Alors que vous pouvez consulter vos rapports de crédit de chacun des principaux bureaux de crédit - Experian, Equifax et TransUnion - gratuitement une fois tous les 12 mois sur www. AnnualCreditReport. com, les rapports gratuits ne contiennent pas votre pointage de crédit. Les prêteurs et les créanciers, cependant, utiliseront votre pointage de crédit au moment de décider de travailler avec vous. Bien que vous n'ayez généralement pas besoin de connaître votre pointage de crédit, vous voudrez peut-être savoir ce qu'il faut attendre six à dix-huit mois avant de faire une demande de prêt important, d'appartement ou d'emploi pour savoir si vous serez approuvé , si vous vous qualifiez pour les taux les plus bas et si vous devez prendre des mesures pour améliorer votre score.

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De nombreuses entreprises sont heureuses de prendre votre argent pour vous montrer votre pointage de crédit, mais il n'est pas nécessaire de payer un sou pour apprendre ce numéro. Dans cet article, nous allons vous parler des sites Web et des sociétés de cartes de crédit qui vous donneront votre pointage de crédit gratuitement. Voici cinq services gratuits et cinq sociétés de cartes de crédit qui fournissent des scores de crédit aux consommateurs, ce que chacun offre et comment ils diffèrent. (En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de compter sur les scores de crédit gratuits dans FICO ou FAKO? Les limites des scores de crédit gratuit .)

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Services de pointage de crédit gratuit

Karma de crédit

Crédit Karma fournit des pointages de crédit gratuits et des rapports de TransUnion et Equifax qui sont mis à jour hebdomadairement (aucune carte de crédit requise). Les scores de crédit gratuits de TransUnion et d'Equifax que vous obtenez grâce à Credit Karma sont basés sur le modèle VantageScore 3. 0. Le VantageScore est un modèle de notation plus récent créé par une collaboration entre les trois principaux bureaux de crédit pour créer un score plus cohérent d'un bureau à l'autre et plus précis par rapport aux scores FICO traditionnels. (En savoir plus sur Les scores de crédit Karma sont-ils réels et précis? )

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Vous obtenez également une surveillance gratuite du crédit pour votre rapport TransUnion, une analyse des facteurs de crédit qui résume les détails clés de votre rapport de crédit, et un simulateur de crédit gratuit qui vous montre comment diverses actions, comme l'ajout d'un nouveau carte de crédit ou l'augmentation de votre ligne de crédit, sont susceptibles d'affecter votre pointage de crédit. Credit Karma offre également un score d'assurance auto gratuit.

Credit Karma ne vend pas les informations de ses clients aux annonceurs, mais recommande des produits financiers spécifiques en fonction de votre profil de crédit et gagne de l'argent si vous ouvrez un compte avec un de ses partenaires publicitaires via le site Credit Karma.

Crédit Sésame

Crédit Sésame offre un pointage de crédit gratuit mis à jour mensuellement (aucune carte de crédit requise) et un profil de crédit gratuit basé sur les paiements de dettes, les soldes de dettes, le ratio d'endettement et les actifs mis à jour chaque l'autre mois. Le service n'offre pas de rapport de crédit gratuit, mais vous pouvez toujours le trouver utile.Credit Sésame offre également une surveillance gratuite du crédit, qui vous avertit lorsque quelque chose change dans votre rapport de crédit.

Credit Sesame donne également aux clients des recommandations de prêts qui les aideront à faire des économies en fonction de l'analyse de leur profil financier. Crédit Sésame gagne de l'argent si vous concluez un prêt avec l'un de ses fournisseurs recommandés, mais ne vend pas les informations des membres aux annonceurs.

Quizzle

Quizzle offre aux consommateurs un pointage de crédit VantageScore gratuit, qui selon Quizzle «est utilisé par des milliers de prêteurs, y compris les plus grandes banques du pays, dans leurs activités de cartes de crédit, prêts automobiles et hypothèques. "Il offre également un rapport de crédit gratuit Equifax. Vous pouvez obtenir votre score gratuit et le rapport tous les trois mois. Comme les autres sites de cet article, Quizzle n'exige pas que les utilisateurs fournissent une carte de crédit.

