crédit directement les uns avec les autres. Pour les clients des services bancaires mobiles d'aujourd'hui, la sécurité est une préoccupation majeure et ils font davantage confiance aux entreprises de technologie avec leurs données numériques que les banques traditionnelles. ( Pour en savoir plus, voir: Apple Pay vs Google Wallet: comment ils fonctionnent )

Les monnaies numériques décentralisées - Bitcoin étant le plus important - un autre nouveau venu sur la scène financière mondiale. Les applications mobiles permettent aux détenteurs de ces cryptocurrencies d'effectuer des transactions avec des commerçants du monde réel et d'envoyer des paiements entre les particuliers. Ces systèmes, même s'ils sont peut-être mal compris par le public, peuvent s'avérer être le véritable avenir de la banque mobile. Les transactions Bitcoin sont incroyablement bon marché, n'entraînant qu'une fraction des frais de carte de crédit ou de PayPal.Ils sont également sécurisés: le réseau bitcoin lui-même est pratiquement incontrôlable, et tout piratage ou vol a eu lieu en raison de malversations ou d'un manque de cybersécurité du côté des commerçants. Ce sont les mêmes vulnérabilités exposées lorsque des sites bancaires sont piratés, des identités sont volées ou des entreprises, telles que Cible (TGT TGTTarget Corp59 29-0 .12% Créé avec Highstock 4. 2 6 ) ou Home Depot (HD HDLe Home Depot Inc164 22-0 10% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), sont violés. ( Voir aussi: Les six idées fausses les plus importantes à propos de Bitcoin )

The Bottom Line

L'avenir de la banque de détail sera dominé par la technologie et l'informatique mobile. Les succursales bancaires physiques sont déjà fermées alors même que la demande de services bancaires augmente régulièrement. Les banques offrent des services bancaires en ligne et des applications mobiles qui peuvent effectuer la plupart des fonctions bancaires, y compris les dépôts de chèques et les transferts de fonds. Les entreprises technologiques sont également entrées dans l'espace et tirent parti de leurs capacités de pointe en matière d'innovation et de sécurité des données pour concurrencer les sociétés financières traditionnelles. Les monnaies numériques et les réseaux de paiement comme Bitcoin peuvent s'avérer être le véritable avenir de la banque mobile, car la technologie sous-jacente gagne en popularité et en popularité.