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Bien qu'il y ait quelques similitudes importantes entre un chèque postdaté et l'acceptation d'un banquier, chacun est un outil financier différent et a des usages différents. Peut-être la distinction la plus critique est-elle un véritable marché secondaire pour les acceptations bancaires; les chèques postdatés n'ont pas un tel marché. Pour cette raison, les acceptations bancaires sont considérées comme des investissements alors que les chèques ne le sont pas.
Fonction d'une vérification post-datée
Un chèque postdaté se situe quelque part entre une forme de crédit sans intérêt et un contrat à terme. Le chèque est tiré sur un compte pour une somme d'argent promise à être livrée à une date ultérieure.
Si aujourd'hui est le 1er janvier et qu'un chèque est écrit avec la date «1er février», alors le bénéficiaire ne peut pas encaisser ou déposer le chèque pendant un mois entier. Cela peut être considéré comme une date d'échéance pour une réclamation sur les actifs d'un autre.
Fonction de l'acceptation bancaire
Les acceptations bancaires sont normalement associées aux ordres commerciaux internationaux. L'exportateur ou l'importateur peut demander l'acceptation d'un banquier s'il veut une garantie supplémentaire contre le risque de contrepartie.
Supposons que l'importateur souhaite acheter les biens de l'exportateur à crédit. L'exportateur peut exiger que l'importateur reçoive un tirant d'eau de la banque de l'importateur. Ce projet de délai spécifie le paiement d'une somme d'argent à une date ultérieure.
Lorsque cette acceptation arrivera à échéance, l'importateur verra son compte débité du montant que la banque verse à l'exportateur. Cela déplace le risque de contrepartie de l'exportateur à la banque de l'importateur.
Marché secondaire
Les acceptations bancaires ont souvent des échéances comprises entre un et six mois. Dans l'intervalle, le titulaire de l'acceptation peut vendre sa créance au paiement de la banque sur un marché secondaire.
Lorsque cela se produit, l'acceptation du banquier devient un investissement sur le marché monétaire. L'acceptation se négocie à un prix inférieur à sa valeur nominale, un peu comme un bon du Trésor.
Dans quelles circonstances un commerçant pourrait-il se tourner vers l'acceptation d'un banquier?
Découvrez pourquoi un commerçant importateur ou exportateur peut se tourner vers l'acceptation d'un banquier pour faciliter la conclusion d'un contrat commercial international.
Quels sont les risques liés à l'acceptation d'un banquier?
Découvrez ce qu'est l'acceptation d'un banquier, comment il fonctionne et pourquoi il devrait être considéré comme un instrument de marché monétaire sûr et liquide.
Comment puis-je obtenir l'acceptation d'un banquier?
Découvrez comment obtenir l'acceptation d'un banquier, pourquoi vous devriez le traiter comme un prêt à court terme et quand vous en utiliserez probablement un.