C'est dur de faire cavalier seul. Certaines personnes ont le temps, la capacité et la volonté de gérer toutes leurs finances, d'autres non. D'une manière ou d'une autre, les conseillers professionnels peuvent fournir une grande perspicacité et jugement dans d'innombrables instances, et pas nécessairement à un coût exorbitant. Mais les idées fausses communes sur les planificateurs financiers empêchent beaucoup de chercher leur conseil. Dans cet article, nous vous aiderons à éviter ces pièges afin que vous tiriez le meilleur parti de votre conseiller. (Pour une lecture similaire, consultez Avez-vous besoin d'un conseiller financier? )

Mythe 1 - Avoir un planificateur financier signifie que je n'ai pas besoin d'apprendre quoi que ce soit sur l'investissement.
Ce mythe envoie des frissons dans nos épines! Si vous ne retenez rien d'autre de cet article, comprenez que, peu importe si vous avez ou non un conseiller, la chose la plus importante que vous puissiez faire est de vous éduquer. Avoir une bonne compréhension de l'investissement vous permettra de comprendre ce que votre conseiller fait avec votre argent et de vous permettre de poser les questions difficiles.

Pensez à ce scénario: vous vous asseyez pour un examen de vos finances personnelles et votre nouveau conseiller commence par une conférence sur l'allocation et la diversification des actifs et comment ils recommandent un nouveau fonds commun de placement. Si vous comprenez la terminologie, vous pouvez poser des questions telles que:

Pourquoi recommandez-vous une répartition de l'actif 60/30/10 entre les actions, les obligations et le marché monétaire?

• Comment suis-je plus diversifié lorsque je possède déjà des fonds communs similaires?
• Quel est le RFG (ratio des frais de gestion) de ce nouveau fonds commun de placement? Quelle compensation recevez-vous si vous me vendez ceci?

En posant les bonnes questions, vous comprendrez mieux votre portefeuille et vous protégerez également contre les conseillers peu scrupuleux qui essaient de vous vendre quelque chose dont vous n'avez pas besoin. C'est juste comme prendre votre voiture dans l'atelier de réparation et le jeune préposé vous dit que votre "valve foo-foo" est tirée. Si vous êtes en mesure d'expliquer qu'il n'existe pas de valve foo-foo et que vous n'avez donc pas besoin de la remplacer, il n'y a aucun moyen de vous faire payer pour des services dont vous n'avez pas besoin. (Pour en savoir plus, allez dans

Trouver le bon conseiller financier .) Mythe 2

- Un planificateur ou un conseiller ne me donne que des conseils sur l'investissement. Choisir les bons investissements est certainement un aspect important de vos finances personnelles, mais ce n'est pas la seule. La planification financière prend en compte tous les aspects financiers variés de la vie d'une personne: impôts, assurance, retraite, budgétisation, planification successorale, besoins de liquidités et autres objectifs de vie. Il prend en considération les aspects financiers variés et parfois conflictuels de nos vies et développe des stratégies et des objectifs pour que tout fonctionne ensemble. Par exemple, à quoi bon choisir tous les bons investissements, mais ensuite voir la plus grande partie de votre rendement englouti dans les impôts?C'est un travail à temps plein juste pour suivre toutes les lois relatives aux revenus d'investissement et à la fiscalité. Avec l'aide d'un planificateur financier qui considère votre situation individuelle, vous serez en mesure de minimiser le montant des impôts que vous payez (légalement bien sûr) et d'avoir une ligne de fond plus solide à la fin.
Mythe 3

- En vertu de la loi, tous les planificateurs financiers doivent être enregistrés auprès d'une agence gouvernementale. En réalité, les planificateurs financiers ne sont pas tenus d'être enregistrés, alors que les courtiers en valeurs mobilières et les conseillers en placement le sont. Avant de décider d'un conseiller, recherchez toujours l'inscription de la personne auprès de votre département des services aux entreprises local ou provincial. Vérifiez s'il y a des plaintes ou si des mesures disciplinaires ont été prises contre eux. Vous devriez également savoir combien de temps la personne a été dans la profession. Une bonne règle est d'employer un planificateur financier ayant au moins trois à cinq ans d'expérience.
Mythe 4

- Les lettres de certification après le nom de la personne ne signifient rien. Si vous êtes à la recherche d'un conseiller, accordez un crédit supplémentaire à ceux qui ont des titres tels que le Certified Financial Planner (CFP). Pour devenir un CFP, un conseiller doit passer des centaines d'heures d'étude afin de passer un examen exténuant de 10 heures. De plus, les membres doivent subir des vérifications des antécédents, accepter un code de déontologie et suivre une formation continue pour conserver la certification. Bien que l'embauche d'un PDC ne constitue pas une garantie de rendement, c'est une bonne indication que le professionnel de la finance est légitime. (Pour en savoir plus sur les différentes désignations disponibles et leur signification, reportez-vous à
Toutes les certifications sont-elles créées de manière égale? et Shopping pour un conseiller financier . Pour plus d'informations CFP, voir Une carrière dans la planification financière dans votre avenir .) Mythe 5
- Seules les personnes aisées ont besoin d'un planificateur financier. Dernier point mais non le moindre, ce mythe est extraordinairement répandu. La planification financière vise à aider les personnes de tous les niveaux de revenu à atteindre leurs objectifs financiers à court et à long terme. Beaucoup de gens, souvent ceux qui ne sont pas considérés comme riches, supposent que vous avez besoin d'être un millionnaire pour obtenir de l'aide professionnelle. La vérité est que pour aussi peu que quelques centaines de dollars, vous pouvez avoir une évaluation de portefeuille effectuée par un planificateur financier basé sur les frais. Cette race de planificateur ne prend en charge que la rémunération du client et ne reçoit aucune compensation sous la forme de commissions provenant de la vente de certains produits. Beaucoup facturent à l'heure, ce qui signifie que vous pouvez obtenir des conseils impartiaux sur des questions spécifiques sans vous soucier d'être contraints d'investir.
Conclusion

Certaines personnes sont assez confiantes pour prendre elles-mêmes ces décisions vitales. D'autres ont besoin d'un coup de main. Si vous choisissez de faire affaire avec un planificateur, continuez à vous renseigner, comprenez qu'il y a plus à gérer votre portefeuille que de choisir des actions chaudes, faire les devoirs en termes de vérifications des antécédents et de certifications et ne pensez pas que vous ne pouvez pas donner des conseils juste parce que votre portefeuille n'est pas sept chiffres.Les planificateurs financiers ne sont pas une garantie ou une solution magique, mais ils peuvent être utiles dans de nombreuses circonstances. (Pour en savoir plus, allez dans
Choisir un conseiller: rue principale de Wall Street .)