Le taux de divorce des États-Unis tend à avoir beaucoup de presse négative, mais étonnamment, une tendance positive est apparue ces dernières années. En novembre 2016, le Centre national de recherche sur la famille et le mariage de l'Université Bowling Green State en Ohio a annoncé que le taux de divorce avait diminué de 25% depuis 1980, atteignant son point le plus bas en 35 ans.

Bien que cela soit encourageant, cela ne supprime pas les ravages causés par les ravages qui font souvent des ravages sur les finances des couples qui prennent cette mesure. Les dégâts sont aggravés lorsque les partenaires font certaines erreurs en cours de route.

Sachant quels pièges à éviter peuvent rendre la procédure de divorce aussi facile financièrement que possible. La lecture des erreurs que les deux parties ont tendance à faire peut aider. (Voir aussi 7 erreurs financières que vous pourriez commettre pendant le divorce .)

Ce que les hommes se trompent pendant le divorce

Une étude de l'Ohio State University révèle que les hommes conservent 2. 5 fois autant de richesse que les femmes, mais cela ne signifie pas qu'ils sortent des miles à venir. En ce qui concerne la répartition des actifs de retraite, des biens immobiliers et du crédit, les hommes ont tendance à se désavantager de la façon suivante.

1. Abandonner la maison familiale tout en conservant l'hypothèque

Lorsque des enfants sont impliqués, la solution la plus évidente pour certains hommes est de permettre à leur ex-conjoint de conserver la propriété familiale. Cela peut créer des problèmes, cependant, si l'homme laisse son nom sur l'hypothèque.

Si l'ex-conjoint n'est pas en mesure de faire face aux paiements hypothécaires, à l'assurance habitation ou à l'impôt foncier, il risque de tomber dans la forclusion. Si le nom de l'ex-mari est sur l'hypothèque, cela pourrait faire chuter son score FICO jusqu'à 160 points, ce qui rend beaucoup plus difficile de se qualifier pour un nouveau crédit. (Voir: Obtenir une hypothèque après une faillite et une forclusion .)

2. Garder les cartes de crédit conjointes ouvertes

Un autre problème potentiel concerne les cartes de crédit conjointes. Si un mari a ouvert une carte de crédit avec son conjoint, la fermeture de ces comptes après un divorce devrait être une priorité. Tant que les deux noms restent sur le compte, les ex-conjoints sont également responsables de tout solde dû sur la carte, même celui qui n'a pas fait les frais. Fermeture des comptes de carte de crédit peut temporairement marquer le pointage de crédit du mari, mais cela pourrait lui sauver quelques maux de tête si son ex-conjoint monte le solde et par défaut sur les paiements.

3. Remise des avoirs de retraite

Si un des conjoints a cotisé à un 401 (k) ou à un autre régime de retraite admissible au cours du mariage, il peut être confronté à la division de ces avoirs après le divorce. Les comptes de retraite ne sont pas divisés automatiquement; l'autre conjoint doit d'abord déposer une ordonnance de relations familiales qualifiées (QDRO) pour réclamer une partie de ce que le premier conjoint a économisé.

Un conjoint qui a accumulé une quantité importante d'actifs a quelques options différentes pour traiter un 401 (k) en divorce. Premièrement, il (ou elle) pourrait offrir à l'ex-conjoint qui va bientôt devenir quelque chose de valeur équivalente, comme une maison de vacances, qui permettrait au propriétaire du régime de conserver tous les actifs du régime.

Si ce n'est pas une option, le conjoint pourrait envisager de diviser le solde. Qu'il le fasse sur une base de 50-50 ou que son pourcentage varie, cela dépend en fin de compte de ce que d'autres biens sont sur la table et de ce que sa conjointe a peut-être caché dans son propre régime de retraite. (Lire: Divorcer? La bonne façon de diviser les régimes de retraite .)

Là où les femmes s'en vont

Statistiquement, le divorce désavantage considérablement les femmes sur le plan financier, surtout plus tard dans la vie (voir Le divorce plus tard dans la vie blesse les perspectives de retraite des femmes ). Les données du Government Accountability Office (GAO) montrent que 18% des femmes divorcées de 65 ans et plus vivent dans la pauvreté, contre 11% des hommes. Pour certaines femmes, ces erreurs peuvent être au cœur de leurs problèmes d'argent .

1. Sous-estimer les dépenses du ménage

Le maintien de la propriété de la maison familiale peut permettre une certaine stabilité dans la routine quotidienne d'une femme si elle a des enfants, mais elle doit en examiner soigneusement le coût. Si son conjoint était le seul à gérer les factures avant, elle peut ne pas se rendre compte combien utilitaires sont chaque mois ou ce que les taxes foncières coûtent. L'examen de ces dépenses avant qu'elle accepte de garder la maison peut l'aider à déterminer si c'est la décision la plus abordable, en fonction de ce qu'elle attend de son revenu à l'avenir. (Voir: Paiements de divorce et d'hypothèque: Ce que vous devez savoir .)

2. Verser une pension alimentaire pour conjoint ou pour enfant

Les pensions alimentaires et les pensions alimentaires pour enfants peuvent faciliter la transition financière après un divorce, mais il est faux de supposer que ces paiements arriveront toujours à temps. Si l'ex-conjoint manque un paiement, elle pourrait être laissée dans le pétrin si son revenu n'est pas suffisant pour couvrir les factures. Un fonds d'urgence peut l'aider à court terme, mais elle doit avoir un plan de soutien plus permanent en place.

Augmenter son revenu et réduire ses dépenses sont des étapes importantes. Une autre consiste à s'assurer que les deux ex-conjoints ont une assurance vie et une assurance invalidité appropriées. Si quelque chose devait arriver à l'un ou à l'autre, une police d'assurance-invalidité ou d'assurance-vie peut permettre à l'autre de continuer à subvenir aux besoins de ses enfants.

3. Surmonter les implications fiscales

Si une femme reçoit une partie du plan de retraite de votre conjoint ou des actifs détenus dans un compte de placement imposable, elle doit savoir comment cela va affecter sa facture d'impôt. Par exemple, retirer de l'argent d'un 401 (k) avant l'âge de 59 ans et demi entraîne une pénalité de retrait anticipé de 10%.

Avec des comptes imposables, elle pourrait envisager de payer des impôts sur les gains en capital. Si elle reçoit une pension alimentaire, elle doit également payer des impôts sur ce revenu. Ne pas regarder la situation dans son ensemble pourrait entraîner une mauvaise surprise au moment des impôts.

The Bottom Line

Se divorcer est une fuite sur vos émotions et cela peut aussi épuiser votre portefeuille si vous ne faites pas attention. Savoir ce qui peut faire baisser votre valeur nette après un divorce est important si vous voulez que vos perspectives financières restent saines. Relisez toutes ces erreurs et essayez de les éviter. En s'alliant à un avocat spécialisé en divorce et à un conseiller financier de confiance, vous pouvez aider chaque conjoint à prendre les bonnes décisions lorsqu'il est temps de partager ses actifs partagés.