L'emprunteur moyen qui a obtenu son diplôme en 2014 a 33 000 $ en prêts étudiants à rembourser, les rapports Wall Street Journal . Si vous devez rembourser des dizaines de milliers de dollars dans les années à venir, ne serait-il pas agréable de gagner des récompenses de carte de crédit en cours de route? Obtenir 1% de retour aiderait à remettre de l'argent dans votre poche.

Mais tous les agents de prêts étudiants n'acceptent pas les paiements par carte de crédit. Il y a aussi de bonnes raisons de ne pas transférer votre solde de prêt étudiant sur une carte de crédit. Jetons un coup d'oeil à si vous pouvez gagner des récompenses de carte de crédit de payer vos prêts d'étudiant et si vous devriez essayer de le faire.

Payer des prêts étudiants Navient par carte de crédit

Navient, qui a pris en charge le service de prêts aux étudiants de Sallie Mae en 2014 (voir Comment Sallie Mae affecte les prêts aux étudiants pour l'historique), n'offre pas d'option de paiement par carte de crédit sur son site internet. Payer par carte de crédit nécessite de prendre l'étape supplémentaire d'appeler le service client. Navient ne facture pas de frais de commodité de carte de crédit, mais il y a des frais de paiement par téléphone. Navient ne divulgue pas combien ces frais sont et n'a pas répondu à notre demande de commentaire par le temps de presse.

La section FAQ du site Web de Navient, accessible uniquement aux clients actuels après leur connexion, indique que les emprunteurs peuvent payer avec une carte Visa ou MasterCard par téléphone, mais seulement pour le montant dû. Les frais de paiement par téléphone vont probablement effacer, voire dépasser, les récompenses de carte de crédit que vous pourriez gagner en effectuant un paiement de cette façon.

Payer d'autres prêts étudiants par carte de crédit

Si une autre société est votre agent de prêt étudiant - et si elle accepte les paiements par carte de crédit pour un coût modique ou gratuit (ou est prête à renoncer aux frais) - vous pourriez pour obtenir un important remboursement en effectuant un paiement de prêt étudiant sur votre carte de crédit si vous êtes quelqu'un qui paie toujours votre facture de carte de crédit en entier.

Tout d'abord, vous devrez présenter une demande de carte de crédit assortie d'un important bonus d'inscription et de récompenses en espèces. Recherchez quelque chose comme 500 $ de remise après avoir dépensé 5 000 $ au cours de vos trois premiers mois d'adhésion à la carte, plus 1% de retour sur tous les achats. Ces cartes sont généralement réservées aux personnes ayant un très bon ou un excellent crédit (voir Trouver les meilleures cartes de crédit en espèces ).

C'est la carte que vous utiliserez pour effectuer un paiement supplémentaire important et unique sur votre prêt étudiant. Mettre de côté l'argent pour rembourser vos frais de carte de crédit en attente, de sorte que vous ne finissez pas la négociation de la dette à faible intérêt pour la dette à intérêt élevé. Ensuite, avant d'initier le paiement, assurez-vous que l'émetteur de votre carte de crédit ne caractérisera pas la transaction comme une avance de fonds et obtiendrez une confirmation écrite.En outre, informez l'émetteur de votre carte de crédit à l'avance que vous allez effectuer une transaction importante afin de ne pas la refuser ou la signaler comme frauduleuse.

Après avoir effectué le paiement, gardez un œil sur votre compte de carte de crédit pour vous assurer que la transaction est comptabilisée comme un achat et non comme une avance de fonds. Si tout se passe bien, vous remplirez les conditions pour gagner le bonus d'inscription, et vous gagnerez 1%. Vous devrez ensuite payer votre facture de carte de crédit en entier et à temps pour éviter les intérêts ou les frais de retard.

Grâce à cette stratégie, vous réaliserez trois objectifs financiers à la fois: prélever une partie du capital de votre prêt étudiant, épargner tous les intérêts que vous auriez payés sur ce capital au fil des années et obtenir des récompenses importantes.

Et si vous avez la chance d'avoir un préposé au prêt étudiant qui accepte les paiements par carte de crédit pour tout montant sans frais, il n'y a aucune raison de ne pas payer votre facture de prêt avec votre carte de crédit tous les mois. ne portez pas de solde de carte de crédit.

Si vous vous battez, ne le faites pas

Si vous avez généralement un solde de carte de crédit, cela n'a aucun sens d'effectuer vos paiements de prêt étudiant avec votre carte de crédit. Les taux d'intérêt des prêts étudiants sont généralement inférieurs aux taux d'intérêt des cartes de crédit. Si vous éprouvez des difficultés à rembourser votre prêt étudiant à temps, il peut être moins onéreux de payer des frais de retard à la société de prêt que de porter intérêt. carte.

Si vous éprouvez de la difficulté à faire vos paiements de prêt étudiant, votre meilleure option est d'envisager un refinancement ou de modifier le plan de remboursement de vos prêts étudiants. (Pour en savoir plus, voir Temps de consolidation de vos prêts étudiants )

Cela nuira-t-il à votre pointage de crédit?

Rembourser une grande partie de votre prêt étudiant avec une nouvelle carte de crédit peut réellement aider votre pointage de crédit de plusieurs façons. La demande d'une nouvelle carte de crédit, en soi, temporairement votre score de crédit. Cependant, l'augmentation de votre crédit disponible total de la ligne de crédit de la nouvelle carte peut aider votre score. Payer l'équilibre sur votre prêt étudiant peut également augmenter votre pointage de crédit.

Le paiement d'un paiement important qui utilise plus de 20% du crédit disponible de votre nouvelle carte peut nuire à votre pointage de crédit, mais si vous payez les frais avant que votre relevé soit émis, ce solde important ne sera pas déclaré bureau et ne blessera pas votre score. Votre paiement de facture à temps aidera votre score.

Ce sont des lignes directrices générales sur la façon dont les bureaux de crédit disent que différentes actions affectent les scores de crédit des emprunteurs. FICO prévient que différentes actions affecteront les scores des différents consommateurs de différentes manières, en fonction de l'image globale de leur profil de crédit. (Pour plus de détails, voir 3 moyens faciles d'améliorer votre pointage de crédit et Les 5 facteurs les plus importants qui influent sur votre crédit .)

Le résultat

ne vous laissera pas payer votre prêt étudiant avec une carte de crédit - ou facturera des frais pour cela ou limitera le montant que vous pouvez facturer.Ces règles sont en place pour épargner de l'argent aux prêteurs sur les frais de traitement des cartes de crédit et pour empêcher les consommateurs de transformer leur dette d'intérêt relativement faible en une dette de carte de crédit à taux d'intérêt plus élevé.

Mais si vous avez d'excellentes habitudes en matière de cartes de crédit, une somme d'argent supplémentaire pour rembourser votre prêt étudiant, une carte de crédit avec récompenses et un prêteur étudiant qui accepte les paiements par carte de crédit sans frais supplémentaires, vous pouvez Sortez en avant en effectuant des paiements de prêt étudiant avec votre carte de crédit.