Fidelity Investments, fondée en 1946 et basée à Boston, compte 25 millions de clients avec 5 $. 2 000 milliards d'actifs sous gestion en décembre 2015. Si vous envisagez de placer vos actifs de retraite auprès de la société de courtage, voici ce que vous devez savoir.

Offres de produits

Pour l'épargne-retraite, Fidelity propose des IRA traditionnels, des IRA Roth et des IRA de refinancement. Pour les propriétaires de petites entreprises, Fidelity a des IRA SEP, des IRA SIMPLES, des 401 (k) s indépendants, des comptes de retraite réservés aux investissements et des plans 401 (k). Fidelity vous aidera à transférer votre IRA d'un autre fournisseur ou de transférer votre 401 (k) d'un ancien employeur.

Pour les revenus de retraite, Fidelity offre une rente de retraite individuelle, des rentes à revenu fixe différées, des rentes à revenu différé, une rente viagère à revenu viager et des rentes immédiates à revenu fixe.

Fidelity propose également des portefeuilles basés sur la tolérance au risque que vous pouvez créer vous-même. Par exemple, si vous êtes un investisseur prudent, Fidelity suggère une liste de 10 de ses fonds d'actions et d'obligations et le pourcentage de votre portefeuille que vous devriez allouer à chacun. (Pour en savoir plus, voir Quelle est votre tolérance au risque? )

Sélection des placements

Les clients de Fidelity peuvent investir dans des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse, des actions, des obligations, des certificats de dépôt et des options. La société offre ses propres fonds communs de placement, mais permet également aux clients d'acheter des fonds d'autres sociétés, ce qui se traduit par plus de 10 000 offres de fonds communs de placement. Les Fonds Liberté sont des fonds à date cible conçus pour éviter les conjectures sur la construction d'un portefeuille; la société sélectionne les avoirs de chaque fonds en fonction d'une date de retraite anticipée. Mettre en place un portefeuille diversifié est également facile avec les fonds Asset Manager, et ces fonds offrent une flexibilité considérable grâce à des choix d'allocation d'actifs basés sur la prudence ou l'agressivité que vous souhaitez. (Pour en savoir plus, consultez la section Aperçu des fonds Fidelity Allocation Funds .)

Conseils personnalisés

Fidelity offre des comptes gérés pour les clients qui préfèrent que quelqu'un d'autre gère leur épargne-retraite. Il existe différents types de comptes gérés pour des besoins variés. L'un d'entre eux est le service-conseil en valeurs de Fidelity, qui s'adresse aux investisseurs qui désirent un portefeuille de retraite à long terme composé de fonds communs de placement Fidelity et non-Fidelity ainsi que d'autres placements. Ce service est offert par un conseiller en placement inscrit, ce qui signifie que vous pouvez avoir confiance que le conseil respecte la norme fiduciaire et qu'il est dans votre meilleur intérêt. (Pour en savoir plus, voir Normes éthiques que vous devriez attendre des conseillers financiers .) Notez que la nouvelle règle fiduciaire exige de tous ceux qui fournissent des conseils de retraite (voir La règle fiduciaire: ce que cela signifie pour les investisseurs ). Même si vous n'avez pas de compte géré et que votre solde est faible, vous pouvez obtenir des conseils gratuits de Fidelity en personne, en ligne ou par téléphone, notamment sur les placements, la planification de la retraite et les décisions importantes. Des conseillers financiers dédiés sont à la disposition des investisseurs ayant des soldes importants.

Minimums de compte et minimum d'investissement

Aucun dépôt minimum n'est requis pour ouvrir un IRA. Pour investir à travers votre IRA, vous aurez besoin d'au moins 2 500 $, mais cette exigence est levée si vous configurez des contributions automatiques à partir de votre compte bancaire. Les fonds communs de placement particuliers ont des exigences initiales minimales en matière d'investissement, notamment 2 500 $ pour le Fonds indiciel Spartan 500 de Fidelity (catégorie Investisseurs) et 10 000 $ pour le Fonds indiciel Spartan 500 de Fidelity (catégorie Avantage).

Si vous voulez utiliser l'un des comptes gérés de Fidelity, vous devez investir au moins 50 000 $ en tant que client du service-conseil Fidelity et au moins 200 000 $ en tant que client Portefeuilles Fidelity ou Fonds de revenu diversifié BlackRock client. De plus, vous aurez besoin d'au moins 250 000 $ en actifs pour être admissible à un consultant financier spécialisé.

