L'avènement des robo-conseillers a pris d'assaut la communauté des conseillers financiers dans sa brève existence. Alors que personne ne sait exactement comment cette tendance va se développer, il est sûr de supposer que sa présence se développera exponentiellement dans les prochaines années. En fait, son taux de croissance d'un analyste devrait atteindre 68% par an d'ici 2020. Et si 2015 a été une période excitante pour ce secteur, 2016 pourrait s'avérer une année encore plus grande pour la communauté numérique. Voici quelques-uns des développements possibles que nous pourrions voir dans les mois à venir:

AD:

Tendances potentielles

• Une tendance à l'acquisition - De nombreux conglomérats financiers développent actuellement leur propre plate-forme robotisée, mais beaucoup d'autres cherchent à renforcer leur sélection de produits et de services par simplement l'acquisition de l'une des plates-formes existantes déjà utilisées. L'annonce à la fin de novembre 2015 que le troisième plus grand fournisseur de conseils numériques pourrait être à vendre a surpris beaucoup de gens. Mais Sean McDermott, le responsable de la recherche fintech pour Corporate Insight, dit que beaucoup d'autres annonces de ce type suivront celle-ci dans les mois et années à venir. Il croit que la concurrence croissante dans ce secteur amènera de nombreuses petites et moyennes entreprises à acheter des modèles complétés plutôt que de prendre le temps de développer leurs propres à partir de rien, alors que les grandes entreprises vont probablement développer leurs propres plateformes propriétaires. (Pour en savoir plus, voir: Ce que signifie l'entrée Robo-conseiller de BlackRock .)
• Survie du plus fort - La concurrence accrue et les marges bénéficiaires des robo-conseillers entraîneront la sortie de certains d'entre eux Même ceux qui ont le plus de financement auront du mal à rester à flot à la suite de l'empiètement de leur part de marché par les plus grandes entreprises de marque qui ont acquis cette technologie.
• Pénétration sur le marché 401 (k) - Bien que 2016 puisse être une année difficile pour de nombreux conseillers numériques indépendants, le nouveau projet de loi du ministère du Travail confèrera automatiquement un statut fiduciaire à tous les professionnels de la finance travaillant avec des régimes de retraite et les conseils peuvent fournir une énorme opportunité pour eux. Ces plateformes peuvent facilement répondre au besoin de conseils impartiaux et fiduciaires pour les participants au régime et offrir un service utile à faible coût. (Pour plus d'informations, voir: Différences entre Robo-Advisors? )
• Analyse réglementaire - Alors que le marché des régimes de retraite pouvait offrir aux robo-advisers une toute nouvelle frontière pour se vendre, le L'Autorité de Régulation de l'Industrie Financière (FINRA) et la Securities and Exchange Commission (SEC) américaine commencent maintenant à examiner les plateformes numériques automatisées pour voir exactement comment elles doivent être gouvernées, et ce qui constituera exactement une plate-forme "fiduciaire" contre une ne pas.La commissaire de la SEC, Kara Stein, a résumé le problème en demandant à un auditoire de la Harvard Law School, à l'automne 2015, à quoi ressemblerait une norme fiduciaire pour les robo-conseillers à l'avenir. La SEC pourrait fournir des indications sur cette question assez rapidement. Mais ces programmes sont susceptibles d'être tenus aux mêmes normes que les êtres humains, bien que certaines des règles et limites qui sont appliquées aux humains peuvent être inutiles pour les programmes automatisés qui ne sont pas affectés par des préjugés humains. Les régulateurs peuvent également pousser à établir une définition plus claire de ce qui constitue un robo-conseil et un reporting plus transparent des actifs numériques. (Pour en savoir plus, voir: Quelle est la prochaine étape pour l'espace Robo-conseiller? )
• Voici les banques - Bien que de nombreux conglomérats bancaires aient continué à fonctionner sans conseillers robo jusqu'à présent, mai commencer à changer en 2016. Banques et robos pourraient créer un partenariat idéal dans de nombreux cas. Même les banques qui n'avaient auparavant rien à voir avec des conseils financiers généraux ou des produits non bancaires, tels que les investissements, auraient un nouveau service précieux qu'elles pourraient commercialiser auprès de leur clientèle existante.
• Diversification et expansion - Le succès du modèle de plateforme numérique ne s'arrêtera pas avec des investissements. Robo-conseillers sont constamment modifiés et mis à jour pour répondre à un éventail toujours croissant de besoins et de marchés. Des plateformes numériques s'adressant à des sous-secteurs spécifiques du marché financier, tels que les femmes, sont en cours de développement et d'autres plateformes se préparent à fournir des conseils financiers généralisés couvrant de nombreux autres domaines tels que l'assurance et la planification de la retraite. Bien que cela ne devrait pas se produire cette année, ce mouvement aboutira probablement à l'avènement de programmes automatisés qui sont essentiellement capables d'une planification financière complète. (Pour en savoir plus, voir: Qui gagne avec Robo-Advisors? Tout le monde? )
• Battez-les ou rejoignez-les - Les conseillers financiers individuels seront forcés soit de concurrencer leur concurrence automatique ou d'utiliser dans leurs propres pratiques. Cette tendance obligera les conseillers à se concentrer sur la valeur humaine qu'ils peuvent apporter à leurs clients, comme l'empathie pour les décisions financières difficiles et la réassurance émotive lorsque cela est nécessaire.

AD:

The Bottom Line

Alors que personne ne peut prédire avec précision l'avenir, la croissance rapide du marché robo-conseiller semble tout sauf assurée. Ces programmes automatisés sont capables d'effectuer des tâches financières et d'investissement de plus en plus complexes pour les clients et les conseillers, et 2016 pourrait s'avérer être une année exceptionnelle pour ces programmes. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux Robo-Advisors .)

AD: