La plupart d'entre nous sont conscients de l'importance de créer des budgets et des plans pour nos finances personnelles. Cependant, nous oublions parfois que nous devons également enseigner à nos enfants la planification et la budgétisation. Cet article se penchera sur la création d'un plan d'épargne et de dépenses pour votre enfant afin de l'orienter vers un avenir financier solide.

Séparer le pot

Lorsque votre enfant commence à recevoir de l'argent - par exemple, grâce à une allocation - il est temps de s'asseoir et de lui montrer comment faire un plan d'épargne et de dépenses. (Pour une lecture similaire, voir Utiliser les tolérances pour créer des enfants financièrement sains .)

Cela s'appelait auparavant «budgétisation», mais le mot a maintenant trop de connotations négatives. Indépendamment de la terminologie, ce plan est essentiel. Vous devez donner à votre enfant le pouvoir de décider combien économiser et combien dépenser. En donnant ce pouvoir à votre enfant, vous lui conférez également la responsabilité et l'excitation qui accompagnent la prise de décisions pour adultes. Vous pouvez faire des suggestions et préparer des exemples de plans, mais le choix final devrait être laissé à votre enfant. (Pour en savoir plus, lisez The Beauty Of Budgeting .)

Si le paiement de l'allocation varie, vous devez utiliser des pourcentages plutôt que des montants fixes (économiser 25% de l'allocation par rapport à économiser 4 $). En donnant à votre enfant le choix du montant à épargner, vous évitez d'épargner ou non. Après tout, c'est un plan d'épargne et de dépenses plutôt que l'inverse. Le but de cet exercice est d'apprendre à votre enfant à faire de l'épargne une habitude. (Pour en savoir plus sur l'établissement de bonnes habitudes d'épargne, voir Plans d'épargne pour les mineurs et L'écart de génération .)

Dépenses

Vous ne devriez pas interférer dans la façon dont votre enfant utilise son argent de poche. Pour un enfant, quelques dollars semblent souvent comme une fortune. N'interférez pas avec les habitudes de dépenses de votre enfant autrement que pour souligner qu'une fois qu'il est parti, il n'y aura plus d'argent si votre enfant passe la sienne trop rapidement. C'est une leçon difficile, mais les enfants feront mieux s'ils l'apprennent tôt. (Pour en savoir plus, voir Enseigner à votre enfant à être financièrement avisé .)

Expliquer l'importance d'épargner

Les enfants sont les maîtres des phrases interrogatives; Ne soyez pas surpris lorsque votre enfant vous demande pourquoi il devrait économiser de l'argent. La réponse idéale a deux parties. Premièrement, vous devez économiser de l'argent pour l'avenir. Deuxièmement, vous économisez de l'argent pour atteindre vos objectifs de dépenses. Lorsque votre enfant décide combien il va épargner, vous devrez alors lui demander combien cela va être pour l'avenir et combien pour les objectifs.

Si votre enfant est très jeune, vous devriez l'encourager à choisir un objectif de dépense plutôt que plusieurs. Un équipement sportif, un jouet ou un article relativement peu coûteux suffira. Votre enfant sera capable de voir comment X% de son argent ira dans l'épargne et X% de celui-ci s'accumulera lentement pour acheter un article choisi dans un proche avenir.Cela peut encourager votre enfant à augmenter son taux d'épargne.

Au fur et à mesure que votre enfant vieillit, il peut vouloir épargner pour divers objectifs de dépenses - une voiture, un ordinateur, une chaîne stéréo. C'est bien - tant que tout cela vient de la fraction des objectifs de dépenses du compte d'épargne. Le montant destiné à l'avenir devrait rester constant. Vous pouvez l'appeler sa maison ou fonds de collège si vous le souhaitez, mais nourrir l'épargne habituelle de votre enfant est plus important que son progrès monétaire. Une fois que le plan est terminé, et vous êtes d'accord, la prochaine étape est d'aller à la banque.

Ouverture d'un compte bancaire

Vous devriez consulter votre banque à l'avance pour vérifier quel type de compte est offert aux enfants. Vous pouvez être surpris par les incitations sur les comptes juvéniles, que les banques considèrent comme des dépenses de relations publiques visant à créer la prochaine génération de clients fidèles.

Après avoir réglé votre compte, fixez un rendez-vous avec votre enfant. Expliquez qu'une banque est un endroit où vous mettez votre argent jusqu'à ce que vous en ayez besoin. Votre enfant devrait être assez âgé pour comprendre les intérêts - l'argent que votre banque vous verse pour conserver votre argent - et vous devriez expliquer que les banques utilisent cet argent pour investir.

Lorsque vous allez ensemble à la banque, laissez l'associé de la banque vendre votre enfant sur le compte que vous avez choisi. Votre enfant se sentira beaucoup plus impliqué dans le processus. Le compte doit être au nom de votre enfant et tout le courrier doit être adressé à votre enfant. Recevoir des relevés bancaires comme maman et papa est une source d'excitation pour la plupart des enfants. Certaines banques vous permettront, ainsi qu'à votre enfant, de structurer le compte d'épargne. Cela signifie que vous pouvez diviser le compte en deux comptes distincts: l'un pour l'avenir et l'autre pour les objectifs de dépenses.

Organisez-vous

Le jour même de l'ouverture du compte, faites du shopping avec votre enfant et sélectionnez un cartable, un cadeau de félicitations. Vous l'utiliserez pour organiser les relevés bancaires de votre enfant. Débuter avec un système de tenue de dossiers organisé sera utile lorsque votre enfant vieillit et doit faire face aux taxes et à la comptabilité. (Pour une lecture similaire, voir Organiser avec un formulaire d'analyse d'investissement .)

Lorsque les déclarations arrivent, parcourez-les ensemble et expliquez l'intérêt et tous les autres nombres qui peuvent apparaître dessus. Vous pouvez même vérifier les maths ensemble pour vous entraîner à faire des calculs. Le même jour que vous payez régulièrement l'allocation de votre enfant, allez ensemble pour faire le dépôt à la banque. Cela aidera à renforcer l'habitude d'économiser avant de dépenser. C'est aussi une excuse pour passer du temps avec votre enfant. Vous pouvez coupler ces voyages avec un renforcement positif, comme une promenade dans le parc ou l'arrêt de la crème glacée. L'épargne devrait se sentir bien!

The Bottom Line

Avoir un plan et des objectifs tangibles est aussi important pour les adultes que pour les enfants. En aidant vos enfants à planifier leurs plans d'épargne et de dépenses, vous pouvez trouver des façons d'améliorer ou de clarifier les vôtres (ou en commencer une - «faites comme je dis et non comme je le fais» ne fonctionne pas longtemps).De plus, être bien organisé, surtout en ce qui a trait à l'information financière, éliminera de nombreuses craintes qui empêchent les gens d'investir plus tard dans la vie - particulièrement l'idée fausse que c'est trop compliqué.

Pour plus de détails, voir Enseignez à votre enfant à propos de l'investissement .