Lorsque vous visualisez votre pointage de crédit via votre compte Quizzle, vous pouvez voir combien de facteurs tels que votre historique de paiement, votre âge et votre type de crédit affectent votre pointage de crédit. Quizzle fournit également des recommandations de cartes de crédit et des recommandations de prêt immobilier et reçoit une rémunération de ces sociétés. Le service premium, Quizzle Pro, fournit un rapport de crédit mensuel et un score, un suivi de crédit 24/7 et d'autres avantages pour 8 $ par mois; Quizzle Pro + contient tout dans Quizzle Pro ainsi que plusieurs services de vol d'identité pour 15 $ par mois.

Crédit. com

Vous pouvez obtenir deux points de crédit gratuits par crédit. com: un score Experian et votre VantageScore 3. 0. Vous devrez vous inscrire pour un compte gratuit (aucune carte de crédit nécessaire), et votre score est mis à jour une fois par mois. Le site offre également une carte de crédit gratuite qui montre comment les informations de votre rapport de crédit affecte votre score et fournit des conseils pour améliorer votre score. Crédit. com ne vend pas vos données à des tiers; il gagne de l'argent lorsque les utilisateurs demandent des offres via des liens promotionnels sur son site Web.

WalletHub

Remarque: Les informations ci-dessous proviennent du processus d'inscription et de la création d'un compte.

En fournissant votre nom, adresse, date de naissance et les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale, puis en répondant à quelques questions pour vérifier votre identité, vous aurez accès au rapport de crédit gratuit et au service de score de WalletHub. À la fin de l'inscription, le site pose également quelques questions personnelles comme votre revenu annuel, vos dépenses mensuelles, vos économies, vos besoins financiers les plus importants et vos dettes de carte de crédit. Le score que vous obtiendrez est votre TransUnion VantageScore et les données du rapport de crédit proviennent également de TransUnion.

Le tableau de bord affiche tous vos comptes de crédit et vos soldes, tandis que la section d'alerte de crédit vous donne une note sur les facteurs qui influencent votre pointage de crédit. Il vous dira, par exemple, si votre endettement est trop élevé par rapport au revenu que vous avez fourni lors de la création de votre compte ou si votre utilisation du crédit est trop élevée et nuit à votre score. Les menus déroulants fournissent des détails supplémentaires, comme votre taux d'utilisation du crédit pour chacune de vos cartes.Une version facile à lire de votre rapport de crédit montre tous vos comptes actuels et fermés et tous les éléments négatifs, comme les comptes qui sont allés à des collections. Une barre de menus en haut de la page fournit des informations sur les produits et services financiers tels que la vérification des comptes et des prêts-auto. WalletHub gagne de l'argent auprès de certaines de ces entreprises qui annoncent et paient des emplacements premium (voir " WalletHub vend-il quelque chose? ").

Inscrivez-vous pour plus d'un

En vous inscrivant à chacun de ces cinq services gratuits, vous obtiendrez une vue d'ensemble de ce que votre pointage de crédit ressemble à chacun des principaux bureaux de crédit. Et si vous combinez les rapports de crédit gratuits TransUnion de CreditKarma ou de WalletHub et les rapports de crédit trimestriels gratuits d'Equifax de Quizzle avec les rapports de crédit gratuits, vous pouvez obtenir via www. AnnualCreditReport. com, vous serez dans une meilleure position pour attraper un vol d'identité à ses débuts.

Cartes de crédit avec notes de crédit gratuites

Voici plusieurs options pour obtenir un pointage de crédit gratuit si vous possédez certaines cartes de crédit.

Discover Card

Les titulaires d'une carte Discover reçoivent leur pointage de crédit FICO TransUnion gratuitement sur chaque relevé mensuel. Les clients qui viennent de commencer à développer un historique de crédit peuvent ne pas voir un score sur leurs relevés avant d'avoir plusieurs mois d'historique de paiement que TransUnion peut utiliser pour développer leur score. De plus, seul le titulaire de la carte principale recevra un pointage de crédit gratuit. les clients qui sont simplement des utilisateurs autorisés sur le compte de quelqu'un d'autre ne le seront pas.

Barclaycard

Les clients Barclaycard obtiennent un score FICO gratuit sur leurs relevés mensuels. En outre, ils peuvent voir jusqu'à deux facteurs qui affectent leur pointage de crédit. Il peut s'agir de «soldes sur carte bancaire ou comptes renouvelables trop élevés par rapport aux limites de crédit» ou «Le total de tous les soldes sur vos comptes ouverts est trop élevé. "Cette information peut vous aider à améliorer votre pointage de crédit en changeant la façon dont vous utilisez le crédit. Barclaycard fournit également un tableau montrant comment votre pointage de crédit a changé au fil du temps, une fois que vous avez trois mois d'historique de crédit.

Capital One Card

Les titulaires de la carte Capital One obtiennent un accès gratuit à un outil de suivi appelé Suivi de crédit, qui vous indique votre pointage de crédit en fonction du nouveau modèle de compte TransUnion. Ce score est considéré comme un score informatif pour l'usage du consommateur et peut différer du score qu'un prêteur tirerait. Credit Tracker montre également comment différentes actions peuvent affecter votre score et comment vous évaluez sur les facteurs clés qui affectent votre score tels que les paiements à temps et le crédit disponible. L'outil vous enverra également des alertes facultatives chaque fois que votre rapport de crédit TransUnion change, ce qui pourrait vous aider à détecter le vol d'identité s'il vous indique qu'un nouveau compte a été ouvert à votre nom et que vous savez que vous n'avez pas ouvert ce compte. Votre score est mis à jour tous les 30 jours tant que vous vous connectez à votre compte Capital One. Le pointage de crédit gratuit et les outils connexes ne sont pas disponibles pour Spark ou les détenteurs de cartes partenaires.

First Bankcard

First National Bank offre à ses titulaires de cartes de crédit un score gratuit FICO Bankcard Score 8, un score adapté aux prêts sur cartes de crédit. En d'autres termes, ce n'est pas le point qu'un prêteur hypothécaire utiliserait pour décider si vous pouvez emprunter de l'argent pour acheter une maison, mais cela vous donnera quand même une idée de l'endroit où vous vous situez. Votre score est mis à jour une fois par mois.

Carte de crédit Walmart

En tant que détenteur d'une carte de crédit Walmart, vous recevrez votre score FICO gratuitement chaque mois si vous vous inscrivez dans des relevés mensuels électroniques. Vous serez également en mesure de voir deux codes de raison affectant votre score.

The Bottom Line

Dans le passé, la seule façon d'obtenir un pointage de crédit «gratuit» était de s'inscrire à un essai d'abonnement mensuel qui vous demandait de fournir votre numéro de carte de crédit et de vous facturer automatiquement si vous avez oublié d'annuler pendant la période d'essai. Maintenant, il existe de nombreuses options vraiment gratuites disponibles, et la plupart viennent avec des outils supplémentaires pour vous aider à gérer votre crédit et vos finances personnelles. Davantage de banques offrent des scores FICO gratuits démontre une autre voie pour les obtenir.

Si vous faites bientôt une demande de prêt et que vous voulez avoir une idée générale de ce que pourrait être votre crédit aux prêteurs, vous aurez accès à plusieurs services gratuits pour voir comment vos scores varient selon le bureau et la méthode de notation . Si vous voulez juste une idée générale de l'endroit où vous vous tenez, le score gratuit sur votre relevé de carte de crédit mensuel devrait être assez bon.

Divulgation: L'auteur n'a aucune participation dans aucune des sociétés mentionnées dans cet article au moment de la rédaction.