Pendant des années, les médias et le secteur financier ont tous deux exhorté les consommateurs à choisir un conseiller financier et à élaborer un plan pour atteindre leurs objectifs financiers. Bien que ce soit certainement une bonne idée, certains clients ont pris un peu plus loin en utilisant plus d'un conseiller pour gérer leur argent. Dans certains cas, cela peut être un autre geste judicieux, mais pas toujours.

La question de savoir si vous avez besoin de plus d'un conseiller pour atteindre vos objectifs financiers dépendra de plusieurs facteurs. (Pour une lecture connexe, voir: Comment la génération X devrait planifier sa retraite. )

Deux, trois têtes mieux qu'une?

Si vous avez déjà un conseiller financier, vous n'avez évidemment pas besoin d'en trouver un autre s'il vous aide à atteindre tous vos objectifs. Mais si votre conseiller est clairement déficient dans un ou plusieurs domaines de la gestion financière, comme la planification successorale, alors vous devriez probablement commencer à chercher un autre ajout à votre équipe financière. Dans ce cas, vous voudrez peut-être simplement trouver un avocat en planification successorale ou un agent de fiducie de banque plutôt qu'un autre conseiller financier, mais vous devez vous assurer que tous vos besoins sont satisfaits.

Une question plus difficile est de savoir si vous devez avoir plus d'un courtier ou conseiller en placement. Si vous n'êtes pas sûr que vous obtenez le meilleur rapport qualité / prix de votre gestionnaire de fonds actuel, alors vous voudrez peut-être parler à quelqu'un d'autre afin d'obtenir une deuxième opinion. Un facteur clé ici est les types de placements que votre gestionnaire actuel utilise; Si vous investissez maintenant largement dans des fonds indiciels à faible coût qui se vendent parce qu'il y a un marché baissier, vous ne ferez probablement pas mieux de transférer votre portefeuille à quelqu'un qui échangera votre argent plus activement, parce que de nombreux Des études montrent que la grande majorité des gestionnaires de fonds actifs sont en retard par rapport aux indices boursiers sur de longues périodes.

Par conséquent, si vous décidez de transférer tout ou partie de vos fonds à une autre entreprise ou à un autre gestionnaire, assurez-vous de réfléchir aux raisons pour lesquelles vous le faites. Si vous pensez que la philosophie d'investissement du second conseiller est plus réaliste ou peut montrer qu'il pourrait vous obtenir de meilleurs résultats ou les mêmes résultats avec moins de risques, alors le déménagement peut être le bon choix. Mais vous devriez être en mesure de quantifier de façon concise les raisons pour lesquelles vous n'êtes pas satisfait de votre conseiller actuel avant de décider d'aller ailleurs. (Pour plus de détails, voir: Ce que les conseillers peuvent apprendre de 2 millionnaires de la NBA. )

Qui est responsable?

Si vous finissez par utiliser plus d'un conseiller, il serait sage que l'un d'entre eux sache exactement ce que les autres font pour que vous puissiez coordonner efficacement toutes vos finances. Par exemple, si vous embauchez un conseiller pour vous donner un plan financier complet et utilisez également un courtier pour gérer vos investissements réels et un agent State Farm pour couvrir tous vos besoins d'assurance, votre conseiller devra alors savoir ce que vous faites. avec les autres, ainsi que connaître votre plan de retraite de l'entreprise et vos comptes bancaires.(Pour en savoir plus, voir: 5 choses à demander avant d'embaucher un conseiller financier .)

Conclusion

Il peut être nécessaire d'avoir plus d'un conseiller financier, surtout si votre situation financière est complexe et nécessite plusieurs domaines d'expertise. Mais il est important que tous vos conseillers ou courtiers soient en fin de compte sur la même longueur d'onde afin de s'assurer qu'ils ne travaillent pas les uns contre les autres. Pour plus d'informations sur la recherche d'un conseiller financier ou si vous avez plus d'un conseiller pour vous, visitez le site Web de l'Association de planification financière au www. fpanet. org. (Pour des lectures connexes, voir: Conseils d'investissement pour ceux qui approchent de la retraite. )