Le ministère de l'Éducation des États-Unis gère un programme de prêts destiné aux parents d'étudiants universitaires à charge pour aider financièrement leurs enfants. Le programme de prêt Direct PLUS (prêt parental pour les étudiants de premier cycle) est également destiné aux étudiants diplômés ou professionnels indépendants.

À partir de juillet 2010, tous les prêts PLUS ont commencé à venir (et le sont toujours) du gouvernement fédéral des États-Unis dans le cadre du programme de prêts directs. Avant cette date, le financement se faisait dans le cadre du Programme fédéral d'éducation familiale (FFEL) et provenait de prêteurs privés. (Pour plus d'options sur le financement de l'université, consultez Emprunt étudiant: Plans de versements universitaires contre les prêts fédéraux aux étudiants .)

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TUTORIEL: Prêts aux étudiants

Qu'est-ce qu'un prêt Direct PLUS?

Les parents d'étudiants de premier cycle dépendants (et les étudiants diplômés ou professionnels) peuvent recevoir jusqu'à concurrence du coût total de leurs études moins toute autre aide financière (bourses ou bourses) dont ils bénéficient. Le prêt PLUS n'est pas tributaire du revenu, mais les candidats devront passer une vérification de crédit modérée. Ils peuvent passer aussi longtemps qu'ils n'ont pas une cote de crédit défavorable, ou à défaut, s'ils peuvent prouver des circonstances atténuantes ou obtenir un cosignataire, ils seront acceptés pour un prêt PLUS. Les taux d'intérêt sont fixés à 6. 84% pour l'année étudiante 2015-2016, et l'étudiant et les parents doivent remplir un formulaire FAFSA à appliquer. Les emprunteurs parents doivent également remplir une demande de prêt Direct PLUS et un billet à ordre maître (NPP). Un NPP est un document légal qui oblige le parent à rembourser le prêt. Ces formulaires sont disponibles au service d'aide financière de votre école et, dans certains cas, en ligne.

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Tous les fonds d'un prêt PLUS doivent être affectés aux dépenses d'éducation, telles que les frais de scolarité, les frais de scolarité, l'hébergement et la nourriture sur le campus, les livres et plus encore. Même le coût d'un ordinateur sera admissible. Les fonds restants sont envoyés au parent (ou à l'étudiant s'il est l'emprunteur). Contrairement à d'autres programmes de prêt, les paiements pour rembourser le prêt commencent immédiatement, bien qu'un report de remboursement du principal pendant que l'étudiant est inscrit au moins à la mi-temps et pendant la période de six mois (la période de grâce) est autorisé. Les paiements d'intérêts doivent être effectués dès le premier jour ou ils seront capitalisés (ajoutés au capital en attendant la fin de la période de grâce de six mois).

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Montant maximum du prêt

Il n'y a pas de maximum que vous pouvez recevoir dans le cadre du programme de prêts PLUS, contrairement aux programmes Federal Direct Loan et Perkins. (Pour plus d'informations, lisez Prêts collégiaux: Privé contre Fédéral .)

Admissibilité

Les prêts Direct PLUS ont certaines exigences d'admissibilité qui doivent être satisfaites avant que l'approbation puisse être accordée. Ce sont les suivants:

• Si l'emprunteur est un parent, il doit être le parent biologique ou adoptif (bien que dans certains cas, il puisse s'agir d'un beau-parent).
• L'élève et le parent doivent être citoyens des États-Unis ou non-citoyens admissibles.
• L'étudiant et le parent ne doivent pas être en défaut d'autres prêts fédéraux pour études.
• L'emprunteur parent ne doit pas avoir de mauvais antécédents de crédit. S'ils échouent à la vérification de crédit, ils peuvent toujours recevoir un prêt s'ils peuvent prouver des circonstances atténuantes (déterminées au cas par cas). Ils peuvent également recevoir un financement s'ils peuvent obtenir que quelqu'un co-signe le prêt qui peut passer la vérification de crédit.
• L'étudiant doit être à charge et inscrit au moins à mi-temps dans une école qui participe au programme de prêt direct. Vous êtes considéré comme personne à charge si vous avez moins de 24 ans, si vous n'êtes pas marié, si vous n'avez pas de personne à charge, si vous n'êtes pas un ancien combattant ou un étudiant professionnel ou diplômé.

Débours et frais

Le ministère de l'Éducation enverra les fonds directement à l'école pour être imputés au compte de l'étudiant. L'école recevra les fonds en deux versements tout au long de l'année scolaire. Tous les fonds doivent être utilisés pour payer les dépenses scolaires. Les frais d'intérêt pour les prêts PLUS sont fixés à 6,8% pour l'année étudiante 2015-2016, et des frais administratifs additionnels de 4 272% seront déduits chaque fois qu'un déboursement est effectué. (Pour d'autres alternatives pour payer l'école, voir Stratégies de dernière minute pour aider à payer l'université .)

Options de remboursement

Les emprunteurs parents peuvent bénéficier d'un allègement du taux d'intérêt s'ils sont membres du militaire en service actif. Le taux d'intérêt peut être plafonné à 6% dans ces cas, et le parent doit demander cette dispense du ministère de l'Éducation des États-Unis. De plus, les intérêts seront payés par le gouvernement fédéral (jusqu'à concurrence de cinq ans) si l'emprunteur est en service actif en temps de guerre ou reçoit une solde spéciale en raison des hostilités.

Les paiements doivent être effectués dans les 60 jours suivant le premier décaissement, bien qu'un report puisse être demandé et, s'il est accordé, seuls les paiements d'intérêts doivent être effectués (bien que ceux-ci puissent également être capitalisés si nécessaire). Sinon, il existe trois plans de remboursement disponibles: standard, étendu et gradué. Il existe de légères différences entre ces plans avec des calendriers d'amortissement allant de 10 à 25 ans.

Si vous éprouvez des difficultés à rembourser les fonds en vertu de l'accord de prêt, vous pouvez demander une abstention ou un report. Dans de rares cas, votre prêt peut être annulé ou pardonné complètement. En aucun cas votre prêt parent ne peut être transféré à l'étudiant. (Pour obtenir de l'aide pour rembourser un prêt étudiant, consultez la section Report du prêt étudiant: vivez pour payer un autre jour .)