Les baby-boomers qui ont investi en bourse ont reçu de beaux rendements depuis la crise financière de 2008. Mais ceux qui ont cherché à obtenir des revenus ont été déçus par les rendements des titres à revenu fixe ont oscillé à des creux record depuis plusieurs années, et les investisseurs obligataires et CD ont reçu un très faible retour sur leur argent.

Cependant, les taux vont recommencer à augmenter bientôt, ce qui peut être une bonne nouvelle pour les baby-boomers qui détiennent des fonds en obligations et en CD s'ils planifient correctement. (La valeur d'une obligation diminue lorsque les taux d'intérêt augmentent.) Voici quatre façons dont les baby-boomers peuvent profiter de la hausse des taux d'intérêt. (Pour en savoir plus, voir: Les meilleurs conseils pour les baby-boomers qui veulent consolider leur retraite .)

Obligations

C'est un bon moment pour créer une échelle obligataire, où un groupe d'obligations achetées ont des échéances décalées. De cette façon, l'argent arrive à échéance périodiquement et peut ensuite être réinvesti à un taux plus élevé. Les investisseurs devraient se méfier des obligations à long terme à ce stade, car un investissement dans ce type d'actif pourrait bloquer un taux d'intérêt plus bas pendant une longue période de temps. Les instruments à court terme dont l'échéance est de cinq ans ou moins permettront aux investisseurs de réinvestir leur argent à des taux de plus en plus élevés à mesure qu'ils augmentent.

Prêts

Les taux d'intérêt appliqués aux prêts augmenteront avec ceux des titres à revenu fixe. Envisagez d'investir dans un portefeuille de prêts offert par l'une des institutions de crédit de pair à pair, comme Prosper ou Lending Club. L'investisseur aidera directement un autre consommateur spécifique à rembourser sa dette ou à financer un achat et obtiendra un taux de rendement compétitif qui dépassera probablement ce qu'il peut obtenir des titres à revenu fixe.

Rentes immédiates

Les baby-boomers peuvent garantir un revenu garanti à vie en achetant un contrat de rente immédiate. Les paiements de ces véhicules excèdent généralement les rendements des titres à revenu fixe, et l'investisseur continuera de recevoir un flux de revenu garanti même si tout le capital investi a été épuisé. (Pour en savoir plus, voir: Hausse de la dette entravant les régimes de retraite des baby-boomers .)

Cependant, il peut être plus sage d'acheter une rente indexée et de procéder ensuite à un retrait systématique. Les rentes indexées paient des intérêts calculés à partir de la performance d'un indice de référence sous-jacent, tel que le S & P 500. Lorsque l'indice augmente, les intérêts sont crédités au contrat selon une formule établie. Ces instruments offrent une garantie de capital et se sont généralement mieux comportés que les titres à revenu fixe au fil du temps. Ils s'accompagnent souvent de frais de rachat rigoureux au cours des premières années du contrat, mais la plupart d'entre eux permettent également de retirer un certain montant, par exemple de 10% à 20% de la valeur du contrat chaque année, sans pénalité.Les investisseurs peuvent conserver le contrôle du principal dans le contrat en optant pour un retrait systématique au lieu de l'une des options de paiement garanti.

Verrouiller les taux inférieurs

Il est temps que les boomers refinancent leurs maisons et effectuent d'autres types de consolidation de dettes. Ceux qui refinancent ou contractent une nouvelle hypothèque peuvent toujours obtenir un taux qui sera probablement inférieur à ce qui sera disponible dans un an. Ceux qui peuvent se permettre le paiement mai être sage de refinancer une hypothèque de 15 ou 10 ans afin d'obtenir un taux encore plus bas.

The Bottom Line

Les baby-boomers peuvent profiter de la hausse des taux d'intérêt de plusieurs façons. Les échelles d'obligations, les rentes immédiates ou indexées et les prêts peuvent tous fournir un rendement plus compétitif à l'avenir. (Pour la lecture connexe, voir: Les dix principaux investissements pour les baby-boomers. )