Vous savez, bien sûr, ce qu'est un 401 (k) et ce qu'est un IRA. Mais depuis que les versions Roth de ces véhicules fiscalement avantageux sont apparues (doublant les options), l'allocation des fonds pour la planification de la retraite s'est compliquée. Voici la vérité sur les deux Roths. Les bonnes nouvelles sont que, contrairement à l'IRA Roth, le Roth 401 (k) fonctionne presque identique à la traditionnelle 401 (k) en ce qui concerne les cotisations.

Limites de cotisation

Vous pouvez cotiser un maximum de 18 000 $ en 2015 à un Roth 401 (k) - le même montant que pour un 401 traditionnel (k). Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez contribuer 6 000 $ de plus en tant que contribution de rattrapage. Ces limites sont par individu; vous n'avez pas à considérer si vous êtes marié ou célibataire.

Si vous voulez contribuer à la fois à un Roth et à un 401 (k) traditionnel, le montant maximum est encore de 18 000 $ par année. Vous pouvez répartir vos contributions entre les comptes comme vous le souhaitez.

Vous pouvez contribuer jusqu'à 5 500 $ par an à un Roth IRA. Si vous avez 50 ans ou plus, vous obtenez 1 000 $ de plus, ce qui fait passer le total à 6 500 $ pour l'année.

Une stratégie financière, pour ceux qui veulent le maximum d'épargne fiscalement avantageuse: Ouvrez les deux types de comptes Roth. Entre les deux, vous pouvez investir jusqu'à 24 500 $ (18 000 $ dans le 401 (k), 5 500 $ dans l'IRA) - ou même plus, si vous atteignez le seuil des 50 ans à la fin de l'année.

Limites de revenu

Avec Roth IRA, il y a des limites à ce que vous pouvez cotiser (ou même si vous pouvez y participer) en fonction de votre revenu. Généralement, plus il est élevé, plus vos contributions sont limitées. Voir Roth 401k Vs. Roth IRA: Est-ce que c'est mieux?

Cependant, le Roth 401 (k) n'a pas de limite de revenu; votre revenu n'est même pas considéré. Cela signifie que vous n'avez pas à vous soucier de votre capacité à contribuer à un compte Roth qui disparaît progressivement lorsque vous gagnez plus d'argent.

Rollovers

Si vous obtenez un nouvel emploi, vous pourriez envisager de reconduire le Roth 401 (k) dans un nouveau compte (voir Rolling Over A 401 (k)? Considérez les frais ). Vous serez heureux de savoir que lorsqu'il s'agit de rollovers, il n'y a pas de limite de contribution: tout ce qui est dans votre compte, vous pouvez transférer. Assurez-vous simplement que le fiduciaire ou le gestionnaire de l'ancien compte passe directement à l'entité gérant le nouveau (ou, à tout le moins, que le chèque soit fait au nouveau gestionnaire à titre de fiduciaire du compte, pas à vous personnellement); De cette façon, vous évitez toute conséquence fiscale défavorable. Aussi, assurez-vous que vous passez d'un Roth à un Roth. Pour plus de détails, voir Connaître les règles pour Roth 401 (k) Rollovers .

Le résultat net

Les limites de cotisation pour tous les comptes bénéficiant d'avantages fiscaux sont indexées sur l'inflation. Cela signifie que l'IRS réévalue régulièrement le montant maximum que vous pouvez contribuer en le comparant à la santé globale de l'économie.Si vous êtes dans une situation financière où vous contribuez près du maximum autorisé, assurez-vous de rester à jour en vérifiant les tableaux IRS pour Roth IRA et pour Roth 401 (k) s ou en demandant à votre administrateur de régime sur les limites actuelles . Et voyez J'ai Maxed Out My 401 (k)! Maintenant quoi?