C'est une question étonnamment compliquée, car elle touche aux différences entre IRA traditionnels et Roth, ainsi que ce qui compte comme une «dépense d'éducation qualifiée».
Parce que Roth IRA contributions sont faites avec des gains après impôt, une personne peut retirer ses contributions directes quand elle le veut, peu importe le montant et à quelque fin que ce soit. En revanche, les gains sur ces cotisations ne peuvent être retirés avant l'âge de 59 ans 1/2 ou d'une période d'assaisonnement de cinq ans (selon la dernière éventualité) sans payer d'impôt sur le revenu et une pénalité.
Les retraits de l'IRA utilisés pour des frais d'études qualifiés sont exemptés de la pénalité. Les dépenses admissibles comprennent les frais de scolarité pour l'année en cours, les frais, les livres, le gîte et couvert et les fournitures. Le remboursement des prêts étudiants n'est pas une dépense d'éducation admissible.
Aux fins de cette question, votre fille peut utiliser 100% de ses contributions Roth IRA passées à quelque fin que ce soit (y compris des prêts). Elle peut également retirer les gains sur ces contributions Roth IRA sans pénalité, mais seulement pour payer ses frais de scolarité actuels, livres et ainsi de suite.
VOIR: 9 Retraits IRA sans pénalité
Je suis un acheteur d'une première maison. Si je prends une distribution de mon 401 (k) pour acheter un terrain et une maison, devrai-je payer une pénalité pour cette distribution? En outre, quel type de formulaire vais-je devoir déposer avec mes impôts, montrant l'IRS que 10 000 $ sont allés vers un ho
Comme vous le savez peut-être, vous devez répondre à certaines exigences, décrites dans le 401 (k ) du plan, pour être considéré admissible à recevoir une distribution du plan. Votre employeur ou l'administrateur du régime vous fournira une liste des exigences. Les montants retirés de votre régime 401 (k) et utilisés pour l'achat de votre maison seront assujettis à l'impôt sur le revenu et à une pénalité de distribution anticipée de 10%.
Je comprends que je peux me retirer d'un 401k l'année de mes 55 ans sans la pénalité de 10% (IRS 575). Puis-je faire la même chose avec un IRA sans la pénalité de 10%?
Vous faites référence à la règle selon laquelle les distributions provenant de votre régime admissible (y compris 401k, participation aux bénéfices, plans d'achat d'argent et régimes 403b) après votre départ du service auprès de votre employeur ne seront pas assujetties aux 10% pénalité de retrait anticipé, à condition que la séparation survienne dans ou après l'année où vous atteignez 55 ans. Parce que cette règle est basée sur le fait que vous quittez les services de l'employeur qui offre le p
Puis-je fermer mon Roth IRA existant et investir dans une nouvelle Roth IRA dans une autre institution financière sans pénalité fiscale?
Si Si vous retirez votre contribution Roth IRA, le montant sera exempt d'impôt et de pénalité. Si votre contribution initiale a accumulé des gains alors que dans le Roth IRA et vous retirez également les gains, les gains seront soumis à l'impôt sur le revenu. De plus, si vous avez moins de 59 ans 5, le retrait fera également l'objet d'une pénalité de distribution anticipée, à moins que vous ne rencontriez une exception à la pénalité.