Le secteur financier évolue rapidement à bien des égards. Presque nulle part la révolution numérique n'a un impact aussi important que sur le marché financier et de nouvelles lois et réglementations ont le potentiel de remodeler l'industrie à partir de zéro. Mais que réserve le futur? Bien qu'il soit impossible de le dire avec certitude, plusieurs tendances récentes ont rapidement pris de l'ampleur sur le marché et risquent de se jouer dans un avenir prévisible.

Tendances technologiques

La révolution numérique a rendu plus facile que jamais l'accès à l'argent des clients et la performance de leurs portefeuilles. L'avenir rendra probablement les portails numériques transparents aussi courants que les téléphones cellulaires aujourd'hui, où les clients peuvent se connecter et gérer leur argent, communiquer avec des conseillers et des planificateurs en tout temps et placer des transactions. Robo-conseillers seront également probablement employés par chaque entreprise dans une capacité ou une autre. Dans dix ans, ils seront probablement en mesure de suivre des stratégies très sophistiquées qui emploient une certaine dose de jugement concernant les décisions d'achat et de vente. L'accès à ces services deviendra probablement complètement mobile et basé sur le cloud et ces innovations peuvent se combiner pour faire baisser de façon drastique le prix de la planification financière et de la gestion des investissements pour le public. Il y a en fait des spéculations sur le fait que la planification financière peut devenir disponible sans frais une fois que la technologie informatique est capable d'utiliser des programmes automatisés pour aider les clients à déterminer leur tolérance au risque et leur horizon temporel et formuler une stratégie d'investissement. (Pour en savoir plus, voir: Qui gagne avec Robo-Advisors? Tout le monde? )

Tendance fiduciaire

La législation actuelle du ministère du Travail qui élèverait toutes les formes de planification de la retraite, de vente et de conseil à un statut fiduciaire pourrait marquer le début de la fin de la norme d'admissibilité. Cette législation historique va probablement conduire un grand nombre de conseillers, en particulier ceux qui travaillent uniquement sur une commission de faillite, ou du moins les forcer à inventer un nouveau modèle d'affaires. Les prix peuvent devenir complètement transparents avec la divulgation complète de tout conflit d'intérêts possible. Beaucoup de futurologues dans l'industrie voient un modèle qui est basé sur une provision périodique régulière plutôt que des honoraires ou des commissions.

Écart de génération

Les conseillers qui ignorent les clients potentiels des générations X et Y le font à leurs risques et périls. Plus de 18 billions de dollars vont passer de la génération des baby-boomers aux générations X et Y au cours des prochaines années. Les planificateurs doivent s'efforcer de connaître les enfants de leurs clients plus âgés afin de les garder comme clients après le départ de leurs parents. (Pour en savoir plus, voir: Ceci est la première crainte de la génération X, économiseurs millénaires .

Mondialisation

La mondialisation croissante des économies mondiales entraînera d'énormes nouvelles opportunités de marketing pour les conseillers capables d'atteindre des clients qui leur étaient auparavant inaccessibles. Le nombre de personnes possédant un téléphone mobile passera à 5 milliards dans les prochaines années, contre 2-3 milliards aujourd'hui. Le montant de la richesse privée dans le monde devrait également s'élever à 330 billions de dollars d'ici 2017 à partir des 220 milliards de dollars plus maintenant. Et les femmes vont bientôt contrôler environ 60% des actifs liquides investissables aux États-Unis

Planification de l'éducation

La dette des étudiants est un fardeau énorme pour de nombreux diplômés et parents. Amérique. De plus en plus de clients chercheront des conseils sur la façon de traiter ce problème, et une refonte législative sera probablement nécessaire pour régler le problème à l'échelle nationale. (Pour en savoir plus, voir: Guide du conseiller financier aux clients du millénaire. )

Planification de la retraite

Si la planification de la retraite semble difficile maintenant, elle sera plus difficile pour de nombreux jeunes travailleurs. Parents. Les avancées médicales modernes dans des domaines comme la recherche sur le cancer se combinent pour pousser la durée de vie moyenne projetée dans les années 90 et au-delà de la marque du siècle à un certain point. La demande pour de nouveaux produits, tels que les rentes de longévité, se développera probablement au cours des prochaines années. D'autres véhicules peuvent devenir disponibles sur le marché de l'assurance, ce qui peut aider les épargnants à préserver leur revenu aussi longtemps qu'ils vivent. Les avenants de prestations accélérées qui permettent aux titulaires de polices d'avoir accès à une partie des prestations de décès dans leurs polices pour des dépenses telles que les soins de longue durée font également partie intégrante de chaque police d'assurance temporaire et permanente.

The Bottom Line

Le secteur financier est aux prises avec une révolution du numérique et du marché qui pourrait déboucher sur la disponibilité d'une planification financière à faible coût pour les masses. La technologie transparente basée sur le cloud permettra une mobilité 24 heures sur 24 pour les traders et les clients plus jeunes qui ont grandi à l'ère d'Internet. Des services automatisés et une tarification transparente sont à l'horizon, ainsi que des règles et des règlements plus stricts pour les conseillers qui s'occupent des régimes de retraite et des comptes. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers peuvent rivaliser avec les robots-conseillers .)