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Le transfert d'un solde de carte de crédit peut nuire à votre pointage de crédit à court terme, mais la mesure dans laquelle le transfert de solde nuit à votre pointage dépend du montant du solde transféré et de la nouvelle limite de crédit de la carte. À long terme, cependant, vous pouvez voir vos scores de crédit augmenter si vous transférez stratégiquement des soldes aux cartes avec des limites de crédit importantes.

Pourquoi transférer des soldes?

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Les sociétés de cartes de crédit incitent les consommateurs à transférer des soldes avec des offres attrayantes telles que 0% d'intérêt pendant 12 mois. Le transfert des soldes signifie que le consommateur transfère la dette d'une carte de crédit à la carte d'intérêt zéro, ce qui peut réduire sa facture de carte de crédit, mais seulement temporairement s'il ne rembourse pas complètement la dette pendant la période de taux d'intérêt de lancement. Le transfert d'un solde n'annule pas les intérêts et les frais déjà ajoutés au solde, mais il empêche l'accumulation d'intérêts et de frais supplémentaires.

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Le fait de profiter de l'offre de lancement d'une carte de crédit permet généralement au détenteur d'économiser de l'argent. Par exemple, un consommateur avec un solde de carte de crédit de 10 000 $ à 15% d'intérêt, prévoyant de payer la carte en un an, pourrait économiser environ 831 $ en transférant un solde sur une carte avec une offre sans intérêt. Cependant, ces cartes de crédit facturent des frais de transfert de solde allant jusqu'à 3% du montant transféré, ce qui réduit une partie du montant économisé en intérêts.

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Réponse de FICO

Les consommateurs qui transfèrent des soldes à de nouvelles cartes de crédit devraient considérer leur ratio d'utilisation du crédit comme faisant partie du processus décisionnel. FICO détermine les scores de crédit en évaluant le ratio d'utilisation du crédit. Le ratio compare le crédit disponible total des consommateurs au montant qu'ils doivent afin de déterminer leurs scores de crédit. Voici comment fonctionne l'utilisation du crédit en ce qui concerne les transferts de solde de cartes de crédit.

Exemple: Une personne ayant un crédit disponible de 10 000 $ sur la carte de crédit 1 a 3 000 $ de frais sur la carte. Sur cette carte, il a utilisé environ 33% du crédit disponible; FICO considère que l'utilisation de 30% est idéale. Dire que la personne reçoit une offre d'intérêt de 0% sur les transferts de solde sur la carte de crédit n ° 2 et que cette carte a une limite de 12 000 $. Déplacer son solde de 3 000 $ vers la nouvelle carte libère complètement la carte de crédit n ° 1 25% de la carte de crédit # 2, ce qui fait passer son utilisation du crédit à moins de 30%. Par conséquent, alors que son pointage de crédit pourrait diminuer temporairement en raison de l'enquête effectuée dans le cadre de la demande de carte de crédit n ° 2, dans l'ensemble, son pointage de crédit augmentera très probablement.

Option de refinancement de la dette

Les utilisateurs de cartes de crédit qui souhaitent transférer des soldes avec un effet minime sur leurs notes de crédit pourraient envisager des prêts bancaires personnels. FICO calcule les scores de crédit basés sur le crédit renouvelable, de sorte qu'un prêt bancaire ne figure pas dans le ratio d'utilisation du crédit.Les consommateurs doivent toutefois savoir que les banques n'offrent presque jamais de prêts personnels à taux zéro, mais que le taux d'intérêt offert est généralement inférieur aux taux d'intérêt des cartes de crédit.