En ce qui concerne les cotes de crédit, le sexe est-il important?

Une étude récente de Credit Sesame a révélé que les hommes ont tendance à avoir des scores de crédit plus élevés que les femmes: le score moyen des hommes était de 630, alors que celui des femmes était de 621. Ce n'est pas un écart majeur. Malgré tout, que révèlent les résultats sur les différences entre les sexes en matière de crédit?

Écart salarial entre les sexes

L'étude indique que l'écart salarial est une explication possible de la différence entre les scores de crédit. Seulement 18% des femmes interrogées (comparativement à 23% des hommes) ont déclaré avoir un salaire annuel de 75 000 $. Bien sûr, le revenu n'est pas un facteur important pour ce qui est des cotes de crédit. Il se peut qu'un salaire plus élevé facilite la gestion d'une dette plus importante, ce qui donne un score plus élevé.

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L'écart de rémunération entre hommes et femmes n'est pas nouveau; La plupart des gens sont familiers avec les chiffres souvent cités que les femmes gagnent entre 75 et 80 cents pour chaque dollar gagné par un homme. Mais un examen plus attentif de l'échelle des salaires, à partir d'une infographie fournie par PayScale, un site d'analyse de la rémunération, offre un aperçu intéressant.

Notant que les hommes gagnent en moyenne plus que les femmes, l'infographie montre que l'écart salarial entre hommes et femmes n'est pas très important lorsque l'on compare des personnes ayant des capacités et des expériences similaires et travaillant dans le même travail. En utilisant ces lignes directrices, la disparité salariale annuelle varie entre 1% et 4%.

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PayScale conclut que l'écart de rémunération entre hommes et femmes est plus vraisemblablement basé sur le choix du travail et les responsabilités familiales, ce qui se traduit par des gains moyens inférieurs pour les femmes. Vers l'âge de 30 ans, les femmes choisissent souvent leur vie personnelle (y compris avoir des enfants) avant la fin de leur carrière, ce qui réduit encore leur capacité à suivre les salaires.

Le temps passe son péage

Credit Sésame a constaté que l'écart de crédit augmente avec l'âge. Cet écart culmine vers l'âge de 65 ans, lorsque les hommes ont tendance à avoir un avantage de 15 points sur les femmes.

Ceci est cohérent avec la recherche de PayScale, qui souligne que les salaires des femmes ont tendance à se stabiliser à environ 39 ans alors que les gains des hommes continuent d'augmenter jusqu'à environ 48 ans, donnant aux hommes beaucoup de temps pour augmenter la carte de crédit limites (et donc, les scores de crédit) par leur milieu des années 60. Autrement dit, les emplois et les carrières que choisissent souvent les femmes ne paient pas aussi cher que ceux que les hommes choisissent.

Hommes: plus de dettes mais de meilleurs résultats

Credit L'étude de Sesame a montré que les hommes portent plus de dettes de cartes de crédit que les femmes - un fait qui fait d'abord paraître leurs meilleurs scores de crédit paradoxaux. Mais pas vraiment, si vous comprenez comment les scores sont calculés. Les pointages de crédit sont basés, en partie, sur la façon dont vos dépenses sont proches de votre limite de carte de crédit (c'est-à-dire le montant que vous pouvez facturer sur la carte), un chiffre connu sous le nom de taux d'utilisation de crédit.Avoir une dette de carte de crédit plus élevée n'a pas d'importance si ce ratio est faible; si, en d'autres termes, votre solde impayé est toujours un pourcentage plus faible de votre limite globale, ce qui est le cas pour les hommes par rapport aux femmes. Grâce au fait que leurs limites de crédit sont plus élevées, les hommes ont tendance à utiliser moins de crédits que les femmes (voir

Les 5 meilleures choses que les hommes dépensent. ) Avoir des comptes de recouvrement (c'est-à-dire un compte qui est en retard parce qu'il a été remis à une agence de recouvrement) peut avoir un impact négatif significatif sur votre pointage de crédit. Crédit Sésame a constaté que les femmes sont plus susceptibles que les hommes d'avoir des comptes de recouvrement. Cela semble étrange, étant donné que les femmes ont moins de dettes que les hommes et sont globalement de meilleurs gestionnaires de fonds, selon un sondage réalisé par Experian, l'un des trois grands bureaux de crédit, en 2013. Par exemple, les hommes ont tendance à contracter des hypothèques plus lourdes. semblent avoir plus de difficulté à effectuer les paiements.

Encore une fois, cependant, l'écart de crédit peut avoir des effets secondaires négatifs. Un pointage de crédit inférieur signifie que les femmes finiront probablement par devoir payer des taux d'intérêt plus élevés, pas seulement sur les cartes de crédit, mais sur n'importe quel type de prêt ou de financement. Cela peut rendre plus difficile d'équilibrer un budget et plus facile pour les dettes de boule de neige hors de contrôle.

Les femmes: un avantage en tant qu'investisseurs

Heureusement, pour les femmes, la bataille du crédit entre les sexes n'est qu'une bataille dans une très longue guerre.

Comment les femmes gagnent de l'argent - et Les données suggèrent que les femmes sont meilleures (se sont comportées) Les investisseurs proviennent d'une étude de Betterment sur leurs clients - soulignent l'avantage des femmes à maintenir le cap et à obtenir des rendements plus élevés . Cela signifie-t-il que ce n'est qu'une question de temps avant que les pointages de crédit des femmes ne surclassent ceux des hommes?

The Bottom Line

Le score de crédit moyen de neuf points noté par Credit Sesame n'est pas très significatif, statistiquement parlant. Pourtant, il existe et augmente avec le temps. Les formules utilisées par les agences d'évaluation du crédit pour déterminer les scores de crédit récompensent la combinaison d'une dette élevée associée à des limites de crédit élevées, et qui tendent à punir les femmes qui ont moins des deux.

La faute ne semble pas être liée aux capacités financières des femmes: l'étude d'Experian a montré que les femmes sont mieux à même de gérer l'argent et la dette que les hommes. Au contraire, l'un des facteurs de la différence semble être l'écart salarial entre les sexes - même si l'écart n'est peut-être pas aussi important qu'il le semble, si l'on compare les personnes qui font le même travail. Même ainsi, un salaire égal pour un travail égal ne ferait pas de mal.

Pour les deux sexes, l'utilisation prudente de vos cartes (laisser une marge saine entre votre solde et votre limite de crédit) et le paiement de vos factures à temps sont les facteurs clés pour obtenir et maintenir un bon pointage de crédit.

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