Avec plus de 28 000 fonds communs de placement disponibles, il peut être très difficile de n'en choisir que quelques-uns dans lesquels investir. Non seulement il y en a tellement, mais il y en a trois types à tirer.

Voici quelques considérations à considérer qui vous aideront à affiner vos choix. (Pour en savoir plus, voir: Les fonds communs de placement: un guide complet. )

Connaissez votre objectif

Savoir ce que vous épargnez et quand vous allez devoir dépenser votre argent peut vous aider à réduire vos choix dans les fonds communs de placement.

Par exemple, si vous économisez pour le collège de vos enfants et qu'ils partent dans trois ans, vous pouvez déterminer quelle répartition d'actif vous avez besoin. Ensuite, vous pouvez choisir parmi les fonds qui correspondent à cette allocation.

Si, d'un autre côté, vous épargnez pour la retraite et qu'il vous reste 30 ans pour arrêter de travailler, vous pouvez baser votre décision sur les allocations d'actifs suggérées qui vous permettent de vous concentrer sur la recherche de fonds d'actions.

Facteur de type de compte

Le statut fiscal du compte dans lequel vous prévoyez investir peut avoir un impact important sur ce que vous recherchez dans les fonds. Si vous utilisez des comptes imposables, vous voulez minimiser les gains en capital que vous obtenez afin de réduire l'impact des impôts. Cependant, si vous cherchez dans un compte protégé par l'impôt comme un IRA, alors vous avez moins d'inquiétude pour les gains en capital importants.

Si vous épargnez dans un compte imposable, vous voudrez rechercher un fonds ayant un faible taux de rotation et un bon rendement de l'ajustement de l'impôt.

Si vous utilisez un compte fiscalement avantageux, vous pouvez consulter des gestionnaires de fonds plus actifs sans subir de lourdes pertes fiscales chaque fois qu'il y a une vente d'actions. (Pour en savoir plus, voir: Les fonds communs de placement paient-ils des dividendes ou des intérêts? )

Fonds actifs contre passifs

Les fonds actifs impliquent un gestionnaire de fonds qui tente de battre le marché grâce à diverses stratégies de placement. acheter et vendre des titres. Décider que vous préférez avoir un fonds passif - qui reflète simplement un indice de marché - réduit immédiatement le nombre que vous avez à trier à environ 1 200 fonds.

Le facteur des frais

Les frais de gestion peuvent être la plus grande perte de rendement. Parce qu'ils ont un impact si important sur ce que vous finissez par faire dans votre investissement, vous voulez vous assurer que votre fonds n'impose pas de frais extrêmement élevés.

Si vous recherchez des fonds gérés activement, un bon objectif devrait être inférieur au niveau de frais de 1. 0%. Si vous investissez dans des fonds passifs, vous pouvez généralement trouver des frais aussi bas que 0. 1%.

À la recherche d'une performance constante

Vous n'êtes pas à la recherche du meilleur fonds commun de placement de l'année - celui qui pourrait être une merveille à succès unique. Au lieu de cela, vous recherchez un fonds qui bat régulièrement sa catégorie et l'indice auquel il est comparé.Vous voulez être en mesure de rester dans votre fonds à long terme, de sorte que vous avez besoin d'un qui a montré qu'il peut avoir des rendements constants par rapport aux autres fonds de la catégorie.

L'exception ici est si vous investissez dans des fonds indiciels. Avec ceux-ci, vous avez juste besoin de vous assurer qu'ils obtiennent un rendement qui est juste autour de la performance de l'indice. (Pour en savoir plus, voir: Analyse du risque de fonds communs de placement. )

En regardant chacune de ces mesures, vous pourriez préciser votre fonds comme suit: Disons que vous épargnez pour la retraite dans un compte imposable et vous vouloir avoir des fonds passifs. Vous recherchez alors des fonds indiciels avec un ratio de dépenses inférieur à 0,25% et une faible erreur de suivi.

Un autre exemple serait d'économiser pour les frais de scolarité de votre enfant; il part dans trois ans. Vous voulez utiliser la gestion active. Basé sur l'allocation d'actifs, vous voudriez rechercher des fonds obligataires avec des frais bas et de bonnes performances.

The Bottom Line

Il y a beaucoup d'options à choisir lors de la sélection des fonds communs de placement. Plus vous en savez sur vos objectifs, les comptes que vous utilisez et si vous préférez actif ou passif, vous serez en mesure de mieux rechercher via certains critères de base tels que les frais et la performance. (Pour en savoir plus, voir: Les 4 meilleurs indices boursiers totaux. )