Les Philippines, un archipel de plus de 7 000 îles de l'océan Pacifique occidental, abritent une importante communauté d'expatriés qui apprécient la beauté naturelle du pays, son mode de vie décontracté et son coût de la vie inférieur . Les expatriés, qu'ils envisagent de vivre aux Philippines à long terme pendant leur retraite, ou simplement dans le pays pour une visite prolongée, pourraient être intéressés à ouvrir un compte bancaire pour faciliter l'accès aux fonds. Ici, nous examinons rapidement ce qu'il faut pour ouvrir un compte bancaire aux Philippines.

L'argent aux Philippines

Comme aux États-Unis, le système bancaire philippin soutient les grandes banques internationales, les institutions bancaires nationales et les petites banques rurales. Les expatriés choisissent généralement soit des banques nationales telles que Philippine National Bank, Metrobank et Bank of the Philippines, soit des institutions internationales telles que Citibank, Bank of America et HBSC. En général, les expatriés doivent éviter les petites banques rurales car elles ont tendance à offrir des services limités et peuvent être fermées avec peu ou pas de préavis.

Les services bancaires par Internet sont disponibles dans la plupart des grandes banques nationales et internationales, et les banques physiques sont généralement ouvertes entre 9 a. m. et 3 p. m. les jours ouvrables et fermé le week-end et les jours fériés. La monnaie officielle des Philippines est le peso philippin (PHP). Les notes viennent en dénominations de 20, 50, 100, 200, 500 et 1 000 PHP. Un peso est égal à 100 centavos, et les pièces sont émises en 10, 5 et 1 PHP, et 50, 25, 10 et 5 centavos.

Ouvrir un compte

Pour ouvrir un compte bancaire aux Philippines, vous devez vous rendre personnellement à la banque avec plusieurs pièces d'identité en main. Bien qu'il vous soit toujours demandé de montrer la documentation à n'importe quelle banque, les documents particuliers requis peuvent dépendre de la banque. De nombreuses banques exigent que vous ayez une carte d'identité de certificat d'enregistrement étranger (ACR I-Card), une carte d'identification de la taille d'une carte de crédit à puce.

Tous les ressortissants étrangers détenant un visa d'immigrant et de non-immigrant (y compris les détenteurs d'un visa de visiteur temporaire) - qui sont dans le pays depuis plus de 59 jours - doivent demander une carte I-ACR. Vous pouvez demander la carte au bureau principal du Bureau de l'immigration ou à l'un de ses bureaux locaux dans tout le pays. La carte coûte 50 $, plus P500 (environ 61 $ au total). Dans certains cas, vous pouvez ouvrir un compte sans carte I-ACR; Toutefois, vous devrez peut-être rencontrer directement le directeur de la banque avant qu'un compte puisse être approuvé.

Vous aurez également besoin d'un passeport ou d'une autre forme d'identification avec photo, d'une photo de votre passeport et d'une preuve de votre adresse, comme une facture de services publics ou un contrat de location.La banque exigera également un dépôt minimum pour l'ouverture du compte. La Banque nationale des Philippines, par exemple, a un dépôt minimum de 10 000 pesos, soit environ 225 dollars.

La banque peut également exiger une référence bancaire de votre pays de résidence permanente ou de votre pays de citoyenneté. La banque philippine peut contacter votre banque de référence directement, ou vous demander de soumettre une certification écrite de la banque. Si vous n'avez pas été présenté à la banque par un client ou un employé de banque existant (ce qui est souvent le cas), votre compte peut être mis en attente jusqu'à ce que le processus de référence soit terminé.

Les dépôts sont-ils assurés?

Aux États-Unis, toute somme déposée auprès d'une banque assurée par la FDIC est automatiquement protégée par la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), créée en 1933 en réponse aux nombreuses faillites bancaires des années 1920 et du début des années 1930. Cela comprend les dépôts effectués sur un compte chèque, un compte NOW, un compte d'épargne, un compte de dépôt du marché monétaire (MMDA) ou un dépôt à terme, tel qu'un certificat de dépôt (CD) - avec une limite de couverture de 250 000 $ par déposant, par compte. Si une banque tombe en panne, la FDIC vous assure un accès rapide à vos dépôts assurés.

La Philippine Deposit Insurance Corporation offre un programme similaire, mais avec un niveau de protection beaucoup plus bas que celui offert par la FDIC aux déposants américains. Aux Philippines, vos dépôts sont assurés jusqu'à P500, 000 (environ 11 000 $), qui s'applique à la somme totale d'argent que vous avez déposé dans une banque, et non à chaque compte individuel. Donc, même si vous avez plusieurs comptes différents, vous êtes assuré jusqu'à un maximum de 500 000 pesos.

The Bottom Line

Les expatriés et les visiteurs ont un certain nombre d'options bancaires aux Philippines. Les grandes banques nationales et internationales - y compris CitiBank et HBSC - sont des choix populaires pour les expatriés. Citibank, par exemple, offre des retraits gratuits de n'importe quel guichet automatique aux Philippines (et 20 000 guichets automatiques Citibank partout dans le monde) et des services bancaires en ligne, il est donc facile de suivre vos finances. Avec n'importe quel compte, assurez-vous de lire les petits caractères afin que vous sachiez à quoi vous attendre: Citibank, par exemple, change P500 par mois si votre solde quotidien moyen combiné tombe en dessous de 500 000.

Pour en savoir plus sur les Philippines , voir Retraite aux Philippines: avantages et inconvénients , retraite aux Philippines avec 200 000 $ d'économies? et Comment planifier votre retraite aux Philippines .

Si vous êtes un citoyen des États-Unis, n'oubliez pas que vous devrez déposer le formulaire IRS appelé FBAR pour votre compte bancaire philippin. Pour en savoir plus sur ce sujet, consultez Devriez-vous ouvrir un compte d'épargne étranger?