Honoraires

Les honoraires des comptes gérés de Fidelity varient de 0,55% à 1,7% annuellement, selon le type de compte et l'actif total investi. Fidelity prélève un frais d'équilibre de 12 $ par année pour les fonds Fidelity dont le solde est inférieur à 2 000 $. Les IRA SIMPLES ont des frais annuels de 25 $ et la clôture d'un compte IRA coûte 50 $. Fidelity IRAs n'ont pas de frais de maintien de compte annuels.

Les frais de négociation varient en fonction du titre: les transactions boursières en ligne coûtent 7 $. 95 chacun, et les trades d'obligations sont seulement 1 $. 00. Les FNB coûtent 7 $. Pour ce faire, Fidelity offre 70 FNB sans commission d'iShares, 11 FNB sectoriels Fidelity sans commission et trois FNB d'obligations Fidelity sans commission. Les fonds communs de placement Fidelity sont libres de négocier, alors que les fonds non-transactionnels sans honoraires de gestion coûtent 49 $. 95 à l'achat et 0 $ à l'achat ou 0 $ à l'achat et 49 $. 95 en cas de remboursement dans les 60 jours. (Pour en savoir plus, voir

Frais ETF: comment les maintenir aussi bas que possible. ) Ratios de frais

Les ratios de frais varient en fonction du produit. Des fonds à très faible coût sont disponibles, surtout si vous avez au moins 10 000 $ à investir. Par exemple, le Fonds indiciel Spartan 500 Fidelity - catégorie Avantage a un ratio de frais net de 0,05% seulement. Avec un investissement plus faible dans le même fonds (catégorie Investisseurs), votre taux de frais est toujours de seulement 0. 095%. Fidelity ne fournit pas de données sur son ratio moyen des frais du fonds.

Réputation

Étude de satisfaction des investisseurs autogéré 2015 de JD Power, qui a sondé plus de 3 700 investisseurs qui prennent des décisions de placement sans l'aide d'un conseiller financier personnel , a donné des notes élevées à Fidelity dans tous les domaines. La maison de courtage a obtenu trois notes sur cinq pour ses produits, quatre sur cinq pour sa satisfaction globale et ses ressources d'information (recherche, analyse et outils) et cinq sur cinq pour ses interactions avec la société, son utilité et sa facilité d'accès. informations sur le compte, offres de produits et frais de négociation et frais.Au total, Fidelity arrive en troisième position.

Sécurité

Les dépôts en espèces que vous détenez chez Fidelity, jusqu'à concurrence de 250 000 $ par compte, sont assurés par la FDIC parce que Fidelity offre des services bancaires en plus des services de courtage. Vos titres de compte de courtage sont couverts par la Société de protection des investisseurs (SIPC), un organisme sans but lucratif qui couvre jusqu'à 500 000 $ en pertes de valeurs et jusqu'à 250 000 $ en espèces si l'entreprise fait faillite et vos actifs disparaissent.

Fidelity offre également une couverture SIPC excédentaire, qui offre une couverture additionnelle de 1 milliard de dollars aux clients de Fidelity dans leur ensemble, sans limite par client. De plus, étant donné que les actions d'un fonds commun de placement que vous détenez sont détenues par un tiers dépositaire, ni Fidelity ni ses créanciers ne peuvent en devenir propriétaires si Fidelity éprouve des difficultés financières. Enfin, Fidelity est enregistrée auprès de la Securities and Exchange Commission et est membre de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).

Si votre compte perd de l'argent parce que le marché baisse ou que vous prenez de mauvaises décisions d'investissement, vous n'avez pas de chance - il n'y a pas d'assurance pour cela, peu importe le courtier qui détient votre argent. (Pour en savoir plus, voir

Mes placements sont-ils assurés contre les pertes? ) Conclusion

Fidelity jouit d'une solide réputation en matière de services de retraite et d'excellents avis clients. La plupart des personnes qui planifient leur retraite trouveront ce dont elles ont besoin dans cette maison de courtage. (Pour en savoir plus, consultez

Gestion de portefeuille en ligne, bricolage ou conseiller financier payant: quelle est la solution pour vous